Table of Contents
Principais conclusões
- Um emissor de cartão de crédito é um credor, geralmente um banco ou cooperativa de crédito, que concede crédito na forma de cartões de crédito.
- Os emissores de cartões de crédito são diferentes das redes de processamento de pagamentos como Visa e MasterCard. American Express e Discover atuam como emissores de cartões de crédito e redes de processamento de pagamentos.
- Os emissores de cartão de crédito ganham dinheiro cobrando juros se você tiver saldo, bem como taxas como taxas anuais ou taxas de transferência de saldo.
Definição e exemplo de emissor de cartão de crédito
Um emissor de cartão de crédito é um credor, geralmente um banco ou cooperativa de crédito, que concede crédito na forma de cartões de crédito. Os emissores de cartões aceitam um certo risco quando aprovam solicitantes de cartão de crédito e estendem um limite de crédito. Os emissores de cartão de crédito avaliam cada solicitação e definem os termos dos cartões de crédito com base em seu histórico de crédito. Alguns podem ter recompensas ou outros incentivos para motivá-lo a se inscrever em cartões de crédito.
Os emissores de cartões de crédito são diferentes das redes de processamento de pagamentos como Visa e MasterCard. As redes autorizam e processam transações, definem os termos das transações e ajudam a facilitar os pagamentos entre comerciantes, emissores de cartões de crédito e titulares de cartões.
American Express e Discover atuam como emissores de cartões de crédito e redes de processamento de pagamentos para seus cartões de crédito. Os principais emissores de cartão de crédito dos EUA em 2020 foram:
| Principais emissores de cartão de crédito nos EUA em 2020 | |
|---|---|
| Emissor de cartão | Contas ativas (milhões) |
| Citibank | 95 |
| Perseguir | 83 |
| Capital Um | 62 |
| Banco da América | 58 |
| Descubra Financeiro | |
| American Express | 54 |
| Sincronia Financeira | 37 |
| Wells Fargo | 23 |
| Barclays EUA | 16 |
| Banco dos EUA | 14 |
Os emissores de cartões de crédito precisam seguir regulamentações governamentais para emitir cartões de crédito.Eles também devem trabalhar com redes de processamento de pagamentos que ajudem a facilitar as transações com cartão de crédito. Muitas informações privadas são transferidas no processo de inscrição. Os emissores de cartão de crédito devem ter infraestrutura para lidar com o número de transações e manter as informações protegidas contra hackers.
O nome do banco ou cooperativa de crédito que emite o cartão de crédito geralmente está na frente do cartão, junto com o logotipo da rede afiliada, como Visa ou Mastercard. Se o emissor não estiver na frente, poderá estar impresso no verso do cartão de crédito em letras pequenas. É importante conhecer o emissor do seu cartão de crédito. Você pode precisar contatá-los se:
- Tem problemas com seu cartão
- Suspeite de fraude em sua conta
- Precisa fazer perguntas sobre sua conta
Como funcionam os emissores de cartão de crédito
Os emissores de cartões de crédito decidem quem pode se qualificar para seus cartões. Eles levam em consideração uma série de fatores ao decidir: a qualidade de crédito do titular do cartão, como o cartão é usado e muito mais. Se você tiver uma pontuação de crédito mais alta, poderá acessar cartões com taxas mais baixas ou que oferecem recompensas como milhas aéreas ou cashback.
Observação
Concentre-se em melhorar sua pontuação de crédito para ter acesso a cartões com as melhores taxas e vantagens mais generosas. Isso significa manter o saldo baixo nos cartões que você já possui, pagar todas as suas dívidas em dia, ter um mix saudável de crédito e muito mais.
Muitos emissores de cartão de crédito têm períodos de carência nas compras, o que significa que se você pagar seu saldo todo mês, não serão cobrados juros.Na verdade, um cartão de recompensas pode ser uma ferramenta para descontos, desde que você não tenha saldo.
Manter um equilíbrio, porém, pode gerar cobranças de juros que anulam o valor de quaisquer recompensas que você receber. Por exemplo, se você tiver um saldo de $ 5.000 em um cartão com uma taxa percentual anual de 20%, o emissor do cartão de crédito cobrará $ 83,33 de juros no primeiro mês. Se você não fizesse o pagamento mínimo, os juros do mês seguinte seriam maiores, pois seriam calculados com base no novo saldo maior de $ 5.083,33.
Mesmo se você fizesse um pagamento de $ 100, seu novo saldo ainda seria de $ 4.983,33. Os juros cobrados sobre esse valor seriam de US$ 83,05, menos de US$ 0,30 a menos que no mês anterior.
Taxas do emissor de cartão de crédito
Sempre que você tem saldo no cartão de crédito, você paga juros ao emissor do cartão de crédito. Mas mesmo que você pague seu saldo todos os meses, o emissor do cartão de crédito ainda poderá ganhar dinheiro cobrando taxas. Algumas taxas comuns são:
- Taxas anuais
- Taxas de atraso de pagamento
- Taxas de transferência de saldo
- Taxas de transação estrangeira
O contrato do seu cartão de crédito listará quais taxas você deve pagar por determinadas transações e quanto custam. Alguns deles podem ter um valor fixo em dólares. Outras taxas podem ser uma porcentagem da compra que você faz.
Os emissores de cartão de crédito também cobram uma taxa dos comerciantes. Cada vez que você passa o cartão, o comerciante deve pagar uma taxa entre 1% e 3% com base na sua transação e no tipo de cartão que você está usando. A maioria dos emissores de cartão de crédito precisa dividir a taxa com a rede de processamento de pagamentos.
