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Principais conclusões
- Nos serviços financeiros, um custodiante é uma empresa que possui a posse física de seus ativos financeiros.
- Muitas vezes é uma corretora, um banco comercial ou outro tipo de instituição que guarda seu dinheiro e investimentos por conveniência e segurança.
- Quando você faz depósitos, seus cheques são nominais e depositados diretamente ao seu custodiante com referência ao número da sua conta.
- O custodiante também atua como corretor quando você deseja comprar ou vender investimentos.
Definição e exemplos de custodiante financeiro
Também chamados de custodiantes bancários, os custodiantes financeiros têm controle físico sobre contas financeiras, que incluem contas correntes, poupança, mercado monetário, 401 (k) e muito mais.Quando você faz depósitos em qualquer tipo de conta, seus cheques são nominais e depositados diretamente ao seu custodiante com referência ao número da sua conta.
Um custodiante financeiro pode ser necessário por vários motivos. Por exemplo, se você for passar um tempo no exterior para trabalhar, poderá querer trabalhar com um custodiante financeiro para manter seus assuntos financeiros em ordem enquanto estiver fora do país.
Outras situações que podem exigir um custodiante financeiro incluem um menor que possui vários ativos que devem ser administrados por alguém que não seja um dos pais ou um idoso com ativos financeiros que precisa de ajuda para gerenciá-los. Pessoas que possuem participações financeiras complicadas ou diferenciadas e não têm tempo para administrar todas elas podem recorrer a um custodiante financeiro para fazer esse trabalho por elas.
Observação
Uma instituição financeira de custódia pode cobrar uma taxa de custódia pela guarda do seu dinheiro.
Como funciona um custodiante financeiro
Um custodiante financeiro enviará a você um extrato mensal ou trimestral de sua conta, informando o que eles possuem em seu nome.
Além de reter seu dinheiro e investimentos e enviar um extrato de conta, o custodiante atua como corretor quando você deseja comprar ou vender investimentos. Num sistema baseado no mercado eletrônico, o comprador e o vendedor nunca se encontram. Portanto, o custodiante tem a importante função de garantir que seu dinheiro vá para a pessoa certa e vice-versa.
Quando eles seguem suas instruções para comprar algo, o custodiante tomará providências para encontrar outro custodiante com um vendedor adequado para as ações que você deseja comprar, negociando seu dinheiro pelas ações dele. Se você quiser vender uma ação que possui, eles também organizarão uma transação para lhe dar a quantia certa de dinheiro para a venda.
Observação
Os custodiantes normalmente cobram uma taxa de transação quando você compra ou vende um investimento.
Se você possui uma ação e ela anunciou um dividendo, você precisa ter certeza de que realmente a receberá. Um custodiante tomará providências para que você receba seus dividendos e arquivará toda a documentação necessária para que você relate esses dividendos ao IRS, se aplicável.
Imagine as muitas transações de ações que ocorrem durante um ano civil. Somam-se essas atividades de compra e venda, como pagamento e recebimento de dividendos, bem como atividades específicas da empresa, como desdobramentos ou fusões de ações. Um custodiante rastreia tudo isso em seu nome.
Alternativas para um custodiante financeiro
Se você quiser um certificado de ações emitido pela Walt Disney Company, por exemplo, você solicitaria um certificado físico (mediante pagamento de uma taxa) em seu nome, e quem tiver a posse física desse certificado será agora o custodiante.Uma vez emitido o certificado de ações, a instituição financeira deixa de ser a custodiante e não tem mais a responsabilidade de rastrear a propriedade e as transações do investimento.
Além disso, as empresas de consultoria de investimentos registradas que gerenciam ativos em nome de clientes normalmente usam um custodiante para manter os ativos do cliente – elas não são os próprios custodiantes. Por exemplo, uma empresa de investimento independente utiliza Charles Schwab como custodiante dos ativos dos clientes. A empresa dirige os investimentos, mas não tem “custódia” ou posse do dinheiro do cliente. É a Schwab quem realmente detém a custódia dos ativos.
