Table of Contents
Principais conclusões
- Os credores são indivíduos, grupos ou instituições que permitem emprestar dinheiro por um determinado período de tempo e reembolsá-lo com juros.
- Eles vêm em diversas formas, desde bancos e cooperativas de crédito até amigos e familiares e instituições especializadas.
- Sempre compare várias opções para encontrar o melhor negócio quando estiver procurando um empréstimo.
Definição e exemplo de credor
Os credores permitem que indivíduos e empresas realizem coisas que não seriam capazes de fazer sem contrair um empréstimo. Pode ser um banco emprestando dinheiro para uma hipoteca de 30 anos, ou pode ser um indivíduo que permite que uma pequena empresa peça emprestado dinheiro inicial em um plano de reembolso de curto prazo. Um credor pode conceder o dinheiro para que isso aconteça, seja qual for a necessidade.
Por esse motivo, os mutuários devem atender a certos critérios em termos de dinheiro em caixa, pontuação de crédito e garantias. Os credores procuram garantias de que você será capaz de reembolsar o empréstimo.
Os termos do seu contrato de empréstimo descreverão exatamente como funciona o processo depois que você for aprovado por um credor: com que frequência você fará os pagamentos, quanto tempo terá para pagar, quanto de juros pagará e o que acontecerá se você não pagar. É útil avaliar todos esses fatores com antecedência para que você saiba no que está se metendo. Eles dirão quanto custa cada empréstimo.
Observação
É importante olhar além do pagamento mensal ao avaliar uma oferta de empréstimo. Avalie o custo total do empréstimo e como isso afetará você financeiramente.
Como funciona encontrar um credor
Quase sempre é uma boa ideia procurar um empréstimo. Seu melhor negócio pode não ser com o primeiro credor com quem você conversar. Você não pode necessariamente contar com os maiores anunciantes ou marcas para oferecer as melhores ofertas. A única maneira de saber se você está fazendo um bom negócio é conversar com vários credores e comparar suas opções.
O tipo de empréstimo necessário determinará quantas opções você terá. Algumas organizações não oferecem empréstimos estudantis, mas você terá muitas opções para outros empréstimos, como empréstimos pessoais. Você terá que preencher alguns pedidos de empréstimo para encontrar o melhor negócio. Pergunte a alguém com experiência profissional sobre o tipo de empréstimo em questão, se possível, como um agente imobiliário de confiança, se precisar de um empréstimo à habitação.
Tipos de credores
Você tem muitas opções quando se trata de encontrar o credor certo para suas necessidades.
Bancos e cooperativas de crédito
Se a instituição financeira com a qual você trabalha não empresta dinheiro, é seguro apostar que ela pode sugerir um credor confiável que ofereça o que você precisa. Bancos e cooperativas de crédito são uma boa escolha para:
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos para automóveis
- Cartões de crédito
- Empréstimos imobiliários e linhas de crédito
- Empréstimos para pequenas empresas
- Algumas hipotecas
Empréstimos de amigos, familiares e empréstimos ponto a ponto
Você pode descobrir que terá mais sorte ao ser aprovado ou poderá pagar menos se pedir empréstimo de fontes alternativas. Às vezes, a família e os amigos podem ser bons credores, mas pedir emprestado a eles pode ser arriscado.
Os empréstimos ponto a ponto podem ajudá-lo a evitar o banco sem colocar os relacionamentos em risco, mas só é seguro pedir emprestado a credores on-line se você usar sites conhecidos e confiáveis. Existem muitos credores predatórios por aí que procuram tirar vantagem de mutuários desavisados.
Observação
O dinheiro pode prejudicar relacionamentos que de outra forma seriam bons, então pense bem antes de pedir emprestado a uma pessoa querida.
Você precisará de um credor especializado em um tipo específico de empréstimo para alguns empréstimos.
Credores de empréstimos estudantis
Visite o escritório de ajuda financeira se precisar de um empréstimo para a escola. Eles explicarão suas opções e ajudarão você a iniciar o processo. Geralmente é melhor começar com empréstimos do governo dos EUA. Eles vêm com certos benefícios em termos de condições de reembolso mais brandas e taxas mais baixas. Você pode pedir emprestado a credores privados, se necessário.
Credores hipotecários (compra e refinanciamento)
Você tem várias opções se estiver pedindo um empréstimo para comprar uma casa, refinanciar ou adquirir uma casa própria. Um corretor de hipotecas não é um credor, mas pode ter relacionamentos com vários credores. Eles podem ajudá-lo a fazer compras, embora ainda seja uma boa ideia comparar qualquer corretor de hipotecas com pelo menos uma alternativa. Seu banco ou cooperativa de crédito também pode ter recursos, quer emprestem diretamente ou empreguem corretores de hipotecas e agentes de crédito.
Os empréstimos para construção vêm de credores especializados, bem como de bancos e cooperativas de crédito, se você estiver comprando terrenos, construindo ou reformando.
Fontes Alternativas
Essas fontes devem cuidar da maioria dos empréstimos de que você precisa, mas certas situações podem levá-lo a outros tipos de credores. Seus custos e riscos geralmente aumentam à medida que você se desvia do caminho tradicional, portanto, você só deve fazer isso quando for realmente necessário.
Os credores de dinheiro forte oferecem financiamento de curto prazo para investidores imobiliários, mas a maioria dos proprietários fica em melhor situação com os credores hipotecários tradicionais. Os empréstimos salariais e os empréstimos de títulos fornecem pequenas quantias de dinheiro de curto prazo a um custo alto. Lojas de móveis, eletrodomésticos e departamentos também podem oferecer financiamento para compras, mas muitas vezes você pode encontrar condições melhores em outros lugares.
Requisitos do credor para mutuários
Cada credor terá seu próprio conjunto de critérios que usa para avaliar se você se qualifica para um empréstimo e quais termos ele oferecerá se o fizer. Geralmente, tudo se resume a fatores como sua pontuação de crédito, a quantidade de dinheiro que você deseja emprestar, quanto você já está pedindo emprestado em outros empréstimos, a duração do empréstimo e quaisquer ativos que você possa oferecer como garantia.
