O que é um cheque administrativo?

O que é um cheque administrativo?

O cheque administrativo é mais seguro para o destinatário do que um cheque pessoal. Isso porque deve haver dinheiro suficiente na conta para garanti-lo antes que o banco o emita. Isso torna improvável que salte.

Devido à sua relativa segurança, os cheques bancários são normalmente usados ​​para transações de alto valor e pagamentos entre entidades que não se conhecem. Em vez de esperar que seu comprador tenha fundos disponíveis em sua conta corrente, você pode estar razoavelmente confiante de que o banco tem dinheiro suficiente em mãos para pagar.

Nomes alternativos incluem saques bancários, cheques bancários e cheques bancários.

Como funciona um cheque administrativo?

Bancos e cooperativas de crédito têm o dinheiro em mãos antes de imprimir um cheque administrativo. O banco retira imediatamente esse dinheiro da conta do cliente. Ele reserva esse dinheiro e, com isso, pode garantir que o cheque será compensado. O banco imprime um cheque pagável apenas à entidade com quem você está realizando uma transação e o entrega a você.

Isso proporciona segurança ao destinatário, que muitas vezes está vendendo algo, como um carro usado. Um cheque pessoal, por outro lado, só será compensado se os fundos estiverem disponíveis na conta do emissor do cheque quando o destinatário tentar depositar ou descontar o cheque.

Depois de depositar um cheque administrativo, o destinatário pode usar os fundos quase imediatamente. Os primeiros US$ 5.525 normalmente devem ser disponibilizados dentro de um dia útil. Os bancos ainda podem reter valores acima de US$ 5.525, ou qualquer valor que suspeitem que possa ser problemático, mas os cheques bancários geralmente são compensados ​​muito mais rapidamente do que os cheques pessoais.

Ao depositar um cheque, você poderá ver o dinheiro em sua conta, mas não poderá sacar todo esse dinheiro até que o banco “compensa” o depósito. Os cheques pessoais podem levar vários dias ou semanas, mas os cheques bancários normalmente disponibilizam os fundos em um dia útil.

Preciso de um cheque administrativo? 

Você pode usar um cheque administrativo em transações de adiantamento de imóveis porque normalmente são grandes quantias de dinheiro. Da mesma forma, as corretoras podem exigir fundos liquidados para determinadas transações, e você também poderá usar um cheque administrativo com elas.

Alternativas aos cheques bancários

As ordens de pagamento são semelhantes aos cheques bancários. Eles são considerados formas de pagamento “seguras” porque você só pode comprá-los com dinheiro (ou instrumentos semelhantes a dinheiro, como cartão de débito ou adiantamento em dinheiro com cartão de crédito). Como resultado, eles não devem ser devolvidos (ou devolvidos sem pagamento) como cheques pessoais.

Mas as ordens de pagamento provêm de diferentes emissores. Além de bancos e cooperativas de crédito, você também pode comprar ordens de pagamento nos correios, lojas de varejo e empresas de transferência de dinheiro.

Uma transferência eletrônica é outra maneira de pagar por algo. As transferências eletrônicas usam mensagens eletrônicas seguras por meio do sistema bancário para transferir fundos de sua conta bancária para a conta de outra pessoa.

Você também pode usar o Western Union se precisar enviar fundos para alguém rapidamente, sem usar o sistema bancário.

Quanto custa um cheque administrativo?

Espere pagar entre US $ 5 e US $ 15 por um cheque administrativo. O custo depende do banco que você usa e se você tem uma conta ou não. Muitas instituições financeiras incluem cheques bancários em suas contas, enquanto outras podem cobrar dos titulares de contas uma pequena taxa.

Se você não tiver uma conta no banco do qual está recebendo o cheque administrativo, precisará pagar o valor de face do cheque e as taxas no momento da compra.

Prós e contras dos cheques bancários

Prós explicados

• Pagamento Garantido:O banco que emite o cheque administrativo transferirá o dinheiro da sua conta para a conta dele se você fizer transações bancárias com ele. Caso contrário, será necessário que você pague o valor solicitado no cheque. Isso torna o cheque mais confiável para o destinatário, pois ele sabe que os fundos estão no banco.
• Disponibilidade de fundos:Os fundos de um cheque administrativo geralmente ficam disponíveis durante a noite se for inferior a US$ 5.525 e você fizer o depósito pessoalmente. Existem algumas circunstâncias em que você pode não conseguir acessar os fundos no dia seguinte. Por exemplo, se você depositar o cheque na sexta-feira, os fundos não deverão ser disponibilizados até segunda-feira. Se você os depositou na quinta-feira, eles deverão estar acessíveis na sexta-feira, a menos que haja uma retenção por algum motivo.
• Cria uma trilha de dinheiro:Quando você usa um cheque administrativo, o banco registra o valor e as informações do cheque. O banco recebedor faz o mesmo, o que cria um registro em papel que pode ser seguido caso surja algum problema.

Contras explicados

• Fácil de falsificar:Embora os cheques administrativos estejam entre os métodos de pagamento mais seguros, eles ainda podem ser usados ​​em operações de falsificação e fraude para roubar dinheiro de pessoas que confiam na sua segurança.
• Fundos disponíveis muito rapidamente:Embora seja bom acessar os fundos no dia seguinte ao descontar um cheque, esse acesso rápido pode causar problemas se você sacar o dinheiro no dia seguinte. O banco pode descobrir que o cheque foi fraudulento alguns dias depois e solicitar que você devolva o dinheiro. Nesse caso, você terá perdido tudo o que alguém “pagou” e ficará devendo dinheiro ao banco.
• Custos extras:Os cheques bancários custam dinheiro. Pode ser apenas US$ 5 ou US$ 10, mas ainda é dinheiro que você poderia ter usado para outra coisa.

Como obter um cheque administrativo

Pergunte ao seu banco sobre os requisitos para solicitar um cheque. Normalmente, você precisa de fundos disponíveis em sua conta ou precisa entregar dinheiro ao banco. Você pode entrar na maioria dos bancos tradicionais para emitir um cheque.

Dentro de alguns minutos, você deverá ter um cheque em mãos e poderá pagar ao destinatário imediatamente. Algumas instituições financeiras só podem emitir cheques administrativos para correntistas, portanto, pode ser necessário ligar e perguntar aos bancos sobre os requisitos.

Alguns bancos – principalmente bancos on-line – permitem que você solicite cheques bancários on-line. O banco só pode enviar cheques para o seu endereço de correspondência verificado, então você precisa esperar pelo cheque e encaminhá-lo para a pessoa que está pagando.

Se você faz transações bancárias em uma cooperativa de crédito, muitas vezes pode obter cheques bancários em quase todas as cooperativas de crédito em todo o país (não apenas na sua cooperativa de crédito) com ramificação compartilhada. Traga sua identidade e informações da conta com você. Ligue com antecedência para ter certeza de que a cooperativa de crédito que você planeja visitar oferece cheques bancários.

Você pode entrar em qualquer banco ou cooperativa de crédito e pedir um cheque administrativo. No entanto, algumas instituições só emitem cheques para clientes, pelo que poderá ter de tentar vários locais diferentes (ou abrir uma conta).

Perguntas frequentes (FAQ)