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Principais conclusões
- Um cartão de crédito sem garantia não exige depósito e é o tipo de cartão de crédito mais comum.
- Você deve solicitar um cartão de crédito sem garantia e sua aprovação dependerá de sua pontuação e histórico de crédito.
- Os cartões de crédito garantidos são adequados para quem não é aprovado para cartões não garantidos, mas não oferecem tantas vantagens.
Definição e exemplo de cartão de crédito sem garantia
Um cartão de crédito sem garantia é aquele em que o emissor não tem um depósito de segurança que possa cobrar se você não pagar o saldo do cartão de crédito. Em vez disso, as opções do credor são envidar mais esforços de cobrança. Isso inclui relatar o saldo inadimplente a uma agência de crédito, encaminhar sua conta a um cobrador de dívidas terceirizado, processá-lo em tribunal ou pedir permissão ao tribunal para enfeitar seus salários.
- Nome alternativo:Cartão de crédito
Exemplos de cartões de crédito não garantidos incluem Visa ou Mastercard que você inscreve em seu banco ao abrir uma conta. Você recebe um limite de crédito e termos específicos, como prazos de pagamento e taxas de juros.
Observação
Quando as pessoas usam o termo “cartão de crédito”, geralmente se referem a um cartão de crédito sem garantia. Isso ocorre porque a maioria dos cartões de crédito no mercado hoje não tem garantia.
Como funcionam os cartões de crédito inseguros
A maioria dos bancos, cooperativas de crédito e outros prestadores de serviços financeiros oferecem cartões de crédito sem garantia. Você deve se inscrever com suas informações pessoais e consentir com uma verificação de crédito para obter uma. Depois de ser aprovado para uma conta de crédito sem garantia, você receberá um cartão que poderá usar em lojas, online e por telefone para compras.
Cartões de crédito sem garantia são um tipo de crédito rotativo. Isso significa que você está aprovado para gastar até um limite específico na conta, que é renovado após o pagamento da fatura.
Ao pagar o saldo total, você não precisa pagar juros sobre o empréstimo. Porém, quando você opta pelo Saude Teu, normalmente você tem que pagar juros e fazer pelo menos o pagamento mínimo exigido todos os meses.
Observação
Geralmente, para ser aprovado para um cartão de crédito com uma taxa de juros razoável, você deve ter uma pontuação de crédito boa a excelente (geralmente 670 a 799).Você pode conseguir um cartão sem garantia com uma pontuação de crédito mais baixa, mas provavelmente terá que pagar uma taxa de juros mais alta.
Cartões de crédito não garantidos versus cartões de crédito garantidos
Ao contrário dos cartões de crédito sem garantia, os cartões de crédito com garantia exigem que você pague um depósito como garantia da linha de crédito oferecida. Você pode pensar nisso como um cartão que você mesmo financia.
Os emitentes normalmente exigem um depósito de crédito se o requerente for considerado um risco de crédito, o que significa que não tem qualquer histórico de crédito ou uma pontuação de crédito fraca (abaixo de 579).O emissor do cartão de crédito tem o direito de receber o depósito que você fez para cobrir a dívida contraída se você deixar de pagar o saldo.
Em alguns casos, o titular do cartão também pode precisar pagar uma taxa anual. É pouco provável que esses cartões ofereçam programas de recompensas em troca de taxas, como dinheiro de volta ou pontos para compras.
| Cartões de crédito inseguros | Cartões de crédito garantidos |
|---|---|
| Não exija depósito como garantia | Exigir um depósito como garantia |
| Geralmente exigem uma boa pontuação de crédito e histórico de crédito | Melhor para pessoas com baixa pontuação de crédito ou sem histórico de crédito |
| Muitas vezes oferecem programas de recompensas | Geralmente não oferecem programas de recompensas |
Vantagens dos cartões de crédito não garantidos
Apesar do risco legal potencial de ter um cartão de crédito sem garantia, a maioria das pessoas escolheria um cartão de crédito sem garantia em vez de um com garantia, porque isso significa que não precisam pagar inicialmente – dinheiro que poderia estar no banco rendendo juros. Além disso, os cartões de crédito não garantidos normalmente têm taxas de juros mais baixas e oferecem programas de recompensas – recursos raros em cartões de crédito garantidos.
Como obter um cartão de crédito sem garantia com crédito ruim
Pessoas com crédito ruim ou sem crédito, ou que recentemente entraram com pedido de falência, terão mais dificuldade em se qualificar para um cartão de crédito sem garantia. A maioria dos credores vê seu histórico de crédito instável como um aviso de que você pode não estar em condições de pagar o que pediu emprestado – mesmo que queira. Portanto, um cartão de crédito seguro é sua melhor aposta para recuperar seu crédito e se qualificar para um cartão de crédito melhor, uma vez que você não seja mais visto como um risco.
Você pode aumentar suas chances de obter um cartão de crédito sem garantia usando o cartão de crédito garantido com sabedoria por pelo menos seis meses, o que significa não gastar demais. Você deve pagar quaisquer valores vencidos e reduzir seu saldo tanto quanto possível.
Observação
Um parente ou amigo pode concordar em obter um cartão de crédito conjunto (sem garantia) com você. Isso pode evitar que você pague um depósito de segurança e lhe dá a chance de melhorar sua pontuação de crédito para ser aprovado para seu próprio cartão de crédito.
Depois de usar seu cartão de crédito de forma responsável por vários meses, você poderá convertê-lo para um cartão de crédito sem garantia. Se aprovado, o emissor do seu cartão de crédito reembolsará o depósito caução para você. No entanto, você deve estar ciente de que pode levar vários meses para que um cartão de crédito sem garantia seja considerado.
