O que é um cartão de crédito de marca própria?

Definição e exemplos de cartões de crédito de marca própria

Um cartão de crédito de marca própria é um tipo de cartão de crédito de marca que só pode ser usado com um varejista ou marca específica. Os bancos fazem parceria com varejistas e marcas para estender uma linha de crédito rotativa aos titulares de cartões. O banco fornece o financiamento para as transações, enquanto o varejista cuida da comercialização dos cartões e do incentivo aos pedidos de cartão de crédito. Citi, Synchrony e Comenity Bank são exemplos de emissores de cartões de crédito de marca própria.

As lojas oferecem cartões de crédito de marca própria para aumentar as vendas e manter a fidelidade do cliente. Alguns cartões de crédito private label fazem parte do programa de fidelização da loja, que permite ao titular do cartão acumular prêmios que podem ser usados ​​como desconto em uma compra futura.

Exemplos de cartões de crédito private label são:

• Cartão da loja Amazon
• Meu cartão de crédito Best Buy
• Alvo RedCard

Nome alternativo: Cartão de crédito de loja, cartão de varejo, cartão de crédito de circuito fechado

Como funcionam os cartões de crédito de marca própria

Varejistas ou marcas fazem parceria com um banco para oferecer cartões de crédito que incentivam os clientes a fazer compras na loja. O banco aprova novos titulares de cartão, financia transações e administra os pagamentos dos titulares de cartão. Por sua vez, o varejista comercializa o produto, solicitando novas aplicações na loja e online.

O banco e o varejista compartilham os lucros das transações com cartão de crédito de marca própria. Os comerciantes podem obter o benefício adicional de evitar taxas de processamento de pagamentos em transações que dependem do sistema de pagamento do fornecedor do cartão. Isso torna os cartões de marca própria mais lucrativos para os varejistas, uma vez que os custos de processamento podem ser superiores a 4% por transação com cartões de crédito normais.

Compras do Consumidor

Tal como acontece com outros tipos de cartões de crédito, os titulares de cartões de marca própria podem fazer compras contra as suas linhas de crédito disponíveis e são obrigados a fazer um pagamento mínimo todos os meses para evitar a cobrança de multas por atraso. A menos que seja aplicada uma taxa promocional, serão acumulados juros sobre qualquer saldo transportado além do período de carência.

Recompensas de fidelidade

Os cartões de crédito de marca própria geralmente oferecem recompensas, descontos ou outros incentivos aos titulares do cartão. Essas recompensas geralmente podem ser usadas apenas com aquela loja ou marca específica, o que as torna menos flexíveis do que os principais cartões de crédito ou mesmo cartões de crédito de marca compartilhada.

Financiamento Promocional

Os cartões de crédito privados também podem oferecer financiamento promocional, permitindo ao titular do cartão reembolsar a Saúde Teu a uma taxa de juros baixa, juros de 0% ou juros diferidos. Os períodos promocionais podem durar até 60 meses. Durante esses períodos, o comerciante paga ao emissor do cartão para compensar a perda de receita de juros. Quanto maior o período promocional, mais o comerciante terá que pagar ao banco parceiro para compensar os juros perdidos.

Aproveitar uma oferta especial de financiamento pode ajudá-lo a pagar uma grande compra sem juros. No entanto, é importante entender se a promoção de juros é realmente uma TAEG de 0% ou juros diferidos. Neste último caso, você precisará pagar o saldo total antes do término do período promocional. Caso contrário, o valor total dos juros relativos à sua compra será adicionado ao seu saldo.

Preciso de um cartão de crédito de marca própria?

Como eles não são apoiados por uma grande rede de processamento de cartão de crédito, geralmente você só pode usá-los nos varejistas ou nas marcas irmãs dos varejistas. Por exemplo, você pode usar um cartão da loja Old Navy para compras na Gap, Banana Republic e Athleta. Esta é a principal desvantagem de usar um cartão de crédito de marca própria – eles não oferecem a versatilidade de um cartão de crédito importante.

Os cartões de crédito de marca própria também tendem a ter juros mais elevados do que outros cartões de crédito, o que torna mais caro manter o saldo do cartão de crédito.

Pode ser mais fácil para os consumidores com crédito novo ou danificado obterem aprovação para um cartão de crédito de marca própria, portanto, essa pode ser uma boa opção para construir seu crédito. Depois de estabelecer um histórico de pagamento positivo com o cartão private label, pode ser mais fácil obter aprovação para um cartão de crédito importante.

Prós e contras dos cartões de crédito de marca própria

Prós explicados

• Pode ganhar recompensas: alguns cartões de crédito de lojas oferecem recompensas que você ganha nas compras. Em muitos casos, você pode usar essas recompensas para obter descontos em compras futuras.
• Mais fácil de se qualificar do que outros tipos de cartão: Os varejistas tendem a aprovar solicitações de uma gama mais ampla de candidatos, incluindo aqueles com crédito ruim.

Contras explicados

• TAEG alta: O cartão de crédito comercial médio tem uma taxa de juros mais alta do que os cartões de crédito não varejistas.
• Você não pode usá-los em todos os lugares: Os cartões private label restringem o uso do cartão no varejista e, quando aplicável, em outras marcas da empresa.
• Juros diferidos: embora os juros diferidos possam ajudá-lo a economizar dinheiro se você pagar sua compra até o final do período promocional, podem custar centenas de dólares em juros (dependendo do tamanho da compra original) se você não conseguir pagar o saldo dentro do prazo.

Alternativas aos cartões de crédito de marca própria

Os cartões de crédito de marca compartilhada oferecem muitos dos benefícios dos cartões de crédito de marca própria, como a capacidade de ganhar recompensas e descontos específicos da marca, mas você pode usá-los em qualquer lugar (não apenas no varejista).

Os cartões de crédito de recompensas de uso geral ou “flexíveis” não estão associados a uma marca específica, você pode usá-los em qualquer lugar onde a rede de cartões seja aceita e eles ainda permitem que você ganhe recompensas em suas compras. As recompensas ganhas em cartões de crédito de uso geral não estão restritas a um varejo ou marca específica.