O que é um cartão de crédito de companhia aérea?

Definição e exemplos de cartão de crédito de companhia aérea

Um cartão de crédito de companhia aérea normalmente se refere a um cartão de crédito de recompensas de viagens de marca compartilhada oferecido em conjunto por um emissor ou rede de cartão e uma companhia aérea específica. Ele qualifica o titular do cartão para ganhar milhas de passageiro frequente para viagens-prêmio com aquela companhia aérea, ou outros benefícios específicos da companhia aérea, quando eles colocam gastos no cartão. Normalmente, você ganha um determinado número de milhas para cada dólar gasto.

Exemplos de cartões de crédito de companhias aéreas populares incluem o United Explorer Card e o Southwest Rapid Rewards Priority Card.

Como funciona um cartão de crédito de companhia aérea?

Se você precisa voar com frequência a trabalho ou adora viajar a lazer, convém adquirir um cartão de crédito de uma companhia aérea para ser recompensado por seus voos.

Os cartões de companhias aéreas são normalmente de marca conjunta ou comercializados sob duas marcas: uma é um emissor ou rede de cartões e a outra é uma companhia aérea específica. Você pode usar o cartão em qualquer empresa da rede do cartão e, ao fazer compras, ganhará milhas com o programa de passageiro frequente da companhia aérea, que poderá usar para reservar voos-prêmio com essa companhia aérea e qualquer outra companhia aérea parceira ou fazer outras compras de viagens qualificadas.

A estrutura de recompensas varia de acordo com a companhia aérea, mas a maioria dos cartões de crédito das companhias aéreas oferece mais pontos (geralmente duas milhas por US$ 1) para compras feitas com a companhia aérea e apenas uma milha por US$ 1 gasto em outras compras. No entanto, alguns cartões de crédito de companhias aéreas designam “categorias de bônus” que distribuem mais recompensas, como gastos em supermercados ou restaurantes.Assim, você pode usar o cartão de crédito da companhia aérea para fazer compras aéreas, mas também pode usar seu cartão para ganhar milhas para despesas diárias ou compras diversas.

Por exemplo, digamos que Mia voe frequentemente com a American Airlines. Ela assina o Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, emitido pelo Citi em conjunto com a American Airlines e válido para uso na rede Mastercard. O cartão ganha duas milhas AAdvantage para cada US$ 1 gasto em compras qualificadas da American Airlines (por exemplo, voos ou mesmo compras feitas no American Airlines Admirals Club) e compras em postos de gasolina e restaurantes. Ele ganha uma milha AAdvantage para cada US$ 1 gasto em outras compras.

Se ela comprar uma passagem de US$ 1.000 através do AA.com e US$ 250 em alimentos e bebidas no Admirals Club em um determinado ano, ela ganhará 2.500 milhas AAdvantage que poderá resgatar em viagens-prêmio via American Airlines, American Eagle ou uma das outras companhias aéreas parceiras da American Airlines, para uma série de destinos em todo o mundo. Se preferir, ela poderá usar as milhas para upgrades de voos, aluguel de carros, hotéis, passeios e outras atividades.

Benefícios dos cartões de crédito de companhias aéreas 

Existem muitas outras vantagens que você pode obter com um cartão de crédito de uma companhia aérea além de milhas com seu programa de passageiro frequente favorito, mais comumente:

• Bônus de inscrição atraentes: Os cartões de crédito das companhias aéreas também oferecem milhas bônus se você fizer uma determinada quantidade de compras dentro de um determinado período de tempo após a abertura da conta. Por exemplo, o Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard oferece 50.000 milhas de bônus se você fizer US$ 2.500 em compras dentro dos três meses após a abertura da conta.
• Embarque prioritário: O embarque prioritário faz com que você seja um dos primeiros a embarcar em um avião e pode até permitir uma rota mais rápida através da segurança e do check-in. O Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard é um exemplo de cartão de crédito de companhia aérea que oferece esse benefício.
• Bagagem despachada grátis: Com esse benefício de cartão de crédito da companhia aérea, você pode despachar um determinado número de malas sem nenhum custo. Por exemplo, o mencionado anteriormente Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard permite que os titulares do cartão e até quatro outras pessoas façam o check-in de uma mala gratuitamente para voos domésticos.
• Acesso às salas VIP dos aeroportos: Muitos cartões de crédito de companhias aéreas oferecem entrada em salas VIP de aeroportos em todo o mundo. O cartão Delta SkyMiles Reserve American Express concede entrada gratuita no Delta Sky Club.
• Status de elite: Se você tiver status elite em uma companhia aérea, poderá ganhar ainda mais milhas na compra de passagens aéreas, pois muitas oferecem uma taxa de ganho mais alta para membros elite. Você também terá direito a mais upgrades e bagagem despachada gratuitamente, entre outros benefícios que variam de acordo com a companhia aérea. Por exemplo, ganhar o status “Gold” na American Airlines significa que você ganhará 40% mais milhas em passagens aéreas do que os membros do programa não-elite.Normalmente, você precisa voar um certo número de milhas ou fazer compras de passagens aéreas de pelo menos um determinado valor para atingir um determinado status. Mas alguns cartões de crédito de companhias aéreas concedem milhas de bônus que você pode usar para cumprir sua exigência de milhagem ou até mesmo dispensar a exigência de gastos com passagem aérea se você fizer uma quantia substancial em outras compras.

Quanto custa um cartão de crédito de companhia aérea?

Apesar de todos os seus benefícios, os cartões de recompensas de viagens de marca compartilhada geralmente vêm com taxas e outros custos que você deve examinar atentamente antes de se inscrever. Ou seja, alguns cartões de crédito de companhias aéreas cobram uma taxa anual simplesmente para manter a conta aberta, embora possam ser encontrados cartões gratuitos, e cartões como o Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard dispensam a taxa no primeiro ano.

As taxas anuais em cartões de crédito de companhias aéreas de marca compartilhada começam em torno de US$ 69 (o cartão Southwest Rapid Rewards Plus, por exemplo), mas muitas ficam pouco menos de US$ 100 (o mencionado World Elite Mastercard custa US$ 99). Como regra geral, quanto mais benefícios um cartão oferece, maior é a anuidade. Conforme mencionado anteriormente, o cartão Delta SkyMiles Reserve American Express concede acesso ao Delta Sky Club, que normalmente começa em US$ 545 por ano.Mas você terá que pagar uma taxa anual de US$ 550, o que prejudica o benefício.

Depois, há taxas de transação estrangeira que alguns cartões aplicam às tarifas internacionais, que podem custar de 1% a 3% do preço de compra.

Também é importante levar em consideração os encargos de financiamento, que dependem da taxa de juros. Os cartões de crédito de recompensa como um todo acarretam taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito básicos, mas você pode encontrar cartões de crédito de companhias aéreas com uma taxa introdutória de 0%.

Como obter um cartão de crédito de companhia aérea

Geralmente, você pode solicitar um desses cartões on-line, por meio do site do emissor do cartão ou da companhia aérea parceira.

Na hora de escolher um cartão, escolha entre aqueles que funcionam com a companhia aérea com a qual você pretende voar e que também ofereça benefícios que você possa realmente utilizar, com taxas e juros que você possa pagar.

Tenha em mente que os cartões de crédito de companhias aéreas premium com benefícios robustos e taxas anuais mais altas normalmente também exigem crédito bom a excelente. Se esse é o tipo de cartão que você deseja e seu crédito não está à altura, trabalhe para melhorá-lo antes de solicitar, a fim de aumentar suas chances de aprovação. Ou opte por um cartão com menos benefícios e com anuidade menor ou nenhuma anuidade, que muitas vezes está disponível para quem tem histórico de crédito insuficiente.

Vale a pena um cartão de crédito de companhia aérea?

Geralmente vale a pena solicitar um cartão de crédito de uma companhia aérea se:

• Você planeja usar regularmente a companhia aérea parceira e aproveitar os benefícios que o cartão oferece.
• Você receberá um pacote introdutório atraente (bônus de inscrição e taxa de juros).
• Não há taxa anual ou você espera receber mais benefícios do que paga em taxas.
• Você tem um crédito bom a excelente, o que pode qualificá-lo para uma taxa de juros mais baixa.

Se você não planeja voar com uma companhia aérea específica ou usar os benefícios do cartão o suficiente para compensar a taxa anual, ou se seu pacote introdutório for desanimador, você pode renunciar a um desses cartões.

Alternativas aos cartões de crédito de companhias aéreas

Se você viaja com frequência, mas o cartão de crédito de uma companhia aérea não é adequado para você, considere cartões de crédito com recompensas gerais de viagens. Esses cartões tendem a oferecer mais flexibilidade na forma como você resgata recompensas, e alguns, como o cartão de crédito Capital One Venture Rewards, não têm taxa anual. Normalmente, você ganhará pontos ou milhas para todas as compras com cartão (embora alguns ganhem uma taxa mais alta para compras relacionadas a viagens) e poderá resgatar prêmios em dinheiro de volta para viagens ou outras compras, para não ficar vinculado a uma companhia aérea específica. Alternativamente, transfira seus pontos para uso em determinadas companhias aéreas ou hotéis. Dito isso, você não obterá as vantagens específicas da companhia aérea que obteria com um cartão de crédito de companhia aérea de marca compartilhada.