O que é um cartão de crédito com reembolso?

Definição e exemplo de cartão de crédito com reembolso

Um cartão de crédito com reembolso permite que você ganhe uma porcentagem de sua compra como recompensa em dinheiro. Contanto que sua conta esteja aberta e em situação regular, suas recompensas serão acumuladas a cada compra até que você decida resgatá-las.

• Nome alternativo: Cartão de recompensas em dinheiro

Por exemplo, um cartão de crédito com reembolso que oferece recompensas de reembolso de 1% em todas as compras adicionaria US$ 10 ao seu saldo de recompensas quando você fizer uma compra de US$ 1.000.

Como funcionam os cartões de crédito com reembolso?

Ao usar seu cartão de crédito de reembolso para uma compra qualificada, o emissor do cartão de crédito credita em seu saldo de recompensas uma porcentagem do valor da compra. Alguns cartões de crédito oferecem as mesmas recompensas fixas em dinheiro para todas as compras, enquanto outros oferecem uma porcentagem mais alta para compras em determinadas categorias, independentemente de você escolher ou conforme atribuído pelo emissor. 

Depois que suas recompensas forem creditadas em seu saldo (pode levar até dois ciclos de faturamento), você poderá resgatá-las por dinheiro de volta.

Por exemplo, um cartão de crédito pode oferecer recompensas de 2% na compra de gasolina e recompensas de 1% em todo o resto. Gastar US$ 500 em gasolina e US$ 1.000 em outras compras dentro de um mês pode render US$ 20 em recompensas.

Atribuição de recompensas

Muitos cartões de crédito com reembolso oferecem recompensas maiores para compras em categorias específicas. Com esses cartões, as compras são qualificadas com base emondevocê comprou, não necessariamente o que você comprou. Por exemplo, você pode não receber uma porcentagem mais alta designada para gasolina comprada em um clube de depósito em comparação com gasolina comprada em um posto de gasolina independente.

Os emissores de cartão de crédito usam o código de categoria do comerciante da empresa para determinar quais compras se qualificam para prêmios de bônus. As compras poderão não ser qualificadas se o código de categoria do comerciante não for qualificado ou se a tecnologia de pagamento não transmitir o código com precisão.

Bônus de boas-vindas

Muitos cartões oferecem um bônus de boas-vindas aos novos titulares.Para receber o bônus, o titular do cartão deve cumprir um requisito de gasto mínimo nos meses seguintes à abertura do cartão de crédito. Por exemplo, um bônus de US$ 200 se você gastar US$ 500 nos primeiros 90 dias após a abertura de sua conta.

Opções de resgate

Quando estiver pronto para resgatar suas recompensas, você poderá escolher entre as opções do emissor do seu cartão de crédito. As opções de resgate comuns incluem:

• Crédito de extrato
• Deposite em sua conta bancária vinculada
• Verificar
• Cartões-presente
• Contribuição para um plano educacional 529 ou outra conta de investimento

Tipos de cartões de crédito com reembolso

Os cartões de crédito de reembolso podem ser categorizados com base na estrutura do programa de recompensas.

Cartões de reembolso com taxa fixa

Os cartões de crédito com taxa fixa de reembolso oferecem a mesma taxa de recompensa em todas as compras. Por exemplo, ganhar 1,5% em dinheiro de volta para cada US$ 1 gasto em todas as compras. A taxa de recompensas é geralmente baixa, mas está disponível para mais compras. Como cada gasto gera recompensas, você não precisa pensar em qual cartão de crédito usará.

Cartões de reembolso de bônus em camadas

Os cartões de crédito de reembolso em camadas oferecem recompensas mais altas para categorias específicas e taxas fixas em todas as outras compras. Normalmente, você encontrará recompensas mais altas em viagens, restaurantes e compras de gasolina. Um cartão de crédito diferenciado pode oferecer 5% em viagens, 2% em jantares e 1% em todo o resto.

Cartões de reembolso de bônus rotativos

Alguns cartões de crédito com reembolso oferecem mais uma categoria de recompensas de nível superior que gira, geralmente a cada trimestre ou três meses. As categorias podem incluir gasolina ou mantimentos e certos varejistas, como Amazon ou Target. O emissor do cartão seleciona as categorias de bônus e pode ser necessário ativar o bônus para se qualificar para ele.

Cartões de reembolso de bônus personalizados

Alguns cartões permitem que você selecione suas próprias categorias de bônus, trimestralmente ou mensalmente. Pode ser necessário definir suas categorias de compra de bônus para se qualificar para a taxa de recompensas mais alta. 

Cartões de reembolso de marca conjunta do comerciante

Os cartões de reembolso de marca conjunta do comerciante funcionam como cartões de nível híbrido. Os varejistas que oferecem cartões de reembolso incluem Amazon, Apple e Costco. Esses cartões concedem a maior taxa de reembolso para compras feitas no varejista e uma taxa menor para outras compras. Leia as letras miúdas para quaisquer surpresas, como receber seu dinheiro de volta apenas uma vez por ano. 

Taxas de cartão de crédito de reembolso

Os cartões de crédito de reembolso podem vir com algumas taxas, algumas das quais podem ser evitadas.

Taxa Anual

Uma taxa anual é uma taxa anual cobrada em cartões de crédito de reembolso. As taxas anuais não são comuns no mundo dos cartões de crédito com reembolso.

Taxas de transação

A maioria dos cartões de crédito de reembolso tem taxas de transação, consideradas um valor percentual ou uma taxa fixa:  

• Taxa de transação estrangeira: ao usar seu cartão de crédito em viagens internacionais ou fazer compras em países estrangeiros.
• Taxa de transferência de saldo: mover Saude Teu de uma carta para outra.
• Adiantamentos de dinheiro: sacar dinheiro usando seu cartão de reembolso.

Penalidades 

A maioria dos cartões de crédito de reembolso também possui penalidades que você pode evitar observando cuidadosamente os prazos e condições de pagamento: 

• Taxa atrasada: Cobrado quando você não efetua o pagamento dentro do prazo limite na data de vencimento. 
• Pagamento devolvido: Cobrado quando um pagamento com cartão é devolvido. 
• Penalidade APR: Uma taxa de juros mais alta cobrada em compras futuras quando você perde uma data mínima de pagamento.

Como obter um cartão de crédito com reembolso 

Considere onde você gasta dinheiro para restringir suas opções de cartão de crédito e quanto você gasta. Pesquise com os principais emissores de cartão de crédito para comparar as ofertas disponíveis atualmente e analise cuidadosamente as categorias oferecidas. Algumas pessoas gastam muito em compras, enquanto outras gastam mais em jantares fora. Além do programa de recompensas em dinheiro de volta, preste atenção ao bônus de boas-vindas, APR promocional, taxas e quaisquer vantagens de cartão de crédito.

Procure um cartão de crédito com reembolso adequado ao seu perfil de crédito. Se você estiver trabalhando com seu crédito, considere um cartão de crédito seguro com reembolso para começar.

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