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Principais conclusões
- Um atuário de seguros analisa o risco usando modelos e teorias matemáticas, estatísticas e financeiras.
- A maioria dos atuários trabalha no setor de seguros para ajudar a criar e precificar apólices de seguro com base na probabilidade de as pessoas fazerem sinistros.
- Os atuários de seguros também podem ajudar nos investimentos e no gerenciamento de reservas financeiras para garantir que as seguradoras tenham dinheiro suficiente em mãos para pagar os sinistros.
Definição e exemplo de um atuário de seguros
Um atuário de seguros analisa o risco financeiro. Eles usam modelos matemáticos, estatísticos e financeiros para determinar as chances de algo acontecer. Sua análise ajuda as seguradoras a elaborar apólices de seguro.
Ao criar apólices, os atuários analisam o risco de segurar diferentes grupos de pessoas com base no seu estilo de vida, na sua saúde, no local onde vivem e em vários outros fatores. Seu trabalho permite que uma empresa ofereça planos com preços que ainda geram lucro.
As seguradoras contam com atuários para determinar o risco de planos de seguro de vida, propriedade, responsabilidade, automóveis, residências e outros.
Observação
O seguro baseia-se em reunir um grupo de indivíduos para compartilhar riscos. Pessoas de alto risco são mais propensas a registrar sinistros e muitas vezes custam mais para a seguradora. Pessoas de baixo risco podem nunca precisar de pagamentos.
Como funcionam os atuários de seguros
Para ganhar dinheiro e permanecer no mercado, as seguradoras precisam de uma forma de avaliar o risco. Por exemplo, as pessoas que contratam uma apólice de seguro de vida são agrupadas com base nas suas escolhas de estilo de vida, saúde, idade e outros fatores. Isso torna mais fácil para as seguradoras saberem o risco de efetuar um pagamento antes de assinar um novo plano de seguro. Essas empresas contam com atuários para avaliar o risco envolvido.
Avaliação de risco
Os atuários de seguros ajudam as empresas a avaliar o risco analisando dados sobre grupos de pessoas. Em seguida, eles usam essa análise para ajudar a projetar e precificar apólices de seguro. Quanto maior o risco para um grupo específico, maior a probabilidade de a empresa ter de pagar um sinistro se segurar alguém desse grupo. Como resultado, as pessoas que se enquadram nesses grupos devem pagar taxas mais elevadas.
O risco de mortalidade é uma das principais áreas em que os atuários de seguros se concentram. O risco de mortalidade é o risco de morte. Se um atuário puder demonstrar que o risco de morte é menor para um grupo com base em determinados fatores (como idade ou saúde), esse grupo poderá ter prêmios mais baixos nas apólices de seguro de vida.
Observação
Avaliar o risco envolve medir a probabilidade de que algo aconteça e cause uma perda. Existem muitos riscos que os atuários procuram.
Investimentos
Os atuários analisam frequentemente ações, títulos, fundos ou outros investimentos utilizados pelas companhias de seguros para maximizar as suas reservas e rendimentos, mantendo ao mesmo tempo a capacidade de pagar quaisquer sinistros potenciais.
Reservas Financeiras
As seguradoras também precisam reservar dinheiro suficiente para pagar as reclamações dos clientes que surgirem. Os atuários auxiliam nesse processo, determinando quanto dinheiro reservar com base em reivindicações anteriores. Isso garante que haja dinheiro suficiente disponível para pagar quaisquer reivindicações futuras.
Ter dinheiro suficiente em mãos significa que os sinistros podem ser pagos rapidamente. Isso também significa que a empresa pode permanecer no mercado após efetuar os pagamentos.
Tipos de atuários de seguros
Os atuários que trabalham com seguros de saúde geralmente analisam fatores de estilo de vida e problemas de saúde anteriores. As empresas usam essas informações para decidir quanto cobrar por um plano. Eles querem definir o preço de seus planos para que possam pagar os sinistros e ainda obter lucro.
O seguro de invalidez e de compensação do trabalhador baseia-se na probabilidade de as pessoas sofrerem lesões ou ficarem temporariamente ou permanentemente incapacitadas no trabalho. Este risco baseia-se no tipo de trabalho que realizam e no número de reclamações anteriores que uma empresa apresentou.
Os atuários de seguros patrimoniais ou gerais lidam com riscos físicos e legais para as pessoas e suas propriedades. Eles ajudam a definir taxas para seguros de automóveis, residências, propriedades comerciais e seguros de responsabilidade civil de produtos e muito mais.
