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Um arquivamento de código comercial uniforme (UCC) é uma nota registrada apresentada por um credor quando um empréstimo é contraído e garantido por um ativo ou vários ativos. O depósito funciona como um penhor sobre a garantia, conferindo ao credor o direito de posse em caso de inadimplência.
Um pedido de UCC também informa outros credores de que o mutuário utilizou determinados ativos para garantir um empréstimo, para que os credores possam tomar decisões sobre a aprovação de um empréstimo.
O arquivamento de UCC é uma prática comum entre os credores e você deve saber se for proprietário de uma pequena empresa e está contraindo empréstimos. Saiba o que um pedido de UCC significa para seus ativos atuais e potencial de empréstimo futuro.
Definição e exemplo de arquivamento UCC
O código comercial uniforme é um conjunto de regras adotadas pela legislação estadual que rege as transações comerciais. As diretrizes auxiliam na execução de contratos comerciais e acrescentam segurança às relações comerciais.
- Nomes alternativos: Arquivamento de código comercial uniforme, garantia UCC, UCC-1
Um pedido de UCC permite que os credores informem outros credores sobre como uma propriedade específica de uma empresa foi usada como garantia em um empréstimo garantido.
Observação
Um credor apresenta um pedido UCC que cria um penhor sobre o ativo ou grupo de ativos usado como garantia. A nota registrada garante o empréstimo, agregando segurança ao negócio entre o credor e o mutuário. Este expira após cinco anos, embora possa ser renovado pelo credor se o reembolso continuar.
As pequenas empresas, por exemplo, muitas vezes contraem empréstimos para financiar custos iniciais, produção e oportunidades de crescimento. Um credor pode apresentar um pedido de UCC sobre esses empréstimos para criar segurança no reembolso do empréstimo. Desta forma, o credor pode garantir que terá prioridade no penhor contra o mutuário. Isto dá ao credor o direito de executar a hipoteca de activos antes de outros credores se a empresa entrar em incumprimento, o que torna o empréstimo mais fiável para o credor.
Como funciona um arquivamento UCC
Os credores geralmente solicitam uma garantia UCC para criar um empréstimo garantido ao trabalhar com empresas. Significa para outros credores que a empresa já possui garantias vinculadas a outra garantia. O primeiro credor obtém a segurança de saber que seus termos de reembolso serão cumpridos, seja por meio de pagamentos pontuais do proprietário ou pela venda dos ativos garantidos em caso de inadimplência.
Um depósito UCC pode ser feito contra um ativo, um grupo de ativos ou todos os ativos da empresa. O depósito será para penhor geral ou penhor específico, dependendo da garantia utilizada. Os ativos contra os quais um credor pode penhorar incluem:
- Veículos
- Inventário
- Equipamento
- Contas bancárias ou comerciais
- Contas a receber
As pequenas empresas utilizam empréstimos para financiar o crescimento e operações recém-criadas. Muitos credores desejam garantir que uma pequena empresa, que pode não ter histórico de crédito, cumpra os termos do empréstimo. As garantias, geralmente sobre ativos não titulados, proporcionam ao credor mais garantia de que o empréstimo será reembolsado.
Digamos que você tenha uma empresa de manufatura que precise de fundos para expandir para um novo local. Seu credor está disposto a conceder um empréstimo, mas apenas com garantias para garanti-lo, como equipamentos de fabricação.
Observação
Você pode negociar quais ativos serão listados como garantia, mas seu credor pode ter requisitos específicos sobre o que aceitará para garantir o empréstimo. O valor e o tipo de garantia dependerão de vários fatores, como o valor do empréstimo, o valor dos seus ativos e a sua solvabilidade.
Depois que a garantia for aprovada, o credor cria o empréstimo usando os ativos como garantia. Em seguida, apresentam uma declaração de financiamento UCC-1 para garantir o empréstimo através dos escritórios do Secretário de Estado onde a empresa está constituída. Este documento identifica a empresa, o credor e a garantia garantida e, uma vez apresentado, torna-se um registro público.
Um registro UCC aparece em seu relatório de crédito comercial. Embora isso não afete diretamente a pontuação de crédito de sua empresa, outros credores ou investidores levarão em consideração um pedido de UCC para determinar sua qualidade de crédito.
Efeitos de um pedido UCC em uma empresa
Um pedido de UCC terá pouco efeito em seus negócios se você fizer pagamentos dentro do prazo e não planejar contrair mais empréstimos. No entanto, existem alguns impactos a serem considerados.
Primeiro, o seu relatório de crédito empresarial mostra as garantias UCC dos últimos cinco anos. Ele informa outros credores sobre o reembolso de empréstimos anteriores, valores totais emprestados e quaisquer ônus atuais. Um pedido de empréstimo pode ser recusado se seus ativos já forem usados como garantia por outro credor.
Observação
Os registros UCC também determinam se o financiamento pode ser garantido com seus ativos e o risco associado a um empréstimo. Você não pode usar ativos para garantir financiamento de mais de uma fonte porque um segundo credor não teria a mesma segurança se não tivesse prioridade sobre uma garantia.
Você poderá refinanciar e remover certos ativos do empréstimo atual se o credor apresentar uma alteração à garantia.
Finalmente, os empréstimos garantidos representam um risco para o mutuário, independentemente de ser apresentado ou não um pedido de UCC, porque podem perder os seus activos se não conseguirem cumprir as suas obrigações de empréstimo.
Tipos de arquivamentos UCC
As declarações UCC-1 podem ser garantias específicas ou uma garantia geral que dá ao credor o direito de confiscar vários ou mesmo todos os ativos de uma empresa.
O depósito UCC é feito contra a garantia específica e é comumente usado quando o proprietário de uma empresa está comprando um novo equipamento ou em transações imobiliárias.
As garantias gerais são usadas quando um credor exige o direito a uma garantia contra vários ou todos os ativos que a empresa possui. Normalmente, o proprietário de uma empresa garante uma grande quantia de financiamento quando um pedido geral é feito. Uma garantia geral pode colocar o proprietário na posição de não ter ativos para usar para garantir outros empréstimos.
Principais conclusões
- Um depósito UCC é uma nota registrada apresentada por credores que atua como penhor, garantindo ativos específicos como garantia de um empréstimo comercial.
- Também conhecido como garantia UCC, o pedido torna-se um registro público e informa outros credores que os ativos da empresa estão atuando como garantia para um empréstimo.
- Um pedido de UCC pode afetar uma empresa se ela entrar em inadimplência ou precisar garantir fundos adicionais.
- Alguns registros do UCC identificam ativos específicos para uso como garantia, enquanto outros servem como uma garantia geral que cobre vários ou todos os ativos.
