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Um acordo comercial é um contrato entre uma empresa que vende bens e serviços, ou um comerciante, e a empresa que processa suas transações com cartão de crédito e débito. O acordo comercial é necessário para permitir que as empresas aceitem pagamentos com cartão dos consumidores.
Embora os acordos comerciais sejam principalmente para empresas, saiba que efeito eles podem ter sobre você como consumidor e sobre suas finanças.
Definição e exemplo de contrato comercial
Um acordo comercial é um contrato que permite às empresas aceitar pagamentos com cartão de crédito para compras de consumidores. É um acordo legal entre uma empresa (comerciante) e uma instituição financeira, conhecida como banco adquirente, para aceitar e processar pagamentos com cartão bancário.
- Nomes alternativos: acordo de serviços comerciais, acordo de processamento comercial
O termo “comerciante” pode se referir a qualquer indivíduo, como um pequeno empresário ou uma grande empresa, que deseja realizar transações com cartão bancário com seus clientes.
Observação
Um banco adquirente, também conhecido como banco comercial ou adquirente, é a instituição financeira que obtém (ou adquire) o contrato com o comerciante. Esses bancos fornecem serviços de processamento de pagamentos normalmente celebrando um acordo de serviços comerciais com a empresa e um acordo de processamento com as empresas de cartão bancário.
Assim, por exemplo, quando você deseja fazer uma compra com cartão de crédito na finalização da compra, poderá ver uma placa que diz “MasterCard, Visa ou Discover aceito”. Isso significa que a empresa celebrou um contrato comercial que permite processar e receber pagamentos dessas empresas de cartão de crédito.
Como funciona um contrato comercial
Ser capaz de aceitar pagamentos com cartão é essencial para muitas empresas, como varejistas e restaurantes. No entanto, uma vez que as empresas não podem fazer isto de forma independente, devem abrir uma conta de comerciante num banco adquirente.
Observação
Um banco adquirente deve ser membro da associação de cartões bancários antes de fornecer contas de comerciante. MasterCard e Visa são as associações de cartões bancários mais importantes do setor no que diz respeito ao número de cartões emitidos.
O banco adquirente cadastra os comerciantes para que possam aceitar cartões de pagamento e também providenciar os serviços de processamento. É aqui que entra em jogo o acordo comercial. Ele descreve como funcionará o relacionamento entre ambas as partes. Além disso, o acordo comercial permite que o banco adquirente atue como intermediário entre a conta do cartão de crédito ou débito do cliente e a conta bancária da empresa. Também cobre detalhes como taxas de processamento de cartão de crédito, alterações de preços, política de rescisão, segurança das informações do titular do cartão e muito mais.
Os bancos adquirentes podem estabelecer acordos comerciais diretamente com o comerciante ou podem contratar através de um terceiro conhecido como banco agente para controlar os custos.
Essencialmente, um contrato comercial oferece às empresas a capacidade de aceitar pagamentos com cartão de clientes. Por exemplo, digamos que uma loja de varejo como o Walmart abra uma conta de comerciante no banco Chase. No acordo comercial, Chase concorda em processar todas as transações de pagamento de clientes Visa e MasterCard em nome do Walmart. Como resultado deste acordo, você poderá pagar com Visa ou MasterCard no Walmart.
Requisitos para um Contrato Comercial
Se você é proprietário de uma empresa, primeiro precisa ser aprovado para uma conta de comerciante pelo banco comercial, que pode aceitá-lo ou rejeitá-lo por vários motivos. Você pode ser negado se o banco comercial achar que você representa um risco muito alto; por exemplo, se o volume de estornos for alto, sua situação financeira for fraca ou a empresa que você possui não for válida.
Outros padrões que um banco comercial pode usar para avaliar um comerciante incluem:
- Uma inscrição comercial assinada, um contrato de processamento comercial e (se aplicável) uma resolução corporativa assinada
- Um relatório de inspeção no local
- Relatórios de crédito sobre o(s) principal(es) do negócio
- Uma avaliação das demonstrações financeiras, declarações fiscais ou relatórios de crédito da empresa
- Uma análise da atividade comercial anterior, como os extratos mensais mais recentes do processador mais recente
- Uma análise da atividade de vendas projetada, como valor do ticket médio ou volume de vendas
- A avaliação de qualquer relacionamento existente, como um empréstimo com o banco
- Consideração da linha de negócios ou do(s) produto(s) oferecido(s) pelo comerciante
- Verificação de referências comerciais e bancárias
- Evidência de se o comerciante está no sistema Member Alert To Control High-Risk Merchants (MATCH)
Vantagens e desvantagens de um acordo comercial
Para os consumidores, a vantagem é que, quando as empresas podem aceitar transações com cartão de crédito e débito, elas têm a comodidade de poder pagar com cartão de crédito. Além disso, as transações são rápidas e fáceis.
Para as empresas, aceitar pagamentos com cartão de crédito permite-lhes satisfazer as necessidades de pagamento dos clientes, atrair potencialmente mais clientes e aumentar as suas vendas.
Uma desvantagem para as empresas é que cada vez que um cliente passa um cartão, o banco adquirente cobra da empresa uma taxa de transação, que geralmente é baseada em uma porcentagem da venda. Algumas outras taxas incluem taxas de processamento e estorno.
Principais conclusões
- Um acordo comercial é um contrato entre uma empresa e um banco adquirente para processar pagamentos com cartão de crédito.
- .Um contrato comercial permite que as empresas aceitem pagamentos de clientes com cartão de crédito.
- Os comerciantes geralmente precisam pagar taxas de furto, ou taxas de transação, que são baseadas em uma porcentagem das vendas.
