O que é seguro sem falhas e como funciona?

Acidentes e percalços são acontecimentos corriqueiros no dia a dia do homem moderno. Embora não possa haver dúvidas sobre o trauma físico e mental que o indivíduo em causa sofre, as despesas financeiras também constituem uma grande preocupação de todo o negócio. Em tal situação, as coberturas de seguro ajudam, em grande medida, uma pessoa a lidar com todas as despesas. O seguro sem culpa é uma cobertura de seguro que permite que as pessoas sejam reembolsadas em caso de acidente, independentemente do culpado.

O que é seguro sem falhas?

Simplificando, o seguro sem culpa refere-se ao plano de cobertura de seguro em que o segurado é indenizado pelos prejuízos incorridos, independentemente de quem é o culpado no incidente em questão. Também conhecido comoLesões PessoaisProteção, esta reivindicação permite que uma pessoa reivindique despesas médicas e salários perdidos em caso de acidentes automobilísticos sob as leis de não culpa do estado em questão contra a seguradora automóvel da pessoa em questão. É provável que a seguradora pague as despesas médicas e os salários perdidos até um determinado limite, excedendo o qual as despesas são consideradas de responsabilidade do segurado.

Certos estados têm um sistema duplo de despesas médicas, segundo o qual as agências seguradas têm de pagar parte das despesas médicas para além do limite declarado pelo seguro de saúde da pessoa em causa. Qualquer que seja a situação, o segurado é responsável pelo desembolso das suas próprias despesas médicas, uma vez que ultrapasse o limite sem culpa do Estado. Na maioria dos estados onde existem leis de não culpa, o segurado não está autorizado a fazer qualquer tipo de reclamação contra o condutor em caso de negligência, a menos que as despesas médicas atinjam um determinado montante ou a pessoa ferida seja gravemente afetada.

As leis de seguro sem culpa estão em vigor nos estados da Flórida, Nova York, Utah, Kansas, Michigan, Dakota do Norte, Havaí, Massachusetts, Minnesota, Columbia e Porto Rico a partir de 2016. Os estados da Pensilvânia, Nova Jersey e Kentucky oferecem aos segurados a opção de adquirir este tipo de apólice de seguro com taxas de prêmio reduzidas.

Como funciona o seguro sem culpa?

O sistema de seguro sem culpa funciona tendo em conta as despesas associadas, independentemente de quem é o culpado no incidente em causa. Porém, a cobertura funciona apenas até um determinado limite, ultrapassando o qual cabe ao segurado arcar com as despesas.

O estado fixou limites separados, sem culpa, para despesas médicas para pessoas com e sem cobertura de seguro de saúde e é suposto pagar uma determinada parte dos rendimentos perdidos da pessoa segurada. Nessas situações, se as despesas do segurado ultrapassarem as taxas fixadas pelas leis estaduais, a seguradora sem culpa será responsável pelo pagamento do valor da conta especificado pelas leis sem culpa do estado. O restante da conta é de responsabilidade do segurado.

Seguro Sem Culpa – Áreas Cobertas e Descobertas:

Antes de requerer o seguro sem culpa ou o Seguro de Danos Corporais, é obrigatório que o segurado tenha uma ideia clara das áreas cobertas pelo referido seguro e das áreas por ele não cobertas.

O seguro sem culpa cobre as seguintes áreas-

• As despesas médicas do interessado e dos seus passageiros em caso de acidente automobilístico.
• As despesas associadas, como perda de rendimentos, serviços domésticos e de cuidados infantis, perda de capacidade para o trabalho por determinado período e similares, também são cobertas.

Contudo, é importante notar neste contexto que a cobertura de perda de rendimento varia de um estado para outro e não é necessariamente uma cobertura garantida. Portanto, é importante que o segurado analise o esquema de cobertura da apólice em questão antes de chegar a uma conclusão.

Juntamente com as áreas abrangidas, também é importante ter uma visão clara das áreas que não são cobertas pela Proteção contra Lesões Corporais.

• Danos causados ​​à propriedade de outra pessoa:É improvável que nenhum trabalho de seguro por culpa inclua as despesas pelos danos causados ​​​​à propriedade de outra pessoa devido ao segurado em questão. Nesses casos, a responsabilidade por danos materiais pode vir em auxílio e ajudar a resolver as questões.
• Danos Causados ​​ao Veículo:O seguro sem culpa também não cobre os danos causados ​​ao automóvel do segurado. O segurado depende da cobertura de colisão para o efeito.
• Despesas médicas excessivas:Nenhuma cobertura de seguro contra falhas tem suas limitações. As despesas médicas e a perda de rendimentos são reembolsadas apenas até certo ponto. No entanto, certos estados têm exceções a esta regra e sempre é possível abrir uma ação judicial por danos pessoais para reivindicar o valor excedente.

Prós e contras do seguro sem culpa

Todos os tipos de cobertura de seguro vêm com seu próprio conjunto de prós e contras. O seguro sem culpa também não é uma exceção – ele vem com vantagens e desvantagens próprias.

Prós da cobertura de seguro sem culpa

• O segurado não precisa se preocupar em processar o responsável pelo sinistro, principalmente nos casos em que a situação trata de pessoas que não estão cobertas pelo seguro automóvel.
• A apólice de seguro também provavelmente cobrirá as contas e danos relativos ao acidente, independentemente do responsável pelo incidente.
• A cobertura do seguro sem culpa também é indolor, com os pagamentos de todas as reivindicações necessárias sendo processados ​​rapidamente.

Junto com os méritos mencionados acima, a cobertura do seguro sem culpa também traz alguns deméritos.

Contras da cobertura de seguro sem culpa:

• Um dos principais deméritos da cobertura do seguro sem culpa é que a pessoa em causa não pode reclamar o seu próprio seguro, mesmo quando não tem culpa.
• As leis de cobertura do seguro sem culpa também não permitem que a vítima do acidente processe o responsável pelo acidente e, como tal, pode circular livremente.

Conclusão:

Em suma, o seguro sem culpa ou a cobertura de Proteção contra Danos Pessoais não se preocupa com o responsável pelo sinistro e paga diretamente ao segurado, sem que este tenha que provar quem foi o culpado. É diferente das coberturas de responsabilidade convencionais que exigem que as pessoas recorram às seguradoras da parte responsável para pagar pelos danos sofridos. O sistema de seguro sem culpa pode ser visto como uma substituição do sistema de responsabilidade convencional, onde as pessoas têm de se submeter a um complicado conjunto de cálculos matemáticos antes de chegarem a uma conclusão adequada.

Referências:

1. O equilíbrio. (2021). Seguro sem culpa: como funciona e quais estados o possuem. Obtido dehttps://www.thebalance.com/no-fault-insurance-how-it-works-2645572
2. ValorPenguin. (2021). Estados de seguro sem culpa e como funciona o seguro sem culpa. Obtido dehttps://www.valuepenguin.com/no-fault-insurance-states

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