O que é seguro residencial de alto valor?

Definição e exemplos de seguro residencial de alto valor

O seguro residencial de alto valor é um tipo de seguro residencial projetado para residências com alto valor de mercado. Uma casa de alto valor é definida como uma propriedade que vale US$ 750.000 ou mais.

As casas que se enquadram neste grupo podem incluir casas históricas ou casas com elementos arquitetônicos ou de design de interiores especiais. Claro, eles podem ser simplesmente uma mansão. Este tipo de seguro é um pacote completo de coberturas e é um dos mais completos que você pode adquirir. As apólices de alto valor oferecem uma cobertura muito melhor do que uma apólice de seguro residencial padrão.

Como funciona o seguro residencial de alto valor

Se você tiver uma casa com preço acima da média, as formas padrão de seguro residencial que oferecem “cobertura média” podem não ser suficientes para proteger ou substituir sua propriedade se você registrar uma reclamação. Para garantir que os limites da sua apólice sejam altos o suficiente para evitar o pagamento de grandes quantias de dinheiro do próprio bolso, você pode querer pensar em comprar um seguro residencial de alto valor.

O seguro residencial padrão será suficiente?

Embora os detalhes sejam definidos de acordo com os termos do seu contrato, uma apólice de seguro residencial padrão cobre uma ampla gama de custos que podem ocorrer durante a aquisição de uma casa. No nível mais básico, paga o custo de reparar ou reconstruir a estrutura da sua casa, caso ela esteja danificada. Ele também substituirá os itens contidos nele se eles forem capturados ou destruídos. (Reivindicações desta natureza levarão em consideração a depreciação do valor de seus itens, e quaisquer pagamentos refletirão isso.) Financia ações judiciais que uma pessoa possa mover contra você, devido a danos corporais ou danos à propriedade de terceiros, desde que a causa esteja relacionada à sua casa. Por último, cobre quaisquer custos adicionais que você possa incorrer por morar fora de casa enquanto sua casa está sendo reformada, como para um hotel ou aluguel de casa.

Como o seguro residencial de alto valor difere?

A maioria das apólices de seguro residencial de alto valor oferece toda a cobertura oferecida por uma apólice de seguro residencial padrão, mas com limites mais altos e cobertura extra para as necessidades exclusivas das pessoas que possuem casas mais caras (e itens dentro dessas casas).

Por exemplo, suponha que John e Jane sejam vizinhos. Ambos têm casas sofisticadas com características de época, incluindo esculturas ornamentadas nas paredes. Cada casa tem um valor de mercado atual de US$ 750.000. John tem seguro residencial padrão com um limite de cobertura estrutural do mesmo valor. Jane tem uma apólice de seguro residencial de alto valor com cobertura integrada de custos de reposição garantida.

Um grande incêndio ocorre na rua deles e as casas de John e Jane precisam ser reconstruídas. Como as casas têm características e materiais difíceis de substituir, o custo real para reconstruir cada uma é de US$ 850.000. A apólice de John não cobre mais do que o limite declarado, o que o deixa US$ 100.000 abaixo do que ele precisa, depois que sua casa for reconstruída de volta à sua antiga glória. Em contraste, a apólice de Jane vem com o recurso extra, de modo que cobriria o custo total da obra, mesmo que excedesse o limite de cobertura.

O que o seguro residencial de alto valor cobre?

O motivo mais comum para a escolha de adquirir um seguro residencial de alto padrão são os limites de cobertura expandidos, em comparação com as apólices de seguro residencial padrão, mas também pode incluir uma ampla gama de vantagens extras ou serviços complementares.

Em comparação com o seguro residencial padrão, uma apólice de última geração inclui limites de apólice maiores ou cobertura aprimorada para o seguinte:

• Reparo ou substituição estrutural:A cobertura estrutural do seguro residencial padrão pode ser limitada ao custo de reconstrução da casa. Se você acha que o custo real para reconstruir sua casa no estado em que estava antes da ocorrência do dano será maior do que o declarado no contrato, você precisará obter uma cobertura de custo de reposição estendida ou garantida. Geralmente, é um complemento ou um complemento que custará mais a cada mês. Em contraste, muitas apólices de seguro residencial de alto valor incluem cobertura estendida ou garantida de custos de reposição como parte do pacote. Isso permitirá que você reconstrua sua casa ao estado anterior, mesmo que o custo para fazer isso exceda o limite declarado.

• Posses:O seguro residencial de alto valor oferece limites mais altos para itens como dinheiro, joias, arte, antiguidades ou até mesmo itens comerciais mantidos em casa.Se você tiver apenas uma apólice padrão, geralmente custa 10% mais para segurar seus pertences pessoais ao custo de substituí-los, em comparação ao valor real em dinheiro. E se a sua reclamação for baseada no valor atual em dinheiro dos seus itens, ele pagará menos pelos itens mais antigos do que você pagou inicialmente por eles, devido à depreciação.O seguro residencial de alto valor geralmente garante seus itens pelo custo de reposição, e não pelo valor atual, o que lhe proporcionará um pagamento maior.
• Responsabilidade:As apólices de alto valor geralmente incluem limites mais elevados para responsabilidade pessoal, pagamentos médicos e avaliações de perdas. Freqüentemente, eles também cobrem os custos se você precisar se defender contra alegações de calúnia, calúnia ou difamação.
• Despesas adicionais de subsistência:Freqüentemente, você desfrutará de limites de cobertura muito mais altos para custos de vida incorridos enquanto espera a restauração de sua casa, como estadias em hotéis, refeições ou lavanderia.

Algumas apólices de seguro residencial de alto valor também oferecem coberturas de nicho que nem sempre são oferecidas pelas apólices padrão. Eles incluem coisas nas quais você talvez nem pense se sofrer danos em sua casa, como o custo para substituir fechaduras se suas chaves forem roubadas, ou para proteção contra roubo de identidade, ou o custo para substituir alimentos que estragaram devido a uma queda de energia elétrica. Uma apólice pode até cobrir os custos de sequestro ou resgate e taxas de defesa legal.

Preciso de seguro residencial de alto valor?

Nem toda residência precisa de seguro residencial de alto padrão. Este tipo de cobertura é projetada especificamente para residências que custaria muito para reconstruir ou reparar, ou se os itens da casa forem difíceis ou impossíveis de substituir.

Um seguro residencial de alto valor pode ser uma boa escolha para você se alguma das afirmações a seguir for verdadeira.

• Sua casa vale $ 750.000 ou mais
• Sua casa é uma casa histórica
• Sua casa tem características de construção mais antigas que não são encontradas em métodos ou práticas comuns
• Sua casa tem características arquitetônicas únicas
• Sua casa usa materiais difíceis de substituir
• Você possui obras de arte, tapetes, coleções, joias, vinhos ou outros itens caros ou de valor inestimável que são mantidos em casa
• Você escolheu eletrodomésticos ou acessórios de última geração que não podem ser encontrados em lojas convencionais
• As características de design interior e exterior são únicas, como luxuosas áreas de estar ao ar livre, casas de hóspedes, áreas de piscina, paisagismo personalizado ou recursos sob medida criados por um designer de interiores

Quanto custa um seguro residencial de alto valor?

As apólices de seguro residencial de última geração custarão mais do que as versões padrão, devido aos seus limites de cobertura aumentados e à experiência personalizada de ponta. Os proprietários de casas de alto valor precisam fazer um orçamento para prêmios mais elevados a cada ano. Em 2018 (os dados mais recentes do Insurance Information Institute), os proprietários de casas nos EUA pagaram, em média, 1.249 dólares em prémios anuais pelo seguro residencial padrão.Você pode apostar que uma política de alto valor será muito maior.

Há muitas maneiras de reduzir o preço que você paga pelo seguro, independentemente do tipo que você escolher.

• Obtenha várias cotações:Pesquise com as principais seguradoras do seu estado para obter a melhor tarifa.
• Escolha uma franquia alta:A franquia do seguro é o valor que você paga antes de sua cobertura de seguro entrar em vigor. Optar por pagar mais do próprio bolso ao registrar uma reclamação é uma troca comum por prêmios mais baixos.
• Agrupe seus proprietários e seguro automóvel:Comprar ambas as apólices da mesma seguradora pode economizar de 5% a 15% em prêmios.
• Procure descontos:Algumas seguradoras oferecem descontos para aposentados ou para funcionários ou membros de determinadas organizações.