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Principais conclusões
- Seguro não admitido refere-se a uma seguradora que não está licenciada pelo estado para fornecer um tipo ou valor de cobertura.
- Uma seguradora não admitida não precisa seguir as mesmas regras de subscrição.
- Os tipos de seguro não admitido incluem seguro residencial de alto valor, cobertura para cidadãos não americanos e apólices de cuidados de longo prazo.
- As seguradoras não admitidas não são necessariamente instáveis, mas você deve sempre pesquisar uma seguradora antes de comprar uma apólice.
Definições e exemplos de seguros não admitidos
Seguro não admitido refere-se a uma seguradora que não está licenciada pelo estado para oferecer um tipo ou valor de cobertura. Mas isso não significa que a seguradora não esteja autorizada a trabalhar no estado. Uma seguradora não admitida pode vender cobertura por meio de um corretor licenciado pelo estado.
Uma seguradora não admitida não precisa seguir as mesmas regras de subscrição. Eles também não precisam definir as mesmas taxas das transportadoras admitidas.
Um exemplo de seguradora não admitida é o Lloyd’s de Londres. O Lloyd’s é uma seguradora não admitida na maior parte dos EUA. Na verdade, o Lloyd’s nem sequer é uma seguradora. É um mercado de seguros. Mas eles são um dos maiores provedores de seguros do mundo. O Lloyd’s também tem classificações máximas como sendo financeiramente estável.
- Nomes alternativos:seguro excedente e excedente, A&S, linhas excedentes
Como funciona o seguro não admitido
Os seguros não admitidos respondem à necessidade de maior cobertura de riscos. Sem seguro não admitido, muitas pessoas não conseguiriam obter seguro. Eles podem não conseguir comprar casas ou fazer seguro após uma série de azar.
Quando você compra qualquer tipo de seguro, ele deve ser vendido a você por uma pessoa ou agência licenciada. O seguro não admitido ainda está sujeito a determinadas leis. Simplesmente não está sujeito a taxas de depósito e outras regras.
Nos EUA, muitas seguradoras não admitidas são licenciadas como “admitidas” em um ou mais estados. Isso lhes permite realizar negócios em outros estados. Além disso, muitas seguradoras admitidas têm seguradoras não admitidas em sua família de empresas.
Observação
O estado oferece proteção aos consumidores cobertos por seguros admitidos. Mas o fundo de garantia do Estado normalmente não oferece protecção aos cobertos por seguradoras não admitidas.
Se você tiver problemas e precisar de ajuda com uma apólice de seguro não admitida, você deve sempre começar perguntando ao seu corretor ou agente. Se isso falhar, entre em contato com o escritório do comissário de seguros do estado. Se eles puderem ajudá-lo, poderão encaminhá-lo para o escritório estadual de linhas excedentes.
Tipos de Seguros Não Admitidos
O seguro não admitido pode ser aplicado a muitos tipos de produtos de seguros. Alguns exemplos são:
- Seguro residencial onde uma área é considerada zona de alto risco (por exemplo, onde os riscos de tornados, furacões e incêndios florestais são altos)
- Seguro de responsabilidade profissional
- Seguro residencial de alto valor
- Seguro para pessoas que não atendem aos critérios de subscrição padrão (por exemplo, aquelas com muitos sinistros)
- Seguro para cidadãos não americanos
- Políticas de cuidados de longo prazo
Benefícios do Seguro Não Admitido
Como as taxas não são regulamentadas pelo estado, as seguradoras não precisam apresentar suas taxas.Além disso, os formulários e produtos das políticas não são regulamentados pelo estado.
Estas seguradoras podem oferecer opções que ajudam os estados a alargar a cobertura em mercados de alto risco. Isso pode ajudar as pessoas que precisam usar o seguro do plano FAIR. Este é um seguro exigido pelo estado que disponibiliza cobertura para aqueles que vivem em áreas de alto risco. Parte desta cobertura pode ser com seguradoras não admitidas.
Dependendo da situação, as tarifas dos seguros não admitidos podem custar mais. Mas eles podem oferecer cobertura que uma seguradora padrão não ofereceria.
Essas seguradoras apresentam maior risco?
As seguradoras não admitidas não são necessariamente arriscadas ou instáveis. Eles podem estar mais bem equipados para lidar com grandes perdas. Além disso, podem ter mais experiência em ambientes de alto risco do que as seguradoras convencionais.
Observação
Deve-se sempre verificar a estabilidade financeira de uma seguradora, seja ela admitida ou não.
As seguradoras não admitidas não estão sujeitas às regras locais sobre questões tarifárias. Pode permitir que a seguradora cobre taxas adequadas ao risco. Isto, por sua vez, pode ajudá-los a obter lucro. Isso pode tornar algumas dessas empresas mais estáveis.
Em alguns casos, uma seguradora não admitida tem uma classificação mais forte do que uma admitida. Isso pode mostrar que eles são mais capazes de lidar com sinistros e perdas.
