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Definição e exemplos de seguro de responsabilidade civil
Após um acidente que fere outra pessoa ou sua propriedade, você poderá enfrentar reclamações de responsabilidade ou até mesmo uma ação judicial. Se a sua negligência – algo que você fez ou não fez – causou danos a outra pessoa ou danificou sua propriedade, você poderá ser legalmente responsabilizado pelas perdas. O seguro de responsabilidade civil pode ajudar a protegê-lo dos custos de ser responsável por um acidente.
O seguro de responsabilidade civil residencial, por exemplo, ajuda a protegê-lo se alguém se ferir em sua propriedade e decidir processá-lo por danos. Sua cobertura de responsabilidade protege você de perdas financeiras, cobrindo os custos do processo e quaisquer decisões judiciais contra você.
Como funciona o seguro de responsabilidade civil
A proteção de responsabilidades é um dos tipos mais importantes de cobertura de seguro. Ele foi projetado para protegê-lo dos custos de ações judiciais e de responsabilidade legal se sua negligência causar danos a outra pessoa. Em alguns casos, é até obrigatório. A maioria dos estados, por exemplo, exige que os motoristas tenham um valor mínimo de seguro automóvel de responsabilidade civil. Se você tiver uma hipoteca, é provável que seu credor exija que você tenha seguro residencial, que inclui cobertura de responsabilidade civil.
O seguro de responsabilidade civil ajuda a pagar os custos associados à sua responsabilidade legal após um acidente. Depois de causar um acidente, você poderá enfrentar reclamações de responsabilidade ou até mesmo uma ação judicial. Seu seguro cobrirá custos como honorários de um advogado para defendê-lo ou consertar contas para reparar os danos causados por sua negligência.
Digamos que você sofreu um acidente de carro e foi considerado culpado. O motorista do outro carro quebrou o braço e a porta do carro ficou danificada. Seu seguro de responsabilidade civil automóvel deve pagar as contas médicas e reparos do carro do outro motorista até os limites de sua apólice. A cobertura de responsabilidade também pagará para que um advogado o defenda em tribunal se o outro condutor decidir processar.
Tipos de seguro de responsabilidade civil
A cobertura de responsabilidade está disponível para vários tipos de apólices de seguro. Embora o conceito geral de seguro de responsabilidade civil seja o mesmo, os detalhes da cobertura podem diferir entre os tipos de apólice.
Seguro de Responsabilidade Civil Pessoal
O seguro de responsabilidade pessoal faz parte de uma apólice básica de seguro residencial. Esta cobertura protege você do custo de responsabilidade legal se uma pessoa ou sua propriedade for prejudicada por você, um membro da família ou seus animais de estimação enquanto estiver em sua propriedade. Ele ainda protege você de responsabilidades caso cause danos enquanto estiver fora de sua propriedade, excluindo acidentes automobilísticos.A cobertura de responsabilidade também é fornecida pelo seguro de locatário e seguro de condomínio se você alugar sua casa ou possuir um condomínio.
Seguro de responsabilidade civil automóvel
A cobertura de responsabilidade civil automóvel é específica para acidentes que você causa durante a condução de um veículo. Como qualquer cobertura de responsabilidade, a cobertura de responsabilidade automotiva protege você dos custos dos danos que você causa ao seu veículo. Existem dois tipos de seguro de responsabilidade civil automóvel:
- Lesões corporais: Se você ferir alguém em um acidente enquanto dirigia seu carro, esta cobertura ajuda a pagar as despesas médicas, incluindo despesas de reabilitação e funeral. Cobre também os custos económicos relacionados com lesões, como a perda de salários se a pessoa faltar ao trabalho devido ao acidente.
- Danos materiais: Esta cobertura ajuda a pagar para reparar a propriedade de alguém se você danificá-la com seu carro. A cobertura de responsabilidade civil não se limita à reparação de danos aos veículos. Digamos que você acidentalmente saiu da estrada e bateu na placa de uma loja. Seu seguro de responsabilidade civil pode ajudar a cobrir os custos de reparo ou substituição da placa.
Observação
Não é incomum que uma pessoa ferida em um acidente processe por danos (como contas médicas ou reparos de carro) acima do valor mínimo exigido. Você pode ser pessoalmente responsável por quaisquer custos acima dos limites de sua cobertura de responsabilidade, por isso é uma boa ideia considerar comprar mais do que apenas o requisito mínimo do seu estado.
Seguro de responsabilidade empresarial
Certos tipos de seguro de responsabilidade civil são projetados para proprietários de empresas. O seguro de responsabilidade empresarial ajuda a proteger sua empresa contra custos de ações judiciais e responsabilidades quando a negligência de sua empresa causa danos a terceiros. As coberturas comuns de responsabilidade comercial incluem:
- Seguro de responsabilidade civil geral: Também chamada de responsabilidade comercial geral (CGL), esta cobertura protege contra perdas financeiras se uma reclamação de responsabilidade for movida contra sua empresa. Os tipos de responsabilidade coberta incluem lesões corporais, danos materiais, danos causados por publicidade enganosa e danos devido a difamação ou calúnia.
- Seguro de responsabilidade profissional: Essa cobertura também é chamada de seguro contra erros e omissões (E&O). Ele protege você de custos de responsabilidade resultantes de negligência ou erros profissionais. Por exemplo, digamos que você seja um contador que se esqueceu de declarar os impostos de um cliente dentro do prazo, resultando em uma multa para seu cliente. Sua cobertura E&O pode ajudar a cobrir qualquer ação legal tomada por seu cliente e os danos causados por seu erro.
Preciso de seguro de responsabilidade civil?
Adquirir um seguro de responsabilidade civil é uma das melhores maneiras de evitar os altos custos de uma ação judicial. Mesmo se você for uma pessoa cuidadosa, acidentes podem acontecer. O seguro de responsabilidade civil pode ajudar a protegê-lo contra acidentes ou momentos de negligência.
Por exemplo, seu cachorro geralmente gentil pode ficar assustado e morder um convidado em sua casa. Ter um seguro de responsabilidade pessoal ajudará a pagar quaisquer contas médicas ou custos legais se você for considerado responsável pelo acidente.
Quando preciso de seguro de responsabilidade pessoal?
O seguro de responsabilidade pessoal é importante para protegê-lo de responsabilidades quando alguém visita sua casa ou no caso de você causar um acidente que não seja de veículo fora de sua casa. Você deve considerar comprar um seguro de responsabilidade pessoal, quer você alugue ou seja proprietário de sua casa. A boa notícia? A cobertura de responsabilidade pessoal faz parte das apólices padrão de seguro de proprietários, locatários e condomínios.
Quando preciso de seguro automóvel de responsabilidade civil?
Quase todos os estados exigem que os motoristas tenham algum tipo de seguro automóvel de responsabilidade civil. Se você tiver um carro, provavelmente precisará de cobertura de responsabilidade civil por meio de uma seguradora de automóveis.
Quando preciso de seguro de responsabilidade civil empresarial?
Dependendo do tipo de negócio que você dirige, do número de funcionários em sua folha de pagamento e de sua área de trabalho, você pode precisar de cobertura de responsabilidade comercial. Considere trabalhar com uma seguradora que ofereça cobertura empresarial para descobrir quais tipos de cobertura eles recomendam para sua situação comercial.
Como obter seguro de responsabilidade civil
Depois de determinar que tipo de cobertura de responsabilidade você precisa, você pode começar a comparar apólices de diferentes seguradoras. Lembre-se de que a cobertura de responsabilidade mínima disponível ou exigida pode não ser suficiente para cobrir todas as suas despesas se você enfrentar uma ação judicial e for considerado responsável. Converse com seu agente de seguros sobre suas opções de cobertura e se você precisa ou não de cobertura de responsabilidade adicional.
Principais conclusões
- O seguro de responsabilidade civil protege você contra perdas financeiras se você for considerado responsável por um acidente que cause danos a outra pessoa ou à sua propriedade.
- O seguro de proprietário, locatário ou condomínio inclui cobertura básica de responsabilidade civil de propriedade.
- A maioria dos estados exige um valor mínimo de seguro de responsabilidade civil automóvel.
- O seguro de responsabilidade comercial protege sua empresa se alguém for prejudicado por negligência comercial.
