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Principais conclusões
- O seguro de reembolso de empréstimo/aluguel pagará até 25% do valor real em dinheiro do seu veículo após a sua seguradora ter pago a você se o veículo for roubado ou destruído.
- Sua seguradora deve declarar a perda total do veículo.
- Normalmente, você pode adicionar cobertura de reembolso de empréstimo/aluguel à sua cobertura de seguro automóvel a qualquer momento. Não há prazo para tomar a decisão.
- Você deve ter cobertura total existente em seu veículo para se qualificar.
Definição e exemplos de seguro de reembolso de empréstimo/arrendamento
O seguro padrão de reembolso de empréstimo / leasing paga o valor devido no empréstimo de um veículo totalizado depois que sua seguradora o pagou porque seu carro foi destruído em um acidente ou foi roubado. Você só pode adquirir esse tipo de seguro se estiver adquirindo o seguro de cobertura mais abrangente para o seu veículo. Normalmente paga até 25% do valor real em dinheiro (ACV) do veículo, permitindo qualquer franquia de seguro.
- Nome alternativo:Seguro de lacuna
Por exemplo, se você comprou seu carro e ainda deve $ 20.000, ele pode ter um valor Kelly Blue Book de apenas $ 15.000. Você está “de cabeça para baixo” no empréstimo do seu carro. Se você sofrer um acidente em que seu carro seja destruído, seu seguro poderá pagar apenas pelo valor do carro, que é de $ 15.000. Isso significa que você ainda deve $ 5.000 ao banco pelo saldo restante do empréstimo para seu carro. O reembolso ou seguro de lacuna pode ajudá-lo a pagar ao banco parte ou todo o saldo restante.
Observação
A Progressive é uma seguradora notável que combina a cobertura de reembolso de empréstimos/aluguéis com um produto de seguro de lacuna.
Como funciona o seguro de reembolso de empréstimo/arrendamento
O termo “pagamento de empréstimo/aluguel” é frequentemente usado no lugar do seguro de lacuna. Ambas as coberturas funcionam de maneira semelhante, mas existem algumas diferenças sutis entre as duas. Os provedores podem atribuir seus próprios conjuntos de regras ao seguro de reembolso de empréstimos/arrendamentos que separam um tipo de seguro do outro. Outros provedores podem não distinguir entre as duas coberturas.
Suponha que John tenha comprado um novo caminhão Chevy por $ 28.000. Ele comprou o caminhão com entrada de 0% e um empréstimo estendido de seis anos para manter seus pagamentos baixos.
Infelizmente, o caminhão é roubado um mês após a compra. A seguradora determina que o ACV do caminhão de John é de apenas US$ 21.000 devido à queda no valor desses veículos quando eles saem do estacionamento. Isso representa uma diferença de US$ 7.000, em comparação com o valor que John deve no empréstimo.
Felizmente, John adquiriu cobertura de pagamento de empréstimo/aluguel por meio de sua seguradora de automóveis. Este seguro cobrirá 25% do seu ACV. Funciona assim:
- 25% de $ 21.000 são $ 5.250.
- A seguradora pagará, portanto, $ 26.150 após subtrair uma franquia de $ 100.
- John é responsável pelo pagamento do saldo restante de US$ 1.850.
John deve pagar do próprio bolso para cumprir sua obrigação, mas ele ainda está em melhor situação do que estaria sem a cobertura de reembolso do empréstimo/aluguel, mesmo que seu empréstimo não tenha sido pago integralmente. Este é um exemplo extremo de depreciação e sem entrada, e é um cenário improvável.
Observação
Na maioria dos casos, você descobrirá que 25% do valor real em dinheiro cobrirá o restante do seu empréstimo na totalidade.
Seguro de Empréstimo/Aluguel vs. Seguro Gap
O seguro de lacuna tende a ser um pouco mais generoso e flexível do que a cobertura de pagamento de empréstimo/arrendamento e em alguns aspectos críticos. Muitas vezes, você pode evitar custos diretos com o seguro de lacuna. Você não será obrigado a pagar uma parcela do Saude Teu para quitar o empréstimo do veículo destruído ou roubado.
| Seguro de reembolso de empréstimo/arrendamento | Seguro de lacuna |
|---|---|
| Não cobre franquias | Pode cobrir franquias |
| Paga apenas até 25% do valor real em dinheiro do veículo | Paga a diferença entre o valor real em dinheiro do veículo e o saldo do empréstimo contra ele |
Preciso comprar esta cobertura?
É sempre melhor discutir esse tipo de cobertura com seu agente de seguros, em vez de decidir por conta própria se você precisa dela. Certifique-se de compreender todos os detalhes e restrições que se aplicam aos contratos de pagamento de empréstimo/arrendamento.
Ele pode fornecer uma cobertura útil mesmo que não pague 100% do que você deve, e certamente será útil em comparação a não ter acesso à cobertura quando você sabe que está submerso no empréstimo do seu carro. No entanto, alguns defensores dos consumidores argumentam que os prémios para estas coberturas são muitas vezes demasiado elevados, dado que os pagamentos de sinistros são bastante raros.
