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Principais conclusões
- Riqueza é o patrimônio líquido de um indivíduo ou família.
- As definições pessoais de riqueza são altamente subjetivas.
- As disparidades salariais raciais e de género podem impedir o desenvolvimento da riqueza.
- Construir riqueza acumulando activos sob a forma de poupanças e activos geradores de rendimentos.
- Proteja seu patrimônio com um seguro adequado e um plano de proteção de ativos, se necessário.
Definição e exemplos de riqueza
A riqueza é frequentemente considerada como o património líquido das famílias, que é o valor total dos activos menos qualquer dívida (“passivo”). Portanto, se um indivíduo ou família possui um activo, então tem potencial para riqueza, dependendo do tamanho da sua dívida e da sua própria percepção de quanto dinheiro é necessário para ser “rico”.
“Você pode avaliar a riqueza de muitas maneiras diferentes”, disse Matthew Ricks, planejador financeiro certificado e presidente da Haystack Financial Planning, à Saude Teu por e-mail. “Para alguns, é estar livre de hipoteca. [Outros] dirão que é preciso possuir US$ 1 milhão. Alguns dizem que é multimilionário. É muito individual.”
Ricks observou que renda e riqueza não são a mesma coisa; só porque você ganha muito dinheiro não significa que você é rico.
“Veja todos os cantores e atletas que vão à falência”, disse Ricks. “Eles ganharam muito e depois gastaram ainda mais.”
Observação
Há subjetividade na forma como os indivíduos definem “riqueza”. Por exemplo, num inquérito a 1.000 americanos, a corretora Charles Schwab descobriu que a maioria acredita que é necessária uma média de 1,9 milhões de dólares em património líquido pessoal para ser considerado “rico” em 2021, mas os inquiridos do ano anterior disseram que “rico” era de 2,6 milhões de dólares em património líquido.
Como funciona a riqueza
Na maioria dos casos, a riqueza é herdada ou autoproduzida. Para desenvolver riqueza, você deve primeiro definir o que riqueza significa para você. Depois de conhecer suas próprias definições, você poderá começar a coletar informações e traçar um plano para construir riqueza.
“Você realmente tem que pensar sobre o que quer com isso”, disse Ricks. “Você quer trabalhar em horários específicos ou ganhar [uma] quantia específica de dinheiro? Você quer ter um negócio de sucesso ou ter a liberdade de ganhar tempo?”
Para começar a construir riqueza, é útil calcular seu patrimônio líquido: subtraia seus ativos de sua dívida. Você pode então desenvolver um plano de patrimônio, que possui componentes-chave que incluem poupança, investimento, pagamento de dívidas e proteção dos ativos acumulados.
Observação
“Ativos” incluem dinheiro em poupança, juros obtidos com poupanças e investimentos em ações e fundos.
Depois de iniciar a jornada, você poderá trabalhar para aumentar seu patrimônio líquido, o que também representa um aumento em sua riqueza. À medida que sua riqueza cresce, você pode considerar procurar ajuda para administrá-la e protegê-la.
Proteger seus ativos é uma boa ideia com qualquer renda. Seguros adequados e planos de proteção de ativos podem ser partes importantes do seu plano financeiro geral. Construir riqueza pode levar tempo, e preservar o que você construiu ajudará a criar paz de espírito.
Disparidades na riqueza e na remuneração geracionais podem afetar a riqueza
Nem todos começam com a mesma base financeira quando tentam construir riqueza. Questões sistémicas podem tornar mais difícil a construção de riqueza.
Por exemplo, existe uma disparidade de riqueza de longa data entre famílias de diferentes grupos raciais e étnicos, em comparação com famílias brancas. Em 2019, as famílias brancas tinham oito vezes mais riqueza que as famílias negras e cinco vezes mais riqueza que as famílias hispânicas, em média.
A riqueza das mulheres pode ser afectada pelas disparidades salariais entre homens e mulheres, que consistem na diferença de rendimentos entre mulheres e homens. No geral, as mulheres ganharam 82,3% do que os homens ganharam em 2020. As mulheres negras ganharam apenas 63% do que os homens brancos não hispânicos ganharam em 2019, e as mulheres latinas ganharam 45% menos do que os homens brancos.
Observação
Dado que a capacidade de construir riqueza é influenciada por muitos factores, não existe uma abordagem única para a construção de riqueza.
Tipos de riqueza
Os consultores financeiros e gestores de património atribuem categorias a indivíduos e famílias que atingiram determinados marcos no seu património líquido ou colecção de activos.
Rico em massa
Por exemplo, pessoas que detêm entre US$ 250.000 e US$ 499.999 em ativos são consideradas “ricos em massa”. Os ricos em massa cresceram muitas vezes em famílias de classe média e provavelmente ganharam em vez de herdarem a sua riqueza.
Indivíduos com alto patrimônio líquido
Embora as definições de indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI) possam variar, a SEC considera HNWIs aqueles que têm um patrimônio líquido superior a US$ 1,5 milhão ou pelo menos US$ 750.000 sob gestão.
Indivíduos com patrimônio líquido ultra-alto
Indivíduos com patrimônio líquido ultra-alto (UHNWI) são aqueles que possuem mais de US$ 30 milhões em ativos líquidos. Os Estados Unidos têm o maior número de UHNWIs, seguidos pela China. A maioria dos UHNWI são homens e 85% da riqueza dos UHNWI é detida por pessoas com 50 anos ou mais, de acordo com o Instituto Milken.
