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O patrimônio líquido é a diferença entre o valor de mercado da sua casa e o valor que você deve ao credor que detém a hipoteca. Simplificando, é a quantia de dinheiro que você receberia após pagar a hipoteca se vendesse a casa.
Aqui está um exemplo simplificado: digamos que o valor justo de mercado da sua casa seja $ 200.000 e você deva $ 150.000 na hipoteca. Seu patrimônio é, portanto, de $ 50.000, supondo que você venda a propriedade pelo valor justo de mercado.
Principais conclusões
- No setor imobiliário, o patrimônio líquido de sua propriedade é o valor que você possui ou o que receberia após pagar a hipoteca após a venda.
- Você pode aumentar o patrimônio pagando uma entrada maior, pagando sua hipoteca mais rapidamente e melhorando a casa para aumentar seu valor.
- Você pode perder patrimônio aumentando o valor do empréstimo, reduzindo o valor da casa devido à degradação ou danos, ou sendo exposto a mudanças desfavoráveis do mercado.
- Construir patrimônio permite que você veja mais retorno do seu investimento quando chegar a hora de vender sua casa.
Como funciona o valor da casa?
O valor da casa é a propriedade da casa. Para calcular o seu patrimônio, pegue o valor atual da casa (o que ela renderia no mercado imobiliário) e subtraia quaisquer gravames (como o que você deve na hipoteca). O que sobra é o seu patrimônio. É o que você esclareceria se vendesse a casa e reembolsasse o seu credor. E se você tiver uma segunda hipoteca, isso também contará para o seu patrimônio. Se a sua casa estiver totalmente quitada, seu patrimônio seria o valor total da casa – você teria 100% de propriedade.
Observação
O patrimônio da sua casa não é o mesmo que você poderá compensar com a venda, porque você precisará pagar pelos custos associados à sua venda.
Vender uma casa não é de graça. Portanto, mesmo que sua participação acionária seja de US$ 50.000, como no exemplo acima, é improvável que você realmente embolse todos esses US$ 50.000 depois que tudo estiver dito e feito.
O que você levaria para casa? Esse seria o seu patrimôniomenosos custos de venda do imóvel. Esses custos podem incluir comissões do seu agente (geralmente cerca de 5% a 6% do seu preço de venda), impostos sobre a propriedade não pagos e quaisquer custos de fechamento não pagos pelo comprador.
Se sua casa for vendida por $ 200.000 e sua hipoteca for de $ 150.000, seu patrimônio será de $ 50.000 – mas você pode dever uma comissão de $ 12.000 ao seu corretor de imóveis. Seus outros custos de fechamento, como taxas de garantia, encargos de título e rateios de impostos, acrescentam outros US$ 3.000 estimados em custos pagos pelo vendedor. Seu patrimônio líquido é então reduzido para $ 35.000: $ 50.000 menos os $ 15.000 adicionais em despesas.
Como é construído o valor da casa?
Como proprietário, você pode aumentar o valor da casa de duas maneiras principais: aumentando o valor da sua casa ou reduzindo o valor devido pela propriedade. Veja como fazer isso.
Faça seus pagamentos mensais de hipoteca
Cada pagamento de hipoteca visa reduzir sua dívida e aumentar seu patrimônio. Adicionar um ou dois pagamentos extras por ano também pode ajudar.
Melhore sua casa
Atualizar sua casa e fazer melhorias inteligentes também pode aumentar seu valor e, portanto, sua participação acionária. Por exemplo, você pode gastar US$ 50.000 na reforma de sua cozinha, o que pode aumentar o valor de mercado da casa em US$ 30.000 – supondo que você não tenha contraído um empréstimo para aquisição de uma casa para pagar a nova cozinha.
Faça um adiantamento maior
Quanto mais você investir, menor será o saldo do empréstimo – o que significa mais valor da casa. Você pode experimentar o efeito usando nossa calculadora de hipotecas.
Fatores externos
Às vezes, o valor das casas aumenta devido a fatores externos, como a demanda do mercado local ou o crescimento da comunidade. Quando isso acontece, também aumenta a participação acionária do proprietário em sua propriedade.
Observação
Para ver se o valor da sua casa aumentou devido a influências externas, observe as vendas comparáveis na sua vizinhança. Se as casas na sua área estão sendo vendidas por mais, isso significa que sua casa provavelmente também será vendida por mais.
Por exemplo, você pode ter comprado sua casa há dois anos por US$ 100.000 com um pagamento inicial de 20%. Se casas semelhantes estão sendo vendidas agora por US$ 120.000, seu patrimônio líquido na casa terá aumentado em US$ 20.000 devido a esse aumento.
Como você perde patrimônio?
Você também pode ver o valor da sua casa cair. Uma diminuição nos valores das casas locais é uma das maneiras pelas quais isso pode acontecer. Pode ocorrer devido às condições econômicas da região, mudanças na vizinhança, deterioração ou envelhecimento das casas na sua região e muito mais. Basicamente, se as casas forem vendidas por menos na sua área, o seu patrimônio cairá como resultado.
Aqui estão algumas outras maneiras pelas quais você pode perder patrimônio:
- Aumentando o valor do seu empréstimo (ou o número de empréstimos para sua casa):Se você refinanciar sua hipoteca ou contrair uma segunda hipoteca ou empréstimo para compra de uma casa própria, provavelmente também diminuirá seu patrimônio.
- Deixar sua casa em ruínas:À medida que a condição da sua casa diminui, o mesmo acontece com o seu valor – e o patrimônio que você possui nela.
- Mudanças no mercado:Mudanças gerais no mercado imobiliário local e na economia também podem impactar o valor da sua casa e o seu patrimônio.
Se você está preocupado com a possibilidade de estar perdendo o patrimônio de sua casa, converse com um corretor de imóveis local. Eles podem obter vendas locais comparáveis para avaliar o valor justo de mercado da sua casa e fazer recomendações sobre como você deve seguir em frente.
O resultado final
O patrimônio líquido é uma coisa poderosa. Construa mais e obtenha um maior retorno do seu investimento na hora de vender. Permita que sua casa perca patrimônio e você poderá perder dinheiro ao se desfazer de sua propriedade.
A moral da história? Se você possui uma casa, controle seu patrimônio e sua posição. Aja com antecedência se perceber que as coisas estão indo na direção errada, pois isso pode ajudá-lo a evitar perdas financeiras quando estiver pronto para vender.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é “capital suor” no setor imobiliário?
“Sweat equity” não é um tipo especial de patrimônio. O termo é apenas outra forma de se referir à construção de patrimônio em sua casa por meio de melhorias. Normalmente, essas são melhorias que você mesmo faz, daí o “suor”. Por exemplo, se você investir tempo e energia para reformar a cozinha, esse “suor” poderá aumentar o valor da sua casa.
O que é uma “doação de capital” no setor imobiliário?
Se você estiver vendendo uma propriedade para um membro da família, talvez não se importe em capitalizar até o último dólar de patrimônio que acumulou ao longo dos anos. Se o preço de venda não cobrir todo o patrimônio que você possui na propriedade, o valor restante será uma “doação de patrimônio”. É essencialmente um desconto na propriedade. Se você acha que isso pode se aplicar à sua situação, verifique os limites atuais do imposto sobre doações para saber mais sobre possíveis responsabilidades.
