Table of Contents
Principais conclusões
- O Regulamento E foi criado para fazer cumprir a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos.
- Ele protege os consumidores quando eles usam transferências eletrônicas de fundos (EFTs), como transações com cartão de débito, depósitos diretos e transferências em caixas eletrônicos.
- Compreender o Regulamento E ajudará a resolver erros de transação e proteger os seus direitos em caso de fraude.
Definição e exemplos de Regulamento E
Criado pelo Federal Reserve, o Regulamento E oferece proteções aos consumidores que utilizam EFTs. EFTs são quaisquer transações que envolvem computadores, telefones ou fitas magnéticas e permitem que um banco ou outra instituição financeira credite ou debite a conta de um cliente.Alguns dos EFTs mais comuns incluem:
- Depósitos diretos
- Transações com cartão de débito
- Transferências em caixas eletrônicos (ATM)
- Saques pré-autorizados de contas bancárias
- Transferências iniciadas por telefone
Observação
O Regulamento E não cobre pagamentos tradicionais com cartão de crédito, cartões-presente e cartões telefônicos pré-pagos.
Como funciona o Regulamento E
Para compreender verdadeiramente o Regulamento E, é importante compreender bem a Lei de Transferência Eletrónica de Fundos. Aprovada em 1978, a lei exige que as instituições financeiras definam claramente o valor que cobrarão dos consumidores pelas EFTs.
Essencialmente, o Regulamento E oferece a estrutura para fazer cumprir a lei. Tanto a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos quanto o Regulamento E podem ajudá-lo como consumidor de várias maneiras. Ambos exigem que as instituições financeiras divulguem informações como números de telefone e endereços para que você possa relatar cartões perdidos ou roubados.
Esta legislação irá protegê-lo de transações não autorizadas e ajudar a resolver erros de transação. Se alguém usar seu cartão de débito ou ATM antes de você denunciá-lo como perdido ou roubado, a rapidez com que você denunciá-lo à sua instituição financeira determinará sua responsabilidade.
Observação
Denuncie atividades fraudulentas o mais rápido possível, pois quanto mais você esperar, maior será a responsabilidade que você enfrentará.
| Tempo desde a atividade fraudulenta | Perda máxima permitida pelo Regulamento E |
| Antes que quaisquer cobranças não autorizadas sejam feitas | US$ 0 |
| Dentro de dois dias úteis após você saber da perda ou roubo | US$ 50 |
| Mais de dois dias úteis após você saber da perda ou roubo, mas menos de 60 dias corridos após receber seu extrato | US$ 500 |
| Mais de 60 dias corridos após o recebimento do seu extrato | Todo o dinheiro perdido ou roubado da sua conta ATM/cartão de débito e potencialmente mais |
Regulamento E vs. Regulamento Z
O Regulamento Z implementa a Lei da Verdade nos Empréstimos, que existe desde 1968. Protege os consumidores de práticas de empréstimos predatórios e padroniza a forma como os credores devem partilhar o custo dos empréstimos com os consumidores.
Conforme mencionado, o Regulamento Z é relevante para cartões de crédito, hipotecas, linhas de crédito de home equity, empréstimos parcelados e alguns empréstimos estudantis. Embora o Regulamento Z seja semelhante ao Regulamento E, existem várias diferenças notáveis entre os dois.
| Regulamento E | Regulamento Z |
| Inclui EFTs, como transações com cartão de débito e depósitos diretos | Abrange transações de crédito abertas, como cartões de crédito e linhas de crédito |
| Aplica a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos | Apoia a Lei da Verdade na Lei de Empréstimos |
O que isso significa para poupadores e investidores individuais
Se você é um poupador e investidor com conta bancária, o Regulamento E é importante. Explica quais são os seus direitos quando você precisa contestar uma transação envolvendo um caixa eletrônico, cartão de débito ou outro EFT devido a um acidente ou fraude.
De acordo com o Reg E, você tem 60 dias corridos para relatar uma transação não autorizada à sua instituição financeira. O período começa na data em que você recebe o primeiro extrato contendo a transação.
Observação
Revise seus extratos cuidadosamente todos os meses, assim que recebê-los, para procurar transações não autorizadas.
Caso você tenha um caixa eletrônico ou cartão de débito perdido ou roubado, informe sua instituição financeira imediatamente. Se você fizer isso dentro de dois dias úteis, sua responsabilidade será limitada a US$ 50. No entanto, se você esperar e relatar isso apenas dentro de 60 dias, poderá sofrer perdas de até US$ 500.
Reserve um tempo para se familiarizar com o Regulamento E para que você possa corrigir erros de transação de maneira adequada e se proteger como consumidor.
