O que é o adiamento do empréstimo estudantil?

O que é o adiamento do empréstimo estudantil?

Quaisquer pagamentos de empréstimos estudantis que você pular durante o adiamento deverão ser pagos posteriormente, o que significa um período de reembolso mais longo do que o planejado originalmente. Você não ficará inadimplente com o empréstimo, mas é essencial entender o que acontece com sua taxa de juros antes de decidir o valor do pagamento. Você ainda pode ser responsável pelo pagamento de juros todos os meses, mesmo que não seja obrigado a pagá-los imediatamente.

Se você tiver empréstimos subsidiados, o governo federal pagará os custos dos juros para você, o que evita que seu empréstimo cresça durante o adiamento.

Com dívida não subsidiada, você é responsável pelos custos dos juros. Você pode pagar os custos dos juros todos os meses, se desejar, e essa abordagem minimiza o custo total do empréstimo ao longo da vida. Alternativamente, você tem a opção de adicionar esses custos de juros ao saldo do empréstimo ou “capitalizar” os juros. Nesse caso, o saldo do seu empréstimo aumenta a cada mês.

Como funciona o adiamento do empréstimo estudantil

Os adiamentos normalmente não são automáticos. Os credores exigem que você se qualifique para o adiamento e envie um pedido antes de parar de fazer pagamentos. Na maioria dos casos, você envia sua solicitação com um formulário que documenta o motivo do adiamento e fornece detalhes sobre o seu empréstimo.

Alguns credores privados também permitem o adiamento. Portanto, é crucial entrar em contato com seu credor assim que achar que o adiamento pode fazer sentido para você.

Os empréstimos federais para estudantes têm regras claras sobre elegibilidade. Os empréstimos federais que oferecem adiamento incluem:

• Empréstimos Perkins
• Empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados
• MAIS Empréstimos
• Empréstimos Felo, incluindo fel plus
• Empréstimos de consolidação diretos e FFEL

Em casos limitados, como quando você se matricula pelo menos meio período em uma instituição elegível, o adiamento dos empréstimos federais a estudantes pode ocorrer automaticamente.

Elegibilidade para adiamento

Para se qualificar para o adiamento de empréstimos federais a estudantes, você precisa atender a critérios específicos. Alguns exemplos comuns de atendimento aos requisitos incluem:

• Estar matriculado na escola pelo menos meio período em uma instituição qualificada
• Estar desempregado ou passar por dificuldades econômicas (máximo de três anos)
• Serviço ativo nas forças armadas, incluindo o período de 13 meses após o serviço
• Participação em programas de treinamento de reabilitação aprovados
• Participação em um programa de bolsa de pós-graduação aprovado

Mais uma vez, verifique com seu gestor de crédito se você estiver enfrentando desafios financeiros. Você pode se qualificar para outras formas de assistência. Os empréstimos estudantis privados podem permitir algum alívio, mas esses programas são muito menos indulgentes do que os empréstimos federais.

Adiamento do empréstimo estudantil vs. tolerância

Assim como o adiamento, a tolerância permite suspender ou reduzir pagamentos por até 12 meses. A Lei CARES e as ordens executivas implementadas na primavera de 2020 forneceram alívio de empréstimos estudantis para todos os empréstimos estudantis de propriedade federal, renunciando aos pagamentos mensais e de juros, como forma de tolerância automática até 30 de setembro de 2021.

É mais fácil se qualificar para a tolerância, especialmente durante dificuldades financeiras. Sua solicitação pode ser aprovada com base em seus pagamentos mensais que ocupam uma quantia significativa de sua renda. Infelizmente, continuarão a ser cobrados juros sobre todos os empréstimos, incluindo empréstimos subsidiados, durante a tolerância.

Alternativas ao adiamento do empréstimo estudantil

Se você estiver com dificuldades para efetuar pagamentos, converse com seu credor sobre suas opções. O adiamento é apenas uma das várias opções e pode não ser a melhor escolha. Outras possibilidades incluem:

Planos de reembolso baseados em renda

Os planos de reembolso baseados na renda também podem fornecer algum espaço para respirar. Em vez de viver com o mesmo pagamento mensal, você pode considerar estender seus pagamentos por um período prolongado e reduzi-los com base em sua renda. Se você seguir esse caminho, lembre-se de que poderá pagar mais juros ao longo da vida do seu empréstimo. No entanto, após 20 a 25 anos, o saldo do seu empréstimo pode ser perdoado – são 10 anos se você trabalhar no serviço público.

Normalmente, você deve impostos sobre qualquer saldo perdoado, mas a dívida de empréstimo estudantil perdoada entre 2021 e 2025 é isenta de impostos, devido ao Plano de Resgate Americano de 2021.Se você não tiver certeza de como o perdão pode afetar seus impostos, crie uma estratégia com um CPA e um planejador financeiro.

Consolidação de Empréstimos

A consolidação de dívidas também pode resultar em pagamentos mais baixos, especialmente se você optar por um período de reembolso mais longo. Novamente, isso pode resultar em custos de juros vitalícios mais elevados.

Uma mudança na data de vencimento do pagamento

Às vezes, alterar a data de vencimento do seu pagamento pode facilitar as coisas. Cronometre o novo pagamento para que você receba pouco antes do vencimento.

Aconselhamento de crédito

Um consultor de crédito ao consumidor certificado pode ajudá-lo a obter o controle de sua dívida. Se seus empréstimos forem empréstimos federais para estudantes, suas chances de obter alívio serão muito maiores.