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Principais conclusões
- A negligência do seguro é uma falha em agir razoavelmente quando confrontado com reparos que podem causar mais danos.
- Dependendo do nível de negligência, do tipo de dano e do seu contrato de seguro, sua seguradora ainda poderá pagar uma indenização, mesmo que ela ocorra devido a negligência.
- A negligência pode fazer com que sua seguradora revise os riscos de segurá-lo e, posteriormente, cancele sua apólice.
- Quando se trata de negligência com seguros, a palavra-chave é “razoável”. Se você estiver em dúvida, pergunte-se o que a maioria das pessoas faria na sua situação.
Definição e exemplos de negligência em seguros
A negligência do seguro é uma falha em agir razoavelmente quando confrontado com uma situação ou circunstância que leva a danos. A negligência pode se referir a todos os tipos de seguro, incluindo residência, vida, saúde e automóvel.
Observação
Quando se trata de negligência com seguros, a palavra-chave é “razoável”. Se você estiver em dúvida, pergunte-se o que a maioria das pessoas faria na sua situação. Eles pegariam aqueles tijolos que caíam da casa? Eles investigariam um cheiro estranho vindo do sótão? Se sua resposta for sim, faça o mesmo e a negligência não deverá ser um problema.
Por exemplo, imagine que tempestades atingem sua área o tempo todo. Nos últimos meses, talvez você tenha encontrado manchas úmidas no teto após tempestades intensas. Você não o conserta nem informa à sua seguradora e, eventualmente, começa a receber jatos de água entrando em sua casa.
Você finalmente denuncia, mas a seguradora decide que você foi negligente porque não relatou e reparou o vazamento na primeira vez e permitiu que ele causasse mais danos à sua casa. Seu agente de seguros informa que sua apólice não cobre os danos e que você terá que pagar pelos reparos do próprio bolso.
Como funciona a negligência em seguros
A negligência do seguro baseia-se no que uma pessoa razoável faria. Se você decidir não relatar problemas ou danos por algum motivo, isso poderá ser considerado negligência de sua parte. Sua seguradora tem várias opções após determinar a negligência, portanto cabe a ela decidir como proceder.
Pode cobrir danos iniciais, mas os danos causados porque você não agiu podem não cobrir, a menos que as circunstâncias estejam além do seu controle.
Talvez você não estivesse em casa quando o cano estourou ou talvez houvesse fiação elétrica no local por onde a água entrava, então você não pôde se aproximar com segurança para agir. A seguradora não consideraria negligência se você decidisse esperar por ajuda qualificada. O seu contrato de seguro exige que você tome medidas razoáveis.
Observação
Respeite os termos do seu contrato e tome medidas razoáveis para se proteger contra danos maiores sempre que possível, mas não se coloque em perigo.
Às vezes as coisas acontecem por acidente. Por exemplo, o seu filho pode pegar no seu drone sem o seu conhecimento e colidi-lo com a propriedade de outra pessoa ou ferir alguém. Você pode ser considerado negligente ao não tomar medidas para evitar que seu filho comande o drone, mas pode ter cobertura para acidentes com drones em sua apólice.
O que isso significa para os segurados
Dependendo do nível de negligência e do tipo de dano, sua apólice de seguro ainda poderá pagar uma indenização se ela ocorrer devido à sua negligência. Em casos de responsabilidade, a seguradora normalmente pagará pela sua defesa legal, mas poderá não pagar por danos subsequentes se você perder. A negligência é uma avaliação caso a caso, portanto, você deve sempre fazer o que parecer razoável para proteger sua propriedade e a de terceiros.
Seu prêmio de seguro pode subir
Se você não relatar os danos imediatamente à sua seguradora e mais danos forem causados, a seguradora provavelmente aumentará suas taxas se decidir continuar com sua cobertura.
Observação
É melhor relatar todos os danos à sua seguradora. Eles podem não cobrir isso, mas ao fazê-lo, você mostra que está agindo de boa fé.
Sua apólice pode ser cancelada
A seguradora tem a obrigação de pagar sinistros específicos. Ainda assim, se eles se sentirem desconfortáveis com suas ações ou acharem que você foi negligente, eles poderão aproveitar a oportunidade para revisar sua segurabilidade com eles após o fato – eles podem até cancelar sua apólice.
Então, você poderá ser forçado a contratar um seguro de alto risco porque outras seguradoras estarão cientes do cancelamento. Isso invariavelmente significa prêmios mais altos, por isso é melhor ser cauteloso do que arriscar sinistros significativos ou repetidos que você poderia ter conseguido evitar.
