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Principais conclusões
- O microsseguro é um tipo de seguro que oferece apólices altamente específicas para cobrir necessidades específicas a um preço acessível.
- Ele foi projetado para tornar as opções de seguros essenciais mais disponíveis para pessoas de baixa renda em todo o mundo.
- Formas inovadoras de microsseguro, como apólices de pagamento por milha para automóveis, estão se tornando populares nos EUA.
Definição e exemplos de microsseguros
O microsseguro oferece produtos de seguros específicos para aqueles que não podem pagar pelo seguro tradicional.
O conceito de microsseguro permite que você pague para segurar apenas o que precisa. Por exemplo, pode cobrir pequenos itens como uma viagem de um dia, um evento único ou até mesmo necessidades específicas de saúde. Destina-se a ajudar pessoas com rendimentos mais baixos e pode ser vendido de várias maneiras, como através de agentes de seguros licenciados, grupos comunitários, credores de microfinanciamento e outras organizações não governamentais.
Esta forma de seguro teve algum sucesso nos países em desenvolvimento como forma de as famílias de baixos rendimentos pagarem seguros, especialmente seguros de saúde.
Como funciona o microsseguro
O microsseguro pode ser aplicado a quase qualquer tipo de produto de seguro. O seguro automóvel pré-pago (também conhecido como “baseado no uso”) é uma forma popular de microsseguro. Com esta opção, você paga apenas para segurar as milhas que realmente dirige. Aqueles que dirigem menos milhas pagam um prêmio de seguro automóvel menor.
Observação
A maioria das coisas que podem ser seguradas com uma apólice normal podem ser seguradas em pequena escala ou em nível “micro”.
Outros exemplos de produtos de microsseguro incluem:
- Seguro agrícola
- Seguro de invalidez
- Seguro contra desastres naturais
- Seguro de gado
- Seguro prestamista
- Seguro funerário
Todas essas são políticas únicas que indivíduos e famílias de baixa renda podem escolher com base em seu orçamento e necessidade.
O American International Group (AIG) foi uma das primeiras seguradoras a oferecer microsseguro em nível internacional. Ofereceu a sua primeira apólice no Uganda em 1997.O microsseguro também fez uma grande diferença ao ajudar os sobreviventes de catástrofes naturais a recuperarem do tufão Haiyan, uma tempestade que causou devastação nas Filipinas em 2013. As empresas de microsseguros pagaram 12 milhões de dólares em indemnizações por essa catástrofe até 2014.
Benefícios do microsseguro
O microsseguro é uma forma de muitas pessoas poderem segurar e proteger alguns dos seus bens mais valiosos. Pode trazer uma sensação de segurança às famílias de baixos rendimentos que antes não podiam pagar o seguro.
Outros benefícios incluem transparência. Existe a capacidade de lidar com reclamações com rapidez e precisão. A investigação mostra que quando os agricultores e outros pequenos empresários se sentem protegidos por seguros, estão dispostos a assumir mais riscos e a investir mais em novos empreendimentos comerciais. Isso é bom para a economia.
O que isso significa para você
Há sinais de que o microsseguro poderá crescer para além das comunidades de baixos rendimentos. Numa economia sob demanda, os produtos e serviços que oferecem atendimento imediato estão cada vez mais atraentes.
O setor de seguros é altamente regulamentado. Os requisitos legais para as seguradoras incluem responsabilidades e reservas que devem ser mantidas. Com o microsseguro, a necessidade destas reservas desaparece, uma vez que o microsseguro é uma apólice de “curto prazo”.
Observação
Para que o microsseguro decole nos Estados Unidos, as regulamentações de seguros devem se atualizar.
O microsseguro é uma área onde o crescimento nos países em desenvolvimento excede o crescimento no resto do mundo industrializado. Uma pesquisa da empresa de consultoria Accenture mostra que os clientes de seguros estão dispostos a partilhar informações pessoais com as suas seguradoras em troca de taxas mais baixas.
As startups que adotam esta tecnologia, como a Lemonade (uma seguradora peer-to-peer) e a Metromile (uma seguradora automóvel que paga por quilómetro), podem abrir caminho para o resto da indústria seguradora dos EUA. Com o tempo, essas tendências podem tornar o “microsseguro” um termo comum nos EUA.
