O que é investimento em múltiplos ativos?

Definição e exemplo de investimento em múltiplos ativos

Muitos investidores se beneficiam do investimento em múltiplos ativos. Isto significa diversificar os investimentos em múltiplas classes de ativos. O exemplo mais comum é equilibrar ações com títulos. Embora os títulos sejam negociados de forma semelhante às ações, são ativos muito diferentes. Eles têm riscos diferentes e tendências típicas de desempenho. Ao comprar ações e títulos, você pode praticar investimentos em múltiplos ativos.

Como funciona o investimento em múltiplos ativos

Existem várias maneiras diferentes de realizar um plano de investimento em múltiplos ativos. Ações e títulos constituem a maior parte da maioria das carteiras, mas você também pode investir em:

• Dinheiro (incluindo moedas estrangeiras)
• Imobiliária
• Mercadorias
• Metais preciosos
• Colecionáveis

Uma carteira multiativos verdadeiramente diversificada terá uma combinação de muitos destes ativos. Você pode até decidir investir em todos eles. Qualquer ativo pode ter desempenho superior ou inferior aos demais a qualquer momento, e um investidor bem diversificado pode lidar com qualquer cenário. Ter uma carteira diversificada de múltiplos ativos pode proteger contra a volatilidade e grandes oscilações do mercado.

Produtos de investimento multiativos

Os investidores podem seguir sozinhos uma estratégia de investimento multiativos, diversificando as suas participações como acharem adequado. No entanto, também podem permitir que os profissionais lidem com a tarefa (por vezes complicada) de decidir quantos fundos aplicar em determinados activos. Considere estes dois produtos populares de investimento em múltiplos ativos: fundos mútuos com data-alvo e fundos mútuos com alocação-alvo.

Fundos mútuos com data prevista

Um fundo mútuo com data prevista é projetado para aumentar e proteger os ganhos com base no ano em que você espera começar a fazer retiradas. Muitas vezes têm nomes que contêm o ano alvo, como o Fidelity Freedom 2055 Fund. Esses fundos são comumente usados ​​para planos de aposentadoria ou poupança universitária.

Na maioria das vezes, um fundo com data prevista começará agressivamente principalmente com ações. Depois, mudará gradualmente para investimentos mais seguros e estáveis ​​à medida que o ano-alvo se aproxima. Nesse ponto, o fundo se concentra principalmente no fornecimento de renda fixa.

Fundos mútuos de alocação de metas

A maioria das empresas de fundos mútuos oferece uma seleção de fundos voltados para sua tolerância ao risco. Você escolhe quanto risco deseja assumir e o fundo mútuo diversifica seus ativos de acordo. Se você não se importar com riscos significativos, poderá acabar com uma carteira cheia de ações, mas se priorizar investimentos seguros, poderá acabar com uma carteira cheia de títulos. Ao contrário dos fundos com datas-alvo, estes níveis de diversificação são definidos e não mudarão significativamente ao longo dos anos.

Prós e contras do investimento em vários ativos

Prós explicados

• Diversificação:O investimento em múltiplos ativos é uma maneira fácil de alcançar a diversificação e todos os benefícios que acompanham um portfólio diversificado.
• Protege contra grandes perdas:Ao distribuir os seus investimentos por vários activos, pode beneficiar de ganhos em todas essas classes de activos sem se expor demasiado aos riscos associados a eles. O valor de um ativo pode cair; contanto que você esteja devidamente diversificado, isso não acabará com todo o seu portfólio.

Contras explicados

• Pode perder oportunidades de ganhos:Um fundo mútuo multiativos não terá um desempenho tão bom quanto a maioria dos fundos de ações na maioria dos anos, porque provavelmente conterá títulos, dinheiro e outros ativos que podem não gerar os mesmos retornos. Ativos de renda fixa, como títulos, geralmente não são projetados para gerar ganhos significativos. Se você consegue tolerar altos riscos em busca de retornos máximos, provavelmente preferirá investir principalmente em ações.
• Taxas de administração mais altas:Os fundos de data e alocação alvo geralmente têm taxas de administração mais altas do que os fundos que contêm um único ativo. Isso ocorre porque os fundos geralmente são administrados ativamente por um profissional, em vez de acompanharem passivamente um índice de ações. O tempo e a energia que um gestor gasta para equilibrar os ativos do fundo, traduzidos em taxas, podem reduzir o retorno geral do investimento ao longo do tempo.