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Principais conclusões
- A gestão de patrimônio é um tipo de serviço de consultoria financeira que geralmente só é oferecido a pessoas com alto patrimônio líquido.
- Milionários e bilionários são os que mais provavelmente precisarão dos serviços de um gestor de patrimônio.
- A gestão de patrimônio pode ajudá-lo a fazer escolhas relacionadas a investimentos, planejamento de aposentadoria e patrimônio, impostos, contabilidade e muito mais.
- Os gestores de patrimônio geralmente ganham dinheiro cobrando uma comissão com base em uma porcentagem dos ativos que administram.
Definição e exemplo de gestão de patrimônio
Pessoas com alto patrimônio líquido podem precisar de mais serviços do que os oferecidos pelos consultores financeiros tradicionais. Aqueles com milhões – talvez até milhares de milhões – de dólares podem ter carteiras complexas, situações fiscais complicadas e outras necessidades que provavelmente não se aplicarão aos investidores médios.
Os gestores de património têm frequentemente acesso a uma gama mais ampla de produtos e serviços financeiros. Os clientes pagam uma taxa, mas recebem estratégias elaboradas pensando em suas finanças. Os serviços oferecidos por gestores de patrimônio podem incluir:
- Gestão e consultoria de investimentos, incluindo planejamento de aposentadoria
- Serviços contábeis e fiscais
- Revisão dos benefícios de saúde e segurança social
- Planos de doações de caridade
- Ajuda para iniciar ou vender um negócio
Você provavelmente não precisa de um gestor de patrimônio se não tiver um patrimônio líquido alto. Em vez disso, você pode preferir pagar por um consultor financeiro ou de investimentos que possa ajudá-lo a aumentar seu dinheiro ao longo do tempo.
Observação
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a aumentar sua riqueza. Mas um gestor de fortunas pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro quando você já alcançou um alto patrimônio líquido.
Como funciona a gestão de patrimônio?
Tal como a maioria dos consultores financeiros, os gestores de património obtêm os seus rendimentos obtendo uma percentagem dos activos que gerem. Essas taxas podem variar entre empresas e até mesmo entre diferentes tipos de contas dentro da mesma empresa. Você pode esperar que as taxas comecem em torno de 1% dos ativos sob gestão.
Entrar na gestão de patrimônio é uma boa mudança de carreira para consultores financeiros. Um gestor de patrimônio ganharia US$ 50.000 em comissões em um ano de um cliente se cobrasse uma taxa de apenas 0,50% de um cliente com US$ 10 milhões em seu portfólio. Quanto mais clientes um consultor patrimonial tiver, maior será o valor dessas taxas.
Observação
Os gestores de patrimônio muitas vezes competirão por clientes “baleias” com o maior patrimônio líquido. Como resultado, eles podem cobrar uma taxa percentual mais baixa se você tiver um patrimônio líquido maior. Quanto mais ativos sob gestão, mais taxas eles cobram, mesmo que estejam cobrando uma taxa mais baixa em termos percentuais.
Qualificações de gerente de patrimônio
Não há requisitos definidos para se tornar um gestor de patrimônio, mas é provável que você encontre certas experiências entre esses profissionais.
A maioria dos gestores de patrimônio possui diploma universitário, geralmente em áreas como finanças ou contabilidade. Muitos até possuem mestrado, graduação em direito ou outras certificações. Também pode ser sensato que eles se tornem Planejadores Financeiros Certificados (CFP) e Consultores de Patrimônio Privado Certificados (CPWA).
Freqüentemente, espera-se que os gestores de patrimônio executem a compra e venda de ações, títulos e outros investimentos. Geralmente, eles são obrigados a passar no exame da Série 7 administrado pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA).
Como Encontrar Gestores de Patrimônio
Você tem muitas opções se precisar de um gestor de patrimônio. Pesquise e encontre aquele que melhor atende às suas necessidades. Muitas pessoas optam por trabalhar com um gestor de patrimônio privado que pode oferecer serviços altamente personalizados.
Outros podem optar por trabalhar com as divisões de gestão de fortunas de grandes instituições financeiras. Estes serviços são menos personalizados, mas podem alavancar maiores quantidades de capital ao reunir os recursos de muitos clientes ricos.
A maioria dos grandes bancos possui divisões de gestão de patrimônio.
Gestão de patrimônio vs. gestão de ativos
| Gestão de patrimônio | Gestão de ativos |
| Mais amplamente focado do que a gestão de ativos | Mais focado do que gestão de patrimônio |
| Diz respeito a ativos, impostos, fundos fiduciários e muito mais | Diz respeito a ativos como ações, títulos, imóveis e dinheiro |
| É para indivíduos ou famílias | Pode ser aplicado a indivíduos, empresas ou qualquer outra entidade |
| Reservado exclusivamente para quem tem alto patrimônio líquido | Está disponível de alguma forma para todos |
A gestão de patrimônio é como a gestão de ativos em muitos aspectos. Mas a gestão de património é uma prática muito mais ampla. A diferença fica clara quando você pensa nos dois termos. A “gestão de ativos” diz respeito a ativos, incluindo dinheiro, ações, títulos e imóveis. A “gestão de património” diz respeito a todos os aspectos da riqueza, incluindo questões fiscais, propriedade de empresas e questões herdadas que afectarão a sua família durante gerações.
A gestão de ativos também está mais amplamente disponível. A gestão de patrimônio é geralmente reservada para aqueles com alto patrimônio líquido. A gestão de ativos, por outro lado, pode ser utilizada por qualquer pessoa. Até as empresas podem fazer uso da gestão de ativos, o que garante que os ativos da empresa sejam utilizados da forma mais eficiente possível.
