O que é financiamento de revendedor?

Definição e exemplos de financiamento de revendedor

Com o financiamento do revendedor, o varejista atua como intermediário entre você e a instituição que empresta o dinheiro. O varejista estabelece relacionamentos com determinados bancos ou cooperativas de crédito para que você tenha opções de financiamento no local. Quando você deseja obter um empréstimo para uma compra no varejista, o varejista coleta suas informações e o ajuda a preencher um pedido de empréstimo. 

• Nomes alternativos: Financiamento organizado pelo revendedor

O financiamento de revendedores é mais amplamente utilizado para comprar e financiar veículos. As concessionárias de automóveis costumam anunciar essa opção conveniente para clientes que vêm ver os carros no estacionamento e não obtiveram financiamento em outro lugar. 

Como funciona o financiamento do revendedor

Durante o processo de financiamento do revendedor, você trabalha com o revendedor para negociar um acordo. Por exemplo, o varejista pode ajudá-lo a encontrar uma oferta de empréstimo com um pagamento mensal acessível e a duração desejada do empréstimo. Em alguns casos, a oferta de financiamento do revendedor pode até incluir promoções especiais, especialmente se o fabricante tiver a sua própria empresa de financiamento. Por exemplo, um cliente que compra um modelo específico de veículo pode receber uma oferta de financiamento de 0% se concordar com um prazo de empréstimo mais curto.

Para se qualificar para financiamento de revendedor, você precisará atender a requisitos semelhantes aos que faria ao obter financiamento direto por meio de um banco. Os requisitos comuns incluem ter uma renda estável, boa pontuação de crédito e fundos disponíveis para qualquer pagamento inicial exigido. Você precisará mostrar que pode arcar com o pagamento do empréstimo junto com as outras dívidas que já possui. Se você não conseguir um empréstimo alto o suficiente para a compra, pode ser necessário aumentar seu pagamento inicial para diminuir o valor do empréstimo e, em teoria, reduzir seu pagamento mensal.

Um potencial credor geralmente dará ao varejista uma “taxa de compra”, que é a taxa de juros que o credor está disposto a cobrar pelo empréstimo. Essa taxa geralmente tem um desconto em relação ao que o cliente pagará, dando ao revendedor a chance de aumentar a taxa de juros e obter receitas adicionais. 

Por exemplo, um credor pode aprová-lo para um empréstimo para compra de um automóvel e oferecer ao revendedor uma taxa de compra de 4%. O revendedor aumenta a taxa para 5% para um lucro de 1%. O revendedor apresenta uma taxa de juros de 5%, você aceita e a papelada para o produto da compra e do empréstimo. 

Depois de aceitar o empréstimo, você normalmente enviará seus pagamentos mensais à instituição financeira que atende o empréstimo.

Prós e contras do financiamento do revendedor

Prós explicados

• Processo de inscrição conveniente: O financiamento do revendedor é conveniente, pois você comprará seu veículo e preencherá a documentação do empréstimo para obter ofertas na hora. Isso significa que você não precisa perder tempo pesquisando bancos e preenchendo vários formulários com antecedência.
• Potenciais ofertas promocionais: As concessionárias podem participar de programas especiais, como descontos em determinados veículos ou taxas de juros baixas, para incentivar os compradores com capacidade de crédito a escolher o financiamento da concessionária.
• Capacidade de negociar termos: Embora o financiamento por revendedor possa oferecer menos flexibilidade do que o financiamento direto, você pode negociar taxas de juros ou termos de empréstimo diferentes. O revendedor pode concordar em cobrar menos margem para que o empréstimo seja mais acessível.

Contras explicados

• Taxas de juros mais altas: O revendedor pode adicionar uma margem à taxa de compra que a instituição financeira associada lhe oferece. Isso significa que você pode acabar pagando uma taxa de juros um pouco mais alta do que quando toma um empréstimo diretamente de um banco.
• Potencial para menos transparência: Como o revendedor deseja lucrar com o negócio, pode haver menos transparência sobre as margens das taxas de juros. Você também pode não ter tempo suficiente para pesquisar minuciosamente todas as ofertas disponíveis.
• Menos flexibilidade para opções de credores: Ao escolher o financiamento do revendedor, você receberá ofertas apenas das instituições financeiras associadas ao revendedor. Isto pode levar a menos flexibilidade nas condições do empréstimo do que tomar um empréstimo diretamente de um credor.

Alternativas ao financiamento do revendedor

Esteja você procurando um empréstimo para um carro ou outro tipo de veículo, você pode achar o financiamento de uma concessionária atraente devido à conveniência associada a ele. No entanto, você pode examinar mais algumas opções que podem levar a uma aprovação mais fácil ou a melhores condições de empréstimo.

Financiamento Interno

Freqüentemente anunciado para pessoas com crédito ruim, o financiamento interno faz com que o revendedor lhe ofereça diretamente um empréstimo, sem o uso de uma instituição financeira terceirizada. O revendedor tem controle total sobre os termos do seu empréstimo e pode optar por não fazer uma verificação de crédito. Você fará seus pagamentos diretamente ao revendedor.

Assim como acontece com o financiamento de revendedor, você preenche o pedido de empréstimo no ponto de compra e só pode comprar algo por meio dessa empresa. Muitas vezes você paga uma taxa de juros mais alta em troca da possibilidade de ser aprovado com um perfil de crédito pior. 

Financiamento Direto

O financiamento direto elimina a atuação do revendedor como intermediário, já que você entraria em contato com uma cooperativa de crédito ou banco para obter o empréstimo de que precisa. Você pode obter condições melhores do que com o financiamento do revendedor porque seu empréstimo não possui a margem de lucro do revendedor.

Normalmente, você preencheria um formulário de pré-aprovação e forneceria suas informações financeiras e de compra de veículo à instituição financeira. Você saberia todos os termos do empréstimo antes de ir para a concessionária. Você também terá a vantagem de poder comparar várias ofertas para encontrar as melhores condições. 

Como obter financiamento para revendedor

Obter financiamento de revendedor geralmente é tão simples quanto ir até a concessionária e solicitá-lo. No entanto, o site da sua concessionária pode oferecer um formulário de pré-aprovação que você pode preencher com antecedência e economizar tempo na concessionária. 

Ao preencher o formulário, você responderá a perguntas sobre o que deseja comprar, quanto dinheiro investirá e quanto ganhará. O departamento financeiro do revendedor normalmente também solicitará alguma documentação, como carteira de motorista e recibos de pagamento recentes para verificar sua renda. Quando o revendedor enviar o pedido aos credores, eles verificarão sua pontuação de crédito, histórico de crédito, valor do empréstimo e relação dívida / rendimento. Esses fatores influenciam sua decisão de aprovação, bem como sua taxa de juros. 

Assim que o revendedor obtiver uma resposta de potenciais credores, você precisará revisar as ofertas e decidir quais delas aceitar. Depois de ser aprovado e tomar sua decisão, você preencherá a papelada do empréstimo e da compra. Você lidará com a instituição financeira que administra o empréstimo daqui para frente.