O que é dívida zumbi?

A dívida zumbi refere-se a uma dívida antiga que não é mais juridicamente exigível, mas que repentinamente tem uma nova atividade de uma agência de cobrança.

Definição e exemplos de dívida zumbi

Uma dívida zumbi é uma dívida antiga que deveria estar “morta”, mas que recentemente teve novas atividades de cobrança. Por exemplo, uma dívida zumbi pode ser revivida com uma nova comunicação de uma agência de cobrança ou uma nova cobrança de dívida em seu relatório de crédito.

Muitas vezes, a dívida está “morta” porque está prescrita ou já não é juridicamente exigível, o que significa que o prazo de prescrição expirou. O prazo de prescrição define quanto tempo os cobradores de dívidas podem processá-lo e usar os tribunais para forçá-lo a pagar uma dívida. Esse período geralmente começa na última data de atividade de uma conta, que normalmente é a última vez que você efetuou um pagamento. O prazo de prescrição para a maioria das dívidas é de três a seis anos, dependendo do seu estado e do tipo de dívida.

No entanto, as dívidas zumbis também podem incluir:

• Dívidas que você já pagou ou quitou, então não deve mais saldo.
• Dívidas que foram canceladas na falência e não devem ser cobradas.
• Dívidas que ultrapassaram o limite de tempo do relatório de crédito e desapareceram do seu relatório de crédito.
• Dívidas que não pertencem a você devido a roubo de identidade ou identidade equivocada.

Como funciona a dívida zumbi?

Dívidas zumbis podem ser revividas quando um novo comprador de dívidas compra a conta. Eles também podem ser ressuscitados se a agência de cobrança notar atividades em seu relatório de crédito que indiquem que você pode estar motivado a pagar, como solicitar um novo cartão de crédito ou uma hipoteca.

Certas ações podem redefinir o prazo de prescrição, dando aos cobradores mais tempo para processá-lo, incluindo fazer um pagamento ou um acordo de pagamento da dívida.Verifique a lei estadual para obter regras específicas sobre quando o prazo de prescrição começa e quais ações reiniciam o relógio.

Você saberá que uma dívida zumbi foi ressuscitada quando de repente começar a receber ligações ou cartas sobre uma dívida antiga, ou quando uma dívida antiga aparecer em seu relatório de crédito. Em vez de pagar uma dívida zumbi, você deve primeiro verificar se ela é válida, se pertence a você e se está dentro do prazo de prescrição. Você tem permissão para enviar uma solicitação por escrito de prova à agência de cobrança e ela não está autorizada a cobrar de você até que forneça a prova. 

Preciso pagar a dívida zumbi?

Dívidas zumbis que aparecem em seu relatório de crédito podem afetar sua capacidade de obter aprovação para cartões de crédito, empréstimos e outros serviços relacionados ao crédito. Se você está tentando se qualificar para um empréstimo para uma casa ou um carro, pode se sentir obrigado a pagar a dívida para aumentar sua pontuação de crédito. Infelizmente, pagar uma dívida zumbi pode lhe dar mais vida.

Lembre-se de que efetuar um pagamento, mesmo que pequeno, reinicia a prescrição, dando mais tempo ao órgão de cobrança para processar. Se você não estiver preparado para pagar o saldo total, evite fazer qualquer pagamento da dívida.

Os cobradores podem tentar cobrar dívidas zumbis, mas você não precisa pagar, especialmente se a dívida não pertencer realmente a você. Antes de tomar uma decisão sobre pagar uma dívida zumbi, solicite uma prova da dívida por escrito.

Às vezes, as agências de cobrança não possuem a documentação legal que comprove que você deve o valor que está sendo cobrado. Assim que a agência de cobrança receber sua solicitação, ela será obrigada a mostrar o comprovante ou interromper a cobrança da conta – o que significa que não poderá mais listar a conta em seu relatório de crédito.