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Principais conclusões
- O dinheiro disponível nos negócios refere-se a fundos que estão prontamente disponíveis para custos inesperados, que normalmente são circunstâncias de “dias chuvosos”.
- O dinheiro disponível pode incluir fundos de várias fontes, como dinheiro real, contas bancárias e ativos líquidos que podem ser facilmente convertidos em dinheiro.
- Determinar quanto dinheiro disponível deve ser reservado depende de muitos fatores, mas geralmente é aconselhável reservar entre três e seis meses de despesas.
Definição e exemplo de dinheiro disponível
O dinheiro disponível é essencialmente uma reserva de dinheiro disponível após todas as despesas regulares terem sido consideradas. Geralmente considerado como fundos reservados para circunstâncias de “dias chuvosos”, o dinheiro disponível pode ser usado por vários motivos, seja para compensar um aumento no aluguel, aproveitar oportunidades de investimento benéficas ou cobrir despesas associadas a danos a equipamentos.
O dinheiro disponível vem em várias formas, desde dinheiro real até fundos em uma conta corrente comercial. As empresas também consideram os ativos que podem ser rapidamente liquidados ou vendidos como parte do seu dinheiro disponível; isso é especialmente útil quando as empresas não têm muito dinheiro para contar.
Por exemplo, o dinheiro em caixa seria o equivalente ao dinheiro de uma empresa, equivalentes de caixa e outros investimentos de curto prazo que podem ser rapidamente liquidados caso sejam necessários fundos.
As empresas podem ter perspectivas diferentes sobre a forma como os activos líquidos são classificados como dinheiro em caixa ou a rapidez com que podem ser convertidos, bem como quanto dinheiro em caixa é adequado. Isso pode depender de vários fatores, incluindo o setor e a localização geográfica.
Como funciona o dinheiro disponível
O dinheiro disponível é usado como uma conta poupança, mas o dinheiro só é sacado se for absolutamente necessário. Os fundos são guardados para um “dia chuvoso” ou para cobrir despesas tão necessárias para manter o negócio funcionando. Para garantir que o dinheiro disponível possa cobrir estes custos extras ou inesperados, é importante calcular os fundos com precisão.
O dinheiro disponível geralmente é calculado determinando o fluxo de caixa do negócio. O fluxo de caixa refere-se ao dinheiro que entra e sai do negócio. O fluxo de caixa incluiria as vendas dos clientes, enquanto o fluxo de caixa consistiria, por exemplo, em dinheiro pago para cobrir o custo do estoque.
As empresas podem se beneficiar com a criação de uma projeção de fluxo de caixa, que é uma estimativa das entradas e saídas de caixa em um período específico. Determinar Saude Teu na demonstração do fluxo de caixa pode fornecer um relato mais preciso do dinheiro disponível que é esperado.
Aqui está uma maneira simples de calcular o valor ideal de dinheiro em caixa para sua empresa:
Reserva de caixa = (despesas anuais totais / 12) x [3, 4, 5, 6, n] meses
- Os números entre parênteses devem corresponder ao número de meses que você deseja cobrir com suas reservas de caixa. A regra é ter dinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de despesas operacionais.
- Use sua demonstração de fluxo de caixa para determinar o total de despesas comerciais em um determinado ano.
- Divida suas despesas totais por 12 para chegar a uma estimativa de suas despesas típicas por mês.
- Multiplique esse número pelo número de meses que você determinou acima. Esse será o valor ideal para manter em suas reservas de caixa.
As empresas que têm tendência a flutuar ou que não conseguem prever claramente o seu fluxo de caixa durante a fase de crescimento também devem reservar uma quantia decente para a sua conta de dinheiro disponível, para utilizar conforme necessário. A economia também pode ser um bom indicador. Tendências como o aumento das taxas de juro dos empréstimos comerciais ou a inflação dos bens de capital podem afectar o montante de fundos que uma empresa deve reservar para cobrir possíveis despesas futuras.
Tipos de dinheiro disponível
While there is generally only one concept of cash on hand, it can include money or funds in various forms. Some examples of different forms of cash on hand may include:
- Dinheiro real, incluindo dinheiro para pequenas despesas
- Contas bancárias (tanto contas correntes quanto contas poupança)
- Ativos líquidos, que podem ser rapidamente convertidos em dinheiro
Observação
Algumas empresas costumam usar o termo “dinheiro em caixa” de forma intercambiável com “dinheiro para pequenas despesas”, uma vez que ambos cobrem custos inesperados. O caixa pequeno normalmente se refere a uma conta específica com fundos limitados para cobrir pequenas despesas básicas; no entanto, ainda é considerado parte do dinheiro total disponível, uma vez que está prontamente disponível.
A investigação mostra que 50% das pequenas empresas só conseguem cobrir 15 dias de experiências a partir das suas reservas de caixa em caso de perturbação.Para aumentar o caixa disponível, é importante trabalhar para aumentar o fluxo de caixa em geral. Simplesmente aumentar as vendas ou diminuir a dívida é fundamental. A realização de pesquisas de mercado e ajustes de preços pode ajudar a impulsionar as vendas.
