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Definição e exemplos de dinheiro barato
“Dinheiro barato” tem esse nome porque é barato pedir emprestado. Por outras palavras, quando o dinheiro é barato, permite aos consumidores e às empresas aceder ao crédito, normalmente a taxas de juro muito baixas. Como mutuário, as taxas de juros mais baixas economizam dinheiro porque você acaba gastando menos ao longo da vida do empréstimo. “Sempre que a taxa está entre 1% e 4%, é bastante barata”, disse Kevin L. Matthews II, especialista financeiro e autor de “Starting Point: How To Create Wealth That Lasts”.
Observação
Embora o dinheiro barato seja bom para os mutuários, muitas vezes é prejudicial para os poupadores e investidores. Taxas de juros baixas geralmente significam retornos mais baixos em determinados instrumentos, como contas de poupança, fundos do mercado monetário, certificados de depósito (CDs) e títulos.
Exemplos de dinheiro barato incluem:
- Um empréstimo de carro com juros de 1,9%
- Um cartão de crédito que oferece uma TAEG introdutória de 0% por 18 meses
- Uma hipoteca fixa de 30 anos a 2,935%
Como funciona o dinheiro barato
Muitas vezes, o dinheiro barato fica disponível quando a Reserva Federal reduz as taxas de juro, o que normalmente faz para estimular a economia. As taxas de juros mais baixas incentivam os consumidores a buscar empréstimos para comprar itens caros, como carros e casas. Também leva as empresas a pedir dinheiro emprestado para expandir fábricas, comprar equipamento pesado e contratar pessoal – tudo isto com um impacto positivo no crescimento económico.
“Se as taxas de juros estiverem baixas e eu comprar uma casa, será bom para a economia”, disse Matthews. O dinheiro barato permite que “as pessoas possam comprar coisas e tirar partido das baixas taxas de juro”, acrescenta.
A desvantagem do dinheiro barato é que ele coloca dinheiro adicional em circulação. Isso aumenta os preços, o que cria inflação. Quanto mais altos os preços sobem, maior é a inflação que os acompanha. Quando a economia está em expansão, a Reserva Federal aumenta frequentemente as taxas de juro para abrandar a taxa de inflação.
Observação
O dinheiro barato pode impactar negativamente a economia se os mutuários contraírem muitas dívidas e não conseguirem pagá-las.
Quando as taxas são baixas, entretanto, os empréstimos e hipotecas para automóveis são considerados dinheiro barato. Por exemplo, refinanciar sua hipoteca atual a uma taxa de juros mais baixa seria uma maneira simples de aproveitar o dinheiro barato.
Além disso, se você obtiver um cartão de crédito que ofereça uma taxa de juros introdutória de 0% nos primeiros 12 meses, isso também será uma forma de dinheiro barato. No entanto, tenha em mente que depois que a baixa taxa introdutória expira, as empresas de cartão de crédito muitas vezes aumentam substancialmente as taxas de juros. Alguns emissores podem cobrar até 25% ou mais, dependendo do seu pagamento e histórico de crédito. É aí que o dinheiro barato se torna o que é considerado “dinheiro caro”, que é emprestado a taxas de juros muito mais elevadas.
Embora o dinheiro barato seja geralmente bom para os mutuários, não é tão benéfico para os poupadores porque reduz as taxas de juro das contas de poupança, incluindo as contas de poupança de alto rendimento (HYSA), onde pode manter um fundo de emergência, por exemplo.
“Como a maioria de nós viu quando as taxas foram reduzidas, se você está colocando dinheiro em uma conta poupança e costumava ganhar 2% ou 3% de juros e, de repente, os juros são inferiores a 1%, você é forçado a fazer outra coisa com seu dinheiro porque a taxa de juros que você está recebendo não está acompanhando a inflação”, disse Matthews.
Principais conclusões
- Dinheiro barato refere-se a empréstimos e linhas de crédito com taxas de juros baixas.
- O dinheiro barato é útil para os consumidores que procuram poupar dinheiro contraindo empréstimos a taxas de juro mais baixas.
- O dinheiro barato afeta negativamente os poupadores porque reduz as taxas de juros das contas de poupança.
