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Principais conclusões
- O crédito ao consumidor é o dinheiro que os consumidores tomam emprestado e reembolsam ao longo do tempo.
- Bancos, instituições financeiras e empresas concedem crédito com base no histórico de empréstimos do consumidor e na capacidade de reembolso.
- O crédito ao consumidor pode ser garantido ou não garantido.
- Os consumidores podem acessar produtos de crédito solicitando um credor ou credor.
Definição e exemplos de crédito ao consumidor
O crédito ao consumidor é o dinheiro que os consumidores podem pedir emprestado para pagar bens ou serviços. O acesso ao crédito permite que os consumidores façam compras hoje e paguem por elas durante um período de tempo. Bancos, instituições financeiras e empresas disponibilizam crédito aos consumidores.
Exemplos de crédito ao consumo incluem:
- Cartões de crédito
- Empréstimos estudantis
- Hipotecas
- Empréstimos para automóveis
As leis federais e estaduais regem o crédito ao consumidor para proteger os consumidores de práticas de crédito injustas e evitar que as empresas os discriminem com base em factores não financeiros.
Observação
Medir o montante do crédito ao consumo pendente e as flutuações periódicas ajuda os economistas a avaliar a saúde da economia. Dados preliminares de março de 2021 mostraram que os consumidores americanos tinham 4,2 biliões de dólares em crédito ao consumidor pendente.
Como funciona o crédito ao consumidor
Bancos, emissores de cartões de crédito e algumas empresas concedem crédito aos consumidores por meio de produtos como cartões de crédito e empréstimos. Esses produtos de crédito proporcionam aos consumidores a flexibilidade de pagar as compras ao longo do tempo, normalmente com pagamentos mensais significativamente menores que o preço de compra. Em troca, os consumidores pagam juros ao credor.
O sistema de relatórios de crédito permite que credores e credores determinem quais consumidores são os mutuários mais ideais. Os bancos e emissores de cartões de crédito acompanham as atividades de empréstimos e reembolsos dos consumidores. Eles compartilham regularmente essas informações com agências de relatórios de crédito, que compilam todas as informações de crédito dos consumidores em um relatório de crédito. As agências de relatórios de crédito disponibilizam então dados de crédito ao consumidor para futuros credores, para que esses credores possam determinar a qualidade de crédito de um potencial mutuário.
Ter um histórico de pagamento de dívidas em dia permite que você construa um bom histórico de crédito e, por sua vez, permitirá que você peça mais dinheiro emprestado em melhores condições.
Por outro lado, lidar mal com o crédito torna mais difícil pedir dinheiro emprestado, uma vez que os credores podem não estar dispostos a conceder-lhe crédito. Aqueles que estão dispostos a emprestar a consumidores com histórico de crédito ruim tendem a cobrar taxas de juros e taxas mais altas.
Observação
Você tem o direito de visualizar suas informações de crédito e contestar quaisquer erros com as agências de crédito ou empresas que forneceram os dados.
Tipos de crédito ao consumo
Crédito Parcelado vs. Crédito Rotativo
O crédito parcelado é um valor fixo de crédito disponibilizado para você usar uma vez, normalmente para uma compra específica, como uma casa ou um veículo. Os períodos de reembolso e pagamentos mensais são geralmente fixos durante a vida do empréstimo, mas seus pagamentos mensais podem variar se o seu empréstimo tiver uma taxa variável.
O crédito rotativo fornece uma quantidade definida de crédito que você pode pedir emprestado repetidamente, desde que cumpra os termos. Você terá a flexibilidade de usar seu crédito livremente enquanto faz pagamentos mínimos para seu saldo pendente.
Tanto o crédito parcelado quanto o rotativo podem cobrar juros sobre os saldos que você reembolsa ao longo do tempo. Cada um também pode vir com taxas adicionais.
Protegido vs. Inseguro
O crédito garantido exige que você forneça um ativo ou ativos como garantia para obter o empréstimo. Se você deixar de cumprir o contrato de crédito, o credor poderá pegar sua garantia e vendê-la para pagar seu saldo. Hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito garantidos são exemplos de crédito garantido.
Em comparação, o crédito não garantido énãovinculados a ativos que o credor pode confiscar em caso de inadimplência. O crédito sem garantia, como cartões de crédito e empréstimos estudantis, tende a ter taxas de juros mais altas porque os credores os consideram um risco maior, uma vez que não há garantias.
Como obter crédito ao consumidor
Para obter crédito ao consumidor, você deverá solicitar um credor ou emissor de cartão de crédito. O aplicativo solicitará informações pessoais para verificar quem você é e determinar se pode reembolsar o empréstimo. Na maioria dos casos, o credor também verificará seu histórico de crédito para ver se você atende aos requisitos de crédito e para determinar a taxa de juros e as condições de reembolso que eles oferecem.
Certos tipos de crédito ao consumo são mais fáceis de obter do que outros. Os cartões de crédito, por exemplo, são relativamente fáceis de solicitar e apresentam aprovação rápida, às vezes em segundos.
As hipotecas, em comparação, exigem documentação extensa, um processo de subscrição e podem levar mais de um mês para serem processadas. Em geral, quanto mais dinheiro você pedir emprestado, mais difícil será se qualificar para o empréstimo.
