O que é banco de varejo?

Definição e exemplo de banco de varejo

Os clientes de varejo são membros do público em geral. Eles cuidam de suas necessidades financeiras pessoais, ao contrário de organizações como governos ou empresas que podem precisar de serviços mais complexos. Os bancos de varejo são projetados para atender a essas necessidades. Seus serviços são adaptados aos indivíduos.

Esses serviços podem ser oferecidos em uma agência local ou online. Eles podem incluir depósitos e retiradas diárias, contas correntes e de poupança, empréstimos, cartões de crédito e muito mais. O banco de varejo foi projetado para atender às necessidades diárias do consumidor médio.

• Nome alternativo:Banco de consumo, banco pessoal

Como funciona o banco de varejo

Os bancos de varejo cuidam das necessidades financeiras para gastos diários e eventos da vida, como a compra de uma casa. Os produtos e serviços que os bancos de varejo oferecem incluem:

• Contas bancárias:Isso inclui contas correntes, contas de poupança e contas do mercado monetário. As contas correntes geralmente vêm com cartões de débito para fazer compras. Eles oferecem a capacidade de pagar contas online ou eletronicamente. As contas de poupança e do mercado monetário pagam mais juros do que as contas correntes, mas normalmente impõem um limite na frequência com que você pode sacar ou transferir dinheiro delas.
• Certificados de depósito (CDs):Às vezes, elas pagam mais juros do que contas de poupança, mas muitas vezes você deve deixar seu dinheiro intocado por pelo menos vários meses para evitar penalidades por retirada antecipada.
• Cartões de crédito:Eles são semelhantes aos cartões de débito, mas permitem que você compre coisas agora e pague mais tarde. Eles representam um empréstimo que você deve pagar. Você incorrerá em encargos financeiros com base na taxa percentual anual (APR) do cartão se não pagar o valor total listado em seu extrato dentro do período de carência.
• Cofres:São espaços de armazenamento que guardam pequenos objetos de valor e documentos importantes dentro das paredes do banco para que não possam ser roubados ou destruídos em sua casa.
• Empréstimos à habitação:Esses produtos ajudam as pessoas a comprar ou refinanciar uma casa. As segundas hipotecas permitem que as pessoas peçam dinheiro emprestado contra uma propriedade que já está hipotecada, usando o valor da sua casa como garantia.
• Empréstimos para automóveis:Esses empréstimos ajudam as pessoas a comprar ou refinanciar um carro.
• Empréstimos pessoais sem garantia:Esses produtos podem ser usados ​​para qualquer finalidade. Eles não exigem que você prometa garantias. As linhas de crédito rotativo (incluindo cartões de crédito) permitem que os mutuários gastem e paguem repetidamente sem solicitar um novo empréstimo cada vez que precisarem de recursos.

Todos os bancos podem ou não oferecer todos estes serviços. Revise o site de um banco ou pergunte a um representante sobre seu menu de serviços antes de abrir uma conta.

Os bancos de varejo concentram-se em contas e serviços bancários pessoais. Os bancos comerciais se concentram em atender às empresas. Eles podem oferecer muitas das mesmas opções, mas o fazem em uma escala que atenda às necessidades das empresas. Muitos bancos oferecem serviços comerciais e de varejo.

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Tipos de bancos de varejo

Esses bancos incluem grandes bancos que geralmente são nomes conhecidos com os quais você está familiarizado. Eles geralmente têm filiais físicas em esquinas movimentadas.

As pequenas instituições e os bancos comunitários também são instituições físicas que oferecem serviços bancários de varejo. Os pequenos bancos têm frequentemente uma quota de mercado de depósitos nos EUA menor do que os grandes bancos, mas podem operar em vários locais. Bancos comunitários concentre-se em fornecer serviços bancários ao consumidor para uma área específica. Eles geralmente ocupam uma área menor. Eles aceitam depósitos e fazem empréstimos localmente.

Os bancos online não possuem agências físicas que os consumidores possam visitar pessoalmente, mas são outra opção para serviços bancários ao consumidor, especialmente se o seu objetivo é minimizar taxas.

Os custos do banco de varejo

Os bancos existem para obter lucro. As cooperativas de crédito também precisam gerar receitas para pagar as contas. A maneira mais básica de fazer isso é fazer empréstimos com depósitos de clientes e cobrar juros sobre esses empréstimos. O banco também paga juros aos clientes sobre seus depósitos. Geralmente mantém quaisquer ganhos restantes como lucros.

A realidade de como os bancos de varejo ganham dinheiro é um pouco mais complexa. Eles também cobram taxas de serviço que aumentam seus resultados financeiros. Os bancos podem cobrar taxas mensais de manutenção, taxas de cheque especial quando você gasta mais dinheiro do que o que tem disponível em sua conta e taxas modestas para imprimir cheques bancários ou enviar transferências eletrônicas.

Alternativas ao banco de varejo

Apesar dos custos, os serviços bancários ao consumidor oferecidos pelos bancos de varejo tornam mais fácil para os indivíduos administrarem suas finanças. É possível sobreviver sem conta bancária, mas a vida será mais difícil. Você poderia gastar mais tempo em tarefas financeiras rotineiras sem bancos de varejo. Você poderia pagar mais taxas por transações únicas.

Os bancos de varejo não são o único tipo de banco. Na verdade, existem certos serviços para os quais vocêdevedependem de outros tipos de bancos, porque os bancos de varejo não os oferecem.

• Bancos centrais:Esses bancos atuam como agentes financeiros do governo central, administrando a oferta monetária e as reservas internacionais do país. As atividades incluem a emissão de moeda e a manutenção de depósitos de outros bancos ou bancos centrais.
• Bancos comerciais:Esses bancos se concentram em clientes empresariais. Podem oferecer serviços que os clientes de retalho utilizam, tais como contas correntes e de poupança e empréstimos, mas também atendem às necessidades específicas das empresas, tais como a capacidade de pedir empréstimos maiores de dinheiro para operações e a necessidade de aceitar vários tipos de pagamentos dos clientes.
• Cooperativas de crédito:Esses bancos locais oferecem muitos dos mesmos serviços que os grandes bancos, mas muitas vezes são instituições sem fins lucrativos que atendem um grupo de pessoas com algo em comum, como um empregador ou um sindicato.
• Bancos de investimento:Esses bancos ajudam as empresas a operar nos mercados financeiros.Um banco de investimento pode ajudar uma empresa a arrecadar dinheiro vendendo títulos a um investidor.

Alguns bancos trabalham em vários mercados. São simultaneamente bancos de varejo, bancos comerciais e bancos de investimento. Você poderá abrir uma conta comercial no mesmo banco de varejo que usa para suas necessidades pessoais.