O que é bancário?

Definição e exemplos de serviços bancários

A atividade bancária consiste em muitas atividades que podem ser realizadas através de uma série de instituições financeiras que aceitam depósitos de indivíduos e outras entidades e depois utilizam esse dinheiro para oferecer empréstimos e para investir e obter lucro.

Os bancos podem ser classificados em determinadas categorias com base no tipo de negócio que conduzem. Os bancos comerciais prestam serviços a particulares e empresas. O banco de varejo oferece crédito, depósito e gerenciamento de dinheiro para indivíduos e famílias. 

Banco Comunitário

Os bancos comunitários são menores que os bancos comerciais. Eles se concentram no mercado local. Eles oferecem um serviço mais personalizado e constroem relacionamentos com seus clientes. 

Internet Banking

O Internet banking fornece esses serviços por meio da Internet. O setor também é chamado de e-banking, banco on-line e banco líquido. A maioria dos outros bancos agora oferece serviços online. Existem muitos bancos apenas online. Como não possuem filiais, podem repassar a economia de custos ao consumidor.

Banco de poupança e empréstimo

Poupanças e empréstimos são entidades bancárias especializadas, criadas para promover a aquisição de casa própria a preços acessíveis. Freqüentemente, esses bancos oferecem taxas de juros mais altas aos depositantes à medida que levantam dinheiro para emprestar para hipotecas.

Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito são instituições financeiras que operam de forma semelhante aos bancos convencionais em muitos aspectos, mas com uma estrutura diferente. Os clientes são donos de suas cooperativas de crédito. Esta estrutura de propriedade permite-lhes fornecer serviços mais personalizados e de baixo custo. Você deve ser um membro de sua área de associação para ingressar. Podem ser funcionários de empresas ou escolas ou residentes de uma região geográfica. 

Banco de investimento

O banco de investimento encontra financiamento para empresas por meio de ofertas públicas iniciais de ações ou títulos. Eles também facilitam fusões e aquisições. Os maiores bancos de investimento dos EUA incluem Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Charles Schwab e Morgan Stanley.

Depois da falência do Lehman Brothers em Setembro de 2008, assinalando o início da crise financeira global do final da década de 2000, os bancos de investimento tornaram-se bancos comerciais.Isso permitiu-lhes receber fundos de resgate do governo. Em troca, eles agora devem aderir aos regulamentos da Lei Dodd-Frank da Reforma de Wall Street e da Lei de Proteção ao Consumidor.

Banco Comercial

O banco comercial oferece serviços semelhantes para pequenas empresas. Eles fornecem financiamento mezanino, financiamento ponte e produtos de crédito corporativo.

Banco Sharia

O sistema bancário Sharia está em conformidade com a proibição islâmica contra taxas de juros. Além disso, os bancos islâmicos não emprestam para empresas de álcool e jogos de azar.Os mutuários compartilham os lucros com o credor em vez de pagar juros. Por causa disso, os bancos islâmicos evitaram as classes de ativos de risco responsáveis ​​pela crise financeira de 2008.

Como funciona o setor bancário

Os bancos são um lugar seguro para depositar o excesso de dinheiro e administrar dinheiro por meio de produtos como contas poupança, certificados de depósito e contas correntes. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) os assegura.Os bancos também pagam aos poupadores uma pequena porcentagem do valor depositado com base em uma taxa de juros.

Atualmente, os bancos não são obrigados a manter qualquer percentagem de cada depósito em mãos, embora a Reserva Federal possa alterar isto. Esse regulamento é chamado de requisito de reserva. Eles ganham dinheiro cobrando taxas de juros mais altas sobre seus empréstimos do que pagam pelos depósitos. 

O Banco Central

O setor bancário não seria capaz de fornecer liquidez sem os bancos centrais. Nos Estados Unidos, é o Federal Reserve, mas a maioria dos países também tem uma versão de banco central. Nos EUA, o Fed administra a oferta monetária que os bancos estão autorizados a emprestar. O Fed tem quatro ferramentas principais:

1. As operações de mercado aberto ocorrem quando o Fed compra ou vende títulos de seus bancos membros. Quando compra títulos, aumenta a oferta monetária.
2. O requisito de reserva permite que um banco empreste até o valor total de seus depósitos.
3. A taxa de fundos do Fed define uma meta para a taxa de juros principal dos bancos. Essa é a taxa que os bancos cobram dos seus melhores clientes.
4. A janela de desconto é uma forma de os bancos obterem empréstimos de fundos para apoiar a liquidez e a estabilidade.

Acontecimentos notáveis

O setor bancário passou por um período de desregulamentação quando o Congresso revogou a Lei Glass-Steagall. Essa lei impedia que os bancos comerciais usassem depósitos ultra-seguros para investimentos de risco. Após a sua revogação, as linhas entre os bancos de investimento e os bancos comerciais confundiram-se. Alguns bancos comerciais começaram a investir em derivativos, como títulos garantidos por hipotecas. Quando falharam, os depositantes entraram em pânico. 

Outra mudança de desregulamentação veio da Lei de Eficiência Bancária e de Agências Interestaduais Riegle-Neal de 1994. A lei revogou as restrições aos bancos interestaduais. Essa revogação permitiu que grandes bancos regionais se tornassem nacionais. Os grandes bancos engoliram os mais pequenos enquanto competiam entre si para ganhar quota de mercado.

Na crise financeira de 2008, um pequeno número de grandes bancos controlava a maior parte dos ativos do setor bancário nos EUA.Essa consolidação significou que muitos bancos se tornaram grandes demais para falir. O governo federal foi forçado a resgatá-los. Caso contrário, as falências dos bancos teriam ameaçado a própria economia dos EUA.