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Principais conclusões
- A American Express é uma empresa global de pagamentos que oferece principalmente cartões de crédito e cobrança para consumidores e empresas.
- American Express é o emissor de cartão de crédito e a rede de processamento de seus cartões.
- A principal fonte de receita da empresa são as taxas de processamento de cartões cobradas de empresas que aceitam Amex.
- Os titulares do cartão podem ganhar recompensas nas compras e desfrutar de diversas vantagens e benefícios.
Definição e exemplo de American Express
A American Express emite e processa cartões pré-pagos, de presente, de crédito e de cobrança para consumidores, pequenas e médias empresas e grandes corporações em todo o mundo.
Empresas em todo o mundo aceitam pagamentos com cartões American Express, semelhantes aos pagamentos processados por Visa, Mastercard e Discover. No entanto, ao contrário da Visa e da Mastercard, a American Express é ao mesmo tempo um emissor de cartões e um banco adquirente, pelo que recebe receitas dos titulares dos cartões e das empresas que aceitam os seus cartões.
- Nome alternativo: Amex
A American Express processa transações feitas com seus cartões com logotipo, incluindo o cartão Platinum da American Express, o cartão Blue Cash Everyday da American Express e o cartão Delta Skymiles Blue da American Express.
Como funciona o American Express?
A American Express é mais conhecida por seus cartões de crédito e cobrança, mas a empresa global de pagamentos também oferece serviços comerciais e opera uma rede de cartões.
Os cartões American Express são aceitos em 12,2 milhões de empresas nos EUA, de acordo com um Relatório Nilson de fevereiro de 2022 sobre o setor. Em comparação, Visa e Mastercard são aceitos por 12,4 empresas, e 12,2 milhões de empresas aceitam o Discover.
Globalmente, Visa e Mastercard têm uma pegada de pagamento mais forte, com aceitação em 80 milhões de empresas em todo o mundo, de acordo com um Relatório Nilson de dezembro de 2021. A Discover, que também emite e processa seus próprios cartões, é aceita por 61 milhões de empresas. A American Express é aceita por 60 milhões de empresas em todo o mundo.
Observação
Os cartões de cobrança não têm limites de gastos predefinidos e os saldos devem ser pagos integralmente, não sendo permitidos pagamentos parciais.
Empresas Expressas Americanas
Emissão de cartão
A American Express oferece uma variedade de produtos de cartão para consumidores e empresas. Seus produtos de cartão oferecem recompensas, benefícios e experiências para atrair novos clientes. Por exemplo, os titulares do cartão podem ganhar dinheiro de volta e recompensas de fidelidade, acessar salas VIP de aeroportos e receber cobertura de seguro de viagem dependendo do cartão.
Aquisição de comerciante
As empresas trabalham com a American Express para estabelecer uma conta de comerciante e começar a aceitar cartões de crédito Amex. Além de trabalhar com empresas, a American Express também faz parceria com outras empresas adquirentes e agregadores de pagamentos para tornar seus cartões acessíveis.
Rede de cartões
A American Express faz parceria com outros bancos e instituições financeiras que licenciam a marca para oferecer seus próprios cartões de crédito. Por exemplo, os seus parceiros em mais de 103 países podem lançar créditos para aceitar pagamentos na sua moeda local.
Parcerias Estratégicas
A American Express trabalha com vários parceiros para fornecer benefícios e serviços adicionais. Por meio de suas parcerias, a American Express melhora o alcance do cliente e agrega valor aos titulares de cartões por meio de ofertas de cartões de crédito de marca conjunta, opções ampliadas para resgate de prêmios ou vantagens adicionais de cartão de crédito. As parcerias atuais incluem:
- Delta Linhas Aéreas
- Marriott Internacional
- Hilton
- British Airways
- Amazônia
- PayPal
Tipos de cartões American Express
A American Express emite cartões de crédito e cobrança pessoais, empresariais e corporativos nas seguintes categorias amplas.
Dinheiro de volta
As compras com cartões de crédito ao consumidor com reembolso American Express rendem entre 1% a 6%. As recompensas em dinheiro podem ser resgatadas como crédito no extrato. Os cartões de recompensas com maiores ganhos vêm com uma taxa anual.
Viagem
Os cartões de crédito e cobrança de viagens ganham recompensas que podem ser resgatadas em viagens, voos e estadias em hotéis. Cartões de crédito de viagens de marca conjunta, como cartões de recompensa de companhias aéreas e hotéis, ganham recompensas no programa de fidelidade da marca. Por exemplo, compras em cartões Delta SkyMiles American Express ganham milhas que os titulares do cartão podem usar em voos e upgrades da Delta. As taxas anuais do cartão de crédito para viagens American Express podem chegar a US$ 695, com cartões com taxas mais altas oferecendo mais recompensas e vantagens.
Negócios
A American Express oferece 14 cartões de crédito e cobrança para empresas que vão desde startups até grandes corporações. As opções de cartão de visita incluem cartões de reembolso, viagens, cartões de hotel e companhias aéreas e cartões de visita de marca conjunta com Lowe’s e Amazon.com.
Observação
Ainda mais cartões American Express de uso geral podem vir com uma série de vantagens e benefícios para os viajantes, incluindo crédito para programas de triagem em aeroportos, cobertura para atrasos e cancelamentos de viagens e seguro contra perdas e danos no aluguel de automóveis.
