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Principais conclusões
- Um adiamento na escola é um tipo de adiamento de empréstimo estudantil que permite pausar os pagamentos de seus empréstimos estudantis enquanto você ainda está matriculado na escola.
- Ele pausa os pagamentos do empréstimo (e também os pagamentos de juros, dependendo do tipo de empréstimo) a partir da data em que você começa a atender aos critérios de elegibilidade para adiamento até a data em que você não atende mais aos critérios ou, se elegível, mais seis meses depois disso.
- Os critérios elegíveis incluem matrícula em meio período em uma escola qualificada e um empréstimo federal para estudantes, embora alguns empréstimos privados possam ser elegíveis para adiamento na escola.
- Os alunos que atenderem aos critérios serão frequentemente colocados em adiamento automaticamente, mas aqueles que não o fizerem podem preencher um formulário para solicitar o adiamento.
Definição e exemplo de adiamento escolar
O adiamento na escola é um adiamento temporário do reembolso de empréstimos federais a estudantes que os alunos podem obter enquanto estão matriculados na faculdade e, em alguns casos, por mais seis meses após deixarem de estar matriculados. Ele permite que você alivie seus encargos financeiros enquanto estiver na escola e se concentre em sua educação.
Por exemplo, se você se formou em um programa de bacharelado, mas está tendo aulas de meio período para um mestrado, poderá obter um adiamento na escola.
Como funciona o adiamento na escola
É difícil cobrir suas despesas, muito menos pagar dívidas, quando você é estudante. Estudar, assistir às aulas e concluir o curso deixa pouco tempo para ganhar uma renda. Se você já tem dívidas estudantis e frequenta a escola, o adiamento da escola pode lhe dar o espaço necessário para continuar seus estudos sem ter que fazer o pagamento mensal do empréstimo.
Observação
Em 24 de agosto de 2022, o presidente Joe Biden anunciou via Twitter o cancelamento de US$ 10.000 em dívidas federais de empréstimos estudantis para mutuários elegíveis e US$ 20.000 para beneficiários federais do Pell Grant. Biden também estendeu a pausa nos pagamentos e juros dos empréstimos federais a estudantes até 31 de dezembro de 2022.
Por exemplo, suponha que Mike tenha feito um empréstimo Perkins e se matriculado pelo menos meio período em uma faculdade qualificada. Sua escola adia automaticamente o empréstimo, devido ao status de matrícula e à escola. Como tal, os pagamentos do seu empréstimo estão suspensos a partir da data em que começou a cumprir os critérios de elegibilidade de adiamento e terminando na última data em que já não cumpre os critérios, ou, se solicitado, por mais seis meses após se formar, desistir ou cair abaixo do estatuto de meio período. Durante o adiamento, ele não será obrigado a efetuar pagamentos do principal do empréstimo, nem terá que pagar juros sobre o empréstimo devido ao tipo de empréstimo.
Observação
Os juros não pagos são capitalizados apenas em Empréstimos Diretos e empréstimos FFEL, nunca em Empréstimos Perkins. Os empréstimos Perkins foram descontinuados em 2018, mas alguns estudantes ainda os estão pagando.
Os alunos geralmente não são responsáveis pelo pagamento de juros acumulados sobre Empréstimos Diretos Subsidiados, Empréstimos Perkins ou a parte subsidiada de Empréstimos de Consolidação Direta e Empréstimos de Consolidação FFEL. Eles são, no entanto, responsáveis pelo pagamento de juros sobre empréstimos diretos não subsidiados, empréstimos diretos PLUS, empréstimos FFEL Plus e a parte não subsidiada de empréstimos de consolidação direta e empréstimos de consolidação FFEL.
Se você estiver sujeito a pagar juros sobre seus empréstimos durante o adiamento, poderá pagar os juros à medida que forem acumulados ou deixá-los acumular e ser capitalizados ou adicionados ao principal do empréstimo no final do adiamento. Lembre-se de que, se você deixar os juros acumularem, o total que pagará em juros ao longo da vida do empréstimo poderá ser maior. Se quiser pagar os juros, ao preencher o formulário de adiamento na escola, procure a opção que diz: “Se marcada, para efetuar o pagamento dos juros dos meus empréstimos durante o meu adiamento”.
Requisitos para adiamento na escola
Para aproveitar o adiamento na escola, você deve:
- Tenha um empréstimo estudantil elegível:Empréstimos federais diretos subsidiados, não subsidiados e PLUS; Empréstimos Federais para Educação Familiar (FFEL); e os empréstimos Perkins são geralmente elegíveis.Alguns empréstimos estudantis privados também permitem o adiamento, embora os credores possam usar critérios diferentes e normalmente só permitem o adiamento por até um ano.
- Estar matriculado pelo menos meio período em uma faculdade ou escola profissionalizante qualificada como estudante de graduação, pós-graduação ou profissional:Uma escola elegível é aquela que o Departamento de Educação dos EUA aprovou para participar de programas federais de auxílio ao estudante, mesmo que na verdade não participe deles.
Como obter adiamento na escola
Se você estiver matriculado pelo menos meio período em uma escola qualificada e tiver empréstimos federais para estudantes, provavelmente será adiado automaticamente. Mas o seu gestor de empréstimos – a empresa que lhe envia extratos de empréstimos, mesmo que você tenha contraído empréstimos federais para estudantes – ainda deve notificá-lo de que o adiamento foi concedido.
Se você for elegível para um adiamento na escola, mas não tiver recebido resposta do seu prestador de serviço, entre em contato com a sua escola para que ele possa entrar em contato com o prestador de serviços com suas informações de matrícula e estabelecer sua elegibilidade. Alternativamente, solicite um adiamento na escola ao seu prestador de serviço seguindo as etapas abaixo:
- Formulários completos:Baixe o Formulário de solicitação de adiamento na escola no site de ajuda financeira estudantil do governo federal, preencha-o e envie-o ao seu gestor de empréstimos. Você também pode encontrar os formulários no site do seu gestor de crédito.
- Verifique a inscrição:Seu gestor de empréstimos verificará se você está inscrito pelo menos meio período. Isso pode acontecer eletronicamente, mas em alguns casos, você precisará de um funcionário da sua escola para assinar sua solicitação. Nesse caso, visite o escritório de auxílio estudantil para obter a verificação.
- Aguarde aprovação:Continue fazendo os pagamentos do seu empréstimo até obter a confirmação do seu gestor de crédito de que sua solicitação foi aprovada. Se você perder os pagamentos antes que seu adiamento se torne ativo, você poderá ficar inadimplente em seu empréstimo, correndo o risco de inadimplência, e sua pontuação de crédito também poderá ser prejudicada.
Observação
Os pais que contrataram empréstimos Direct PLUS para uma criança que atenda aos critérios de elegibilidade acima podem ser elegíveis para outro tipo de adiamento conhecido como “adiamento do mutuário dos pais PLUS”.Os pais interessados devem preencher e enviar um formulário separado: Solicitação de Adiamento do Mutuário dos Pais PLUS. Se você for o mutuário pai de um Empréstimo Direct PLUS que foi desembolsado ou pago em ou após 1º de julho de 2008, você poderá ter direito a um adiamento adicional de seis meses (se assim o desejar) após os requisitos de inscrição deixarem de ser atendidos.
Se sua solicitação for aprovada, você poderá permanecer em adiamento enquanto continuar atendendo aos requisitos, o que significa matrícula em uma instituição aprovada pelo menos meio período. Como beneficiário do Empréstimo Perkins, seu empréstimo também será adiado por seis meses a partir da data em que você deixar de atender aos requisitos; isso é conhecido como “período de carência pós-adiamento”.Da mesma forma, estudantes de pós-graduação ou profissionais com Empréstimos Direct PLUS desembolsados em ou após 1º de julho de 2008, podem optar por adiar o pagamento do empréstimo por mais seis meses após deixarem de atender aos requisitos.
Geralmente, espera-se que os mutuários que não optaram (ou se qualificaram) para adiar os pagamentos comecem a reembolsar o empréstimo assim que ele for desembolsado.
Alternativas ao adiamento na escola
Se sua solicitação for negada, entre em contato com seu gestor de empréstimo imediatamente se achar que terá dificuldade em efetuar pagamentos. Você pode ter outras opções, a saber:
- Paciência:Esta opção permite que você interrompa ou reduza seus pagamentos mensais obrigatórios se estiver enfrentando dificuldades financeiras, despesas médicas ou mudança de emprego. Você ainda será responsável pelo pagamento dos juros acumulados sobre sua dívida durante o período de tolerância.
- Planos de reembolso baseados em renda:Se você acredita que não conseguirá efetuar pagamentos por um longo período, considere estes planos. Eles permitem que você faça pagamentos mensais menores – em alguns casos, nenhum pagamento – dependendo da sua renda e do tamanho da família.Você pode usar o estimador de reembolso do Departamento de Educação para avaliar quais seriam seus pagamentos com um desses planos.
Observação
Em 24 de agosto de 2022, a administração do presidente Joe Biden propôs um novo plano para o reembolso de empréstimos federais a estudantes para empréstimos de graduação. O plano limitaria os pagamentos mensais a 5% de sua renda mensal. Após 10 anos, qualquer saldo restante seria eliminado se o saldo original do empréstimo fosse de US$ 12.000 ou menos.
