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Principais conclusões
- A FACTA estabelece as regras básicas para relatórios de crédito precisos e justos.
- A lei determina que você possa acessar seu relatório de crédito de todas as três agências gratuitamente uma vez por ano através do AnnualCreditReport.com.
- Se você sabe ou suspeita que foi vítima de roubo de identidade, ou se é militar da ativa, pode adicionar um alerta de fraude aos seus relatórios de crédito entrando em contato com apenas uma das agências de crédito.
- Você pode interromper ou iniciar ofertas de cartão de crédito pré-selecionadas visitando OptOutPrescreen.com.
- Erros de relatórios de crédito podem ser contestados diretamente com a empresa que forneceu as informações. A empresa deve investigar sua disputa e atualizar a agência de crédito com os resultados da investigação.
Definição e exemplos da Lei de Transações Justas e Precisas
O FACTA foi aprovado em 2003 como uma alteração ao Fair Credit Reporting Act. A lei procurou proteger melhor os consumidores contra fraude e roubo de identidade e garantir relatórios de crédito precisos. A Federal Trade Commission (FTC) e o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) estão autorizados a fazer cumprir a lei.
- Nome alternativo: FEITO
Como funciona a Lei de Transações Justas e Precisas
A FACTA fornece regras para credores, agências de relatórios de crédito, empresas e prestadores de serviços financeiros detectarem e protegerem os consumidores contra fraudes e roubo de identidade.
Melhor acesso do consumidor às informações de crédito
Uma das disposições mais importantes da FACTA era dar aos consumidores o direito a um relatório de crédito gratuito uma vez por ano, tanto das principais agências de informação de crédito como das agências nacionais de informação de crédito especializadas. As agências nacionais de relatórios de crédito especializados mantêm informações sobre pagamentos ou registros médicos, histórico de inquilinos, histórico de emissão de cheques, histórico de empregos ou reclamações de seguros.
Observação
Você pode obter um relatório de crédito gratuito por semana da Equifax, TransUnion e Experian até dezembro de 2023 em AnnualCreditReport.com.
De acordo com a lei, as agências de crédito são obrigadas a fornecer aos consumidores acesso à pontuação de crédito por uma taxa razoável. Junto com sua pontuação de crédito, os consumidores também devem receber:
- A gama de pontuações que eles podem ter
- Principais fatores que afetam sua pontuação de crédito
- A data em que a pontuação foi criada
- A empresa que forneceu a pontuação
Proteção contra fraude e roubo de identidade
A FACTA estabeleceu alertas de fraude para fornecer aos consumidores uma forma de alertar as empresas para tomarem medidas adicionais para verificar a identidade do consumidor antes de conceder crédito. Um alerta de fraude dura um ano, enquanto um alerta de fraude estendido dura sete anos.
Os consumidores devem notificar apenas uma agência de crédito sobre o alerta de fraude. Essa agência é responsável por notificar as demais agências de crédito.
Além de estabelecer alertas de fraude, a FACTA deu aos consumidores o direito de bloquear a comunicação de informações decorrentes de fraude e roubo de identidade. As vítimas de roubo de identidade podem receber uma cópia de qualquer aplicativo usado para obter produtos ou serviços em seu nome, desde que a vítima forneça prova de identificação.
A lei inclui uma “regra de alerta” que exige que os credores e as instituições financeiras tomem medidas para detectar e prevenir fraudes ao consumidor e roubo de identidade. Os credores devem tomar medidas em caso de suspeita de roubo de identidade, mesmo que o consumidor não tenha conhecimento disso.
Observação
Para evitar fraudes com cartões de crédito, a FACTA exige que os comerciantes trunquem os números dos cartões de crédito nos recibos das lojas para incluir apenas os últimos cinco dígitos do número do cartão de crédito.
Controle sobre listas de marketing
Às vezes, bancos e seguradoras compram listas pré-selecionadas de consumidores de agências de crédito para fins de marketing. Os consumidores que não desejam receber ofertas não solicitadas podem optar por não participar da pré-seleção. Qualquer empresa que compartilhe informações do consumidor para compartilhamento de afiliados é obrigada a informar os consumidores e permitir que o consumidor opte por não participar.
Uso de informações médicas confidenciais
A FACTA impede que as agências de relatórios de crédito compartilhem informações médicas para fins de emprego, crédito ou seguro, a menos que o consumidor dê permissão. Os credores geralmente não estão autorizados a usar informações médicas para qualificar os consumidores para obter crédito.
