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Principais conclusões
- A falência do Capítulo 7 elimina a maioria das dívidas por meio da liquidação de ativos. É o tipo mais comum de pedido de falência nos EUA.
- Você tem permissão para manter certas “propriedades isentas” para não perder tudo o que precisa para viver.
- As pessoas que entram com pedido de falência, Capítulo 7, devem receber aconselhamento de crédito, passar em um teste de recursos e comparecer a uma reunião de credores.
- O tribunal de falências concederá automaticamente a quitação se o administrador e os credores não se opuserem por motivos razoáveis.
Definição e exemplo de falência do Capítulo 7
O Capítulo 7 é o tipo mais comum de pedido de falência nos EUA. O administrador assume o controle dos ativos que você possui e os vende de acordo com as leis e regras de falência para arrecadar dinheiro para pagar suas dívidas.
Você pode ter um segundo carro que não usa para chegar ao trabalho. Possuí-lo é um luxo. Não há empréstimo contra ele e vale $ 6.000. O administrador irá vendê-lo e distribuir esse dinheiro entre seus credores.
Observação
O pedido de falência, Capítulo 7, pode ajudá-lo a obter uma “ficha limpa” em sua vida financeira, mas permanecerá em seu relatório de crédito por 10 anos.
- Nomes alternativos:falência direta, falência de liquidação
Como funciona a falência do Capítulo 7
Os credores devem apresentar reivindicações adequadas para receber o pagamento de suas dívidas, e o administrador não pode pegar e vender tudo o que você possui. Você tem permissão para manter certas “propriedades isentas” para não perder tudo o que precisa para viver. Você tem uma base para começar do zero.
Isenções se aplicam a certos tipos de propriedade. O governo federal oferece uma lista de isenções e muitos estados têm suas próprias listas. Os devedores são obrigados a usar a lista do seu estado em algumas dessas jurisdições. Outros estados permitem-lhes escolher entre a sua própria lista e a lista federal, caso em que os devedores podem eleger o conjunto de isenções que lhes for mais benéfico.
Isenções comuns incluem:
- Residência/herdade
- Carro
- Certas contas de aposentadoria
- Propriedade necessária para ganhar a vida
As isenções de planos de aposentadoria estão disponíveis para todos, mesmo que devam aceitar a lista de seu estado, e seu estado não oferece isenção para essas contas.
Muitos casos do Capítulo 7 são considerados casos “sem ativos”. Resta pouco ou nada para o administrador vender ou liquidar após a aplicação das isenções.
Observação
Os credores raramente recebem tudo o que lhes é devido, porque a maioria das massas falidas do Capítulo 7 não tem fundos suficientes para cobrir todas as dívidas após contabilizar os bens isentos. Esses saldos não pagos são “descarregados” para que o devedor não deva mais esse dinheiro.
Capítulo 7 vs. Capítulo 11 Falência
Existem vários tipos de pedidos de falência. É importante escolher a melhor opção para você e para sua situação financeira futura. Considere as principais diferenças entre a falência do Capítulo 7 e do Capítulo 11.
| Capítulo 7 Falência | Capítulo 11 Falência |
| Conhecida como “liquidação” ou falência “direta” | Conhecida como falência de “reorganização” ou “reabilitação” |
| Mais frequentemente usado por indivíduos para ajudar a pagar dívidas | Mais frequentemente usado por empresas para ajudar a pagar dívidas enquanto continuam as operações |
| O processo geralmente leva de quatro a seis meses | Processo pode durar anos |
Requisitos para arquivar falência do Capítulo 7
Reúna todos os seus registros financeiros, como extratos bancários, extratos de cartão de crédito, documentos de empréstimos e recibos de pagamento. Você precisará dessas informações para preencher a petição, os cronogramas, a declaração de assuntos financeiros e outros documentos que deverá enviar ao tribunal. Você pode baixar cópias desses documentos gratuitamente no site dos tribunais dos EUA.
Os documentos do Capítulo 7 incluem uma petição voluntária de alívio, listas de ativos e passivos, declarações sobre educação do devedor e uma declaração de assuntos financeiros. Eles incluem listagens de todas as suas propriedades, dívidas, credores, receitas, despesas e transferências de propriedades.
Você ou seu advogado registrarão tudo junto ao escrivão do tribunal de falências local. Você deve pagar uma taxa de registro.
Dica
Você pode visitar a página do localizador de tribunais federais, escolher “Falência” em “Tipo de tribunal” e adicionar sua localização na caixa inferior para encontrar o tribunal local.
Aconselhamento de crédito
Quase todos os devedores individuais que desejam abrir um caso do Capítulo 7 devem participar de uma sessão com um conselheiro de crédito aprovado antes que o caso possa ser aberto. A sessão pode ser presencial, online ou por telefone. O Departamento de Justiça dos EUA oferece uma ferramenta de pesquisa interativa em seu site para ajudá-lo a encontrar conselheiros de crédito aprovados em sua área.
A justificativa por trás dessa exigência é que alguns potenciais requerentes de falência não sabem que têm outras opções. Um conselheiro de crédito poderá sugerir alternativas que possam mantê-lo fora do tribunal de falências.
A maioria dos devedores também terá que fazer um curso de gestão financeira antes de receber a quitação. Essa aula geralmente é ministrada pela mesma entidade que você usa para aconselhamento de crédito. Planeje passar cerca de duas horas pessoalmente, online ou por telefone em cada aula.
O teste de meios
Os devedores também devem passar no cálculo do “teste de recursos”, outro documento que deve ser preenchido no momento da apresentação do pedido. Este teste foi adicionado ao Código de Falências em 2005. Ele calcula se você tem condições de pagar (ou tem os “meios”) para pagar pelo menos uma parte de suas dívidas.
O teste de recursos compara a renda familiar com a renda média do seu estado. Em seguida, ele compara suas despesas com os padrões locais do IRS quanto ao que as pessoas normalmente pagam por despesas semelhantes em sua área.
Você só pode entrar com um pedido de falência do Capítulo 7 sob exceções muito especializadas se falhar no teste de recursos. Sua alternativa seria abrir um caso de plano de reembolso do Capítulo 13. O cálculo do teste de meios exige o preenchimento e envio do Formulário Oficial 122A-2 ao tribunal de falências.
A Assembleia de Credores
O tribunal emitirá uma notificação da “assembleia de credores” do devedor quando uma falência do Capítulo 7 for protocolada. Isso costuma ser chamado de “reunião 341”, após o número do código de falência que a prevê. A notificação é enviada a todos os credores listados em seus documentos de falência.
Qualquer credor pode comparecer à reunião e fazer perguntas ao devedor sobre sua falência e suas finanças. Os credores mais comuns que normalmente aparecem são credores de automóveis que desejam saber o que você pretende fazer com o pagamento do carro, caso tenha um.
Observação
Os juízes dos tribunais de falências não estão autorizados a participar da assembleia de credores. Esta regra visa garantir que eles permaneçam imparciais.
O administrador da falência também fará várias perguntas ao devedor nesta reunião, como se todas as informações nos documentos da falência são verdadeiras e corretas. Eles determinarão que o devedor compreende todas as ramificações do pedido de falência e do recebimento da quitação.
O administrador poderá continuar a reunião de credores em uma data futura se quiser investigar mais detalhadamente determinados aspectos da falência.
A quitação do devedor
O tribunal de falências concederá automaticamente a quitação se o administrador e os credores não se opuserem por motivos razoáveis. O último dia para apresentar reclamação de oposição à quitação do devedor é 60 dias após a assembleia de credores, ou após a data da primeira assembleia, se esta continuar e transitar para outra data ou datas. A alta geralmente é registrada vários dias depois, se nenhuma reclamação for apresentada. Ela evita que os credores tentem cobrar qualquer dívida contra você pessoalmente se você a incorreu antes da data de apresentação do seu pedido de falência.
Algumas dívidas não podem ser canceladas, incluindo certos impostos e obrigações de pensão alimentícia ou de pensão alimentícia do cônjuge. Eles sobreviverão aos procedimentos do Capítulo 7 e você ainda estará em dívida com eles.
Um credor também pode cobrar uma dívida cancelada de um co-devedor se alguém assinou o empréstimo ou dívida com você e também não pediu falência.
