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Um orçamento é uma das ferramentas mais importantes para se ter em seu arsenal de planejamento financeiro. Sem um orçamento, você corre o risco de gastar demais. Pode ser mais difícil atingir metas financeiras importantes, como poupar para um fundo de emergência ou comprar uma casa, quando você não tem um orçamento para orientar seus gastos.
Dominar a arte de orçamentar começa com a compreensão dos componentes mais importantes de um bom orçamento. Ao criar seu orçamento familiar, lembre-se de incluir esses nove recursos.
1. Categorias de gastos precisas
Embora as planilhas de orçamento possam ser um recurso útil para orientar seu orçamento, elas podem não estar perfeitamente alinhadas com seus hábitos de consumo. Ao criar seu orçamento, concentre-se em incluir categorias de despesas que reflitam para onde vai seu dinheiro. Acompanhar seus gastos com um aplicativo de orçamento é uma boa maneira de entender suas despesas mensais.
2. Categorias de gastos suficientes
Além de ter categorias de gastos precisas, seu orçamento também precisa ter o número correto de categorias de gastos. Embora você não queira exagerar, dividir categorias de despesas mais amplas em segmentos menores pode lhe dar uma imagem mais clara de para onde vai seu dinheiro. Isso é útil para compreender seus padrões de gastos e também pode ajudar a identificar áreas onde você pode reduzir gastos. Apenas certifique-se de não se afogar nos detalhes.
3. Projeções precisas de renda
Os gastos representam metade do seu orçamento; a renda é a outra. A precisão é fundamental, não só nas despesas, mas também nas receitas. Você deve contabilizar quanto dinheiro terá para gastar, não apenas quanto você ganha ou pensa que ganhará. Não se esqueça de retirar impostos e outras deduções (como contribuições para o 401(k) do seu empregador). Se você tem renda irregular, considere basear seu orçamento mensal na média que você ganha a cada mês.
4. Categorias para despesas irregulares
Ao criar um orçamento, é fácil ficar preso à mentalidade mensal, mas não se esqueça de incluir aquelas despesas que só podem ocorrer uma vez por trimestre, duas vezes por ano ou mesmo uma vez por ano. Por exemplo, você pode pagar o seguro do seu carro a cada seis meses, enquanto as taxas de associação do proprietário são devidas anualmente. Para garantir que você contabiliza essas despesas com precisão, anualize o número e divida por 12. Inclua esse valor em seu orçamento mensal e reserve em uma conta separada para que você possa pagar essas despesas no vencimento.
5. Um item de linha para economia
Não seria um orçamento sem incluir poupanças. Seu orçamento deve tratar a poupança como uma despesa, e não apenas como o que acontece com as “sobras” ou excedentes de caixa, se houver. Ao tratar a poupança como uma despesa, você garante que está contribuindo com dinheiro onde for mais necessário. Por exemplo, você pode ter um item de linha para poupança geral, bem como uma categoria para seu fundo de emergência ou poupança para o pagamento de uma casa.
6. Acompanhamento de compras em dinheiro
Você não precisa rastrear cada dólar gasto até o último centavo. No entanto, você deve tentar contabilizar os gastos em dinheiro com precisão. Os gastos em dinheiro podem facilmente se tornar o maior vazamento na maioria dos orçamentos. O dinheiro desaparece rapidamente e, se você não anotar tudo em que gasta, terá uma visão distorcida de seus gastos e para onde vai seu dinheiro.
7. Metas escritas realistas
Este é um grande problema e não faz parte da maioria dos orçamentos pessoais. Embora as metas financeiras escritas não sejam uma parte obrigatória do orçamento e não estejam incluídas na maioria das planilhas de orçamento, elas são uma parte extremamente importante do planejamento financeiro. Ao definir metas realistas, como economizar para uma casa, comprar um carro novo, saldar dívidas, economizar para a aposentadoria, colocar seus filhos na faculdade ou até mesmo ter um orçamento para viagens, você pode começar a encontrar maneiras de economizar para essas metas e monitorar o quão perto está de alcançá-las.
As metas podem ser ótimas fontes de motivação para assumir o controle de seus gastos e dão um propósito a cada dólar que entra e sai de sua conta bancária.
8. Avaliações regulares
A maioria desses recursos para um orçamento bem-sucedido são itens que devem ser incluídos no próprio orçamento. Mas também existem exercícios e práticas que acompanham a criação e manutenção de um orçamento. Uma dessas práticas é uma revisão regular.
Seu orçamento não é um exercício de definir e esquecer. Você deve revisar seu orçamento e gastos reais pelo menos uma vez por mês para poder acompanhar seu progresso e fazer ajustes, se necessário. Mudanças na vida podem aumentar ou reduzir seus gastos e receitas, e a revisão regular de seu orçamento garante que seu dinheiro suado não caia no esquecimento.
9. A mentalidade certa
Por último, mas não menos importante, todos os orçamentadores bem-sucedidos abordam os seus orçamentos com a mentalidade certa. Embora possa ser tentador considerar seu orçamento restritivo, é uma forma de obter controle sobre seu dinheiro para que você possa dizer ao seu contracheque o que fazer, e não o contrário. Fazer um orçamento pode ser difícil e até estressante, mas é necessário para o sucesso financeiro. Ao adotar uma mentalidade positiva em relação ao orçamento e permanecer motivado, você estará no caminho certo para alcançar a segurança financeira por meio do orçamento.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como faço para iniciar um orçamento?
A primeira coisa a fazer ao criar um orçamento é contabilizar todas as suas receitas e despesas. Analise alguns meses de extratos bancários e de cartão de crédito, recibos de pagamento e quaisquer outros registros de seus fluxos de caixa de entrada e saída. Totalize sua receita e calcule suas despesas em categorias. Depois de saber onde você está, você pode começar a decidir onde cortar e quais limites colocar em cada categoria para que seus gastos sejam menores que sua renda. A partir daí, você pode trabalhar nas metas de poupança e investimento, bem como em quaisquer gastos discricionários que queira planejar.
Como faço para cumprir meu orçamento?
Todo mundo tem seus próprios motivos para lutar para manter o orçamento em dia. Se você estiver tendo problemas para cumpri-lo, é uma boa ideia examinar o que está dificultando isso para você. Talvez você não tenha incluído nenhuma recompensa no orçamento ou talvez simplesmente tenha tornado suas metas de gastos irrealistas. Depois de determinar os problemas, você poderá concentrar melhor seus esforços para permanecer no caminho certo.
