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Tudo vai por água abaixo a partir do dia em que você para de pagar o cartão de crédito. Você pode sentir alívio quando não precisa fazer seus pagamentos todos os meses e, inocentemente, pensar que não há consequências, mas o emissor do cartão de crédito toma medidas rapidamente em relação aos pagamentos perdidos. Os efeitos dos pagamentos perdidos são pequenos no início, mas aumentam à medida que o tempo passa.
Taxas atrasadas e juros acumulados
Quando você para de pagar suas faturas de cartão de crédito, taxas atrasadas são adicionadas à sua conta de cartão de crédito. Além disso, seu pagamento mínimo mensal aumenta porque você tem que compensar os pagamentos perdidos e pagar a multa por atraso. O mais prejudicial é que sua taxa de juros aumentará para a taxa de penalidade mais alta depois que sua conta estiver vencida há 60 dias – o que equivale a dois pagamentos perdidos.É claro que a cada mês seu pagamento mínimo aumentará à medida que mais taxas de atraso de pagamento forem adicionadas ao seu saldo.
Quando a taxa de penalidade entrar em vigor, seus encargos financeiros também aumentarão.O resultado é que seu saldo devedor (e o pagamento que você precisa pagar) aumenta a cada mês de atraso. Torna-se cada vez mais difícil alcançá-lo quanto mais atrás você estiver.
Um efeito duradouro
Mesmo depois de você recuperar o atraso, a taxa de penalidade permanecerá em vigor até que você faça seis pagamentos consecutivos dentro do prazo. Depois disso, a taxa de juros deve diminuir para o seu saldo existente, mas a taxa de penalidade pode permanecer em vigor para novas compras.
Aumento dos esforços de cobrança
O departamento de cobrança da administradora do seu cartão de crédito entrará em contato com você por telefone, correio, mensagem de texto ou e-mail para lembrá-lo dos pagamentos com cartão de crédito. Infelizmente, você não pode interromper ligações da administradora do cartão de crédito da mesma forma que faria com um cobrador de dívidas. Quando você deseja interromper as ligações de cobrança de dívidas, a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas permite que você envie uma carta escrita de cessação e desistência informando que não deseja mais ser contatado. No entanto, a mesma lei não se aplica ao seu credor original.
Quando você está com apenas alguns dias ou semanas de atraso nos pagamentos, as ligações do seu credor não são frequentes. Nesse caso, eles são lembretes gentis para atualizar sua conta. No entanto, quanto mais você ficar para trás, mais frequentemente será contatado. Além disso, os lembretes de pagamento ficam mais severos e começam a mencionar ações sérias, como baixa e inadimplência. Seu credor poderá eventualmente enviar-lhe uma oferta de liquidação, o que o deixará livre da dívida se você pagar uma porcentagem do seu saldo devedor em um pagamento único.
Relatório de crédito e impacto na pontuação de crédito
Os atrasos nos pagamentos são adicionados ao seu relatório de crédito à medida que você chega a 30, 60, 90, 120 e 180 dias de atraso. Infelizmente, esses atrasos nos pagamentos farão com que sua pontuação de crédito diminua e possam prejudicar sua capacidade de obter um novo cartão de crédito ou um empréstimo futuro.Sua taxa de seguro também pode aumentar como resultado de inadimplência no cartão de crédito.
Observação
Seis meses (ou 180 dias) após você parar de efetuar pagamentos com cartão de crédito, sua conta será debitada. Nesse caso, a administradora do cartão de crédito amortiza sua dívida não paga como uma perda comercial.
Embora você não deva mais dinheiro, você terá uma mancha grave em seu relatório de crédito que permanecerá lá pelos próximos sete anos, alertando a todos que você já não cumpriu uma obrigação de crédito.
Sua conta pode ir para uma agência de cobrança
As contas de baixa geralmente são enviadas para uma agência de cobrança. A partir daí, eles são transferidos de uma agência de cobrança para outra até serem pagos (ou exonerados) em caso de falência. Seu credor original (ou um cobrador de dívidas terceirizado) pode processá-lo pela dívida até que ela seja paga ou liquidada em caso de falência. Depois de um certo período de tempo, o prazo de prescrição pode protegê-lo de uma decisão judicial, mas a conta deve ficar completamente inativa por vários anos – e o ônus da prova recairá sobre você.
Opções de dificuldades de cartão de crédito
Se possível, tente salvar sua conta e proteger seu crédito. Se você não puder arcar com os pagamentos com cartão de crédito, considere entrar em contato com uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor que possa ajudá-lo a explorar suas opções. Os extratos do seu cartão de crédito incluem o número de uma agência de aconselhamento de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como posso parar de pagar legalmente meus cartões de crédito?
Você pode parar legalmente de pagar com cartões de crédito a qualquer momento. Embora não enfrente acusações criminais, enfrentará consequências financeiras negativas. A administradora do cartão de crédito pode processá-lo para cobrar a dívida, por exemplo, ou pode enfeitar seu salário.
Quando devo pagar meu cartão de crédito?
Você deve tentar pagar pelo menos o pagamento mínimo a cada ciclo de faturamento, mas não importa quando você paga dentro do ciclo. Contanto que a empresa receba o pagamento antes da data de vencimento, você receberá marcas de crédito positivas. Você pode pagar com mais frequência se isso ajudar a manter sua dívida baixa. Se possível, você deve tentar pagar seu cartão de crédito a cada ciclo de faturamento para evitar encargos financeiros.
