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Se você deixar de pagar um cartão de crédito, empréstimo ou até mesmo pagamentos mensais de internet ou serviços públicos, corre o risco de ter sua conta enviada para uma agência de cobrança. Essas empresas terceirizadas são contratadas para cuidar das dívidas não pagas de uma empresa. Você ainda é responsável por sua fatura mesmo depois de ela ser enviada a uma agência de cobrança.
Muitas pessoas não querem pagar às agências de cobrança, talvez porque não haja nenhum benefício imediato no pagamento da dívida – a não ser encerrar as chamadas de cobrança de dívidas. No entanto, antes de decidir não pagar uma dívida de cobrança, certifique-se de conhecer as consequências de se livrar do saldo devedor.
Impactos do relatório de crédito
Os cobradores de dívidas reportam as contas às agências de crédito, uma medida que pode impactar sua pontuação de crédito por vários meses, senão anos.Sua pontuação de crédito diminuirá e já poderá ter diminuído se o valor não pago for para um cartão de crédito ou empréstimo. Os atrasos nos pagamentos e as baixas subsequentes que normalmente precedem uma conta de cobrança já terão prejudicado sua pontuação de crédito no momento em que a cobrança ocorrer.
Embora pagar um aviso de cobrança não seja a coisa mais interessante de se fazer com seu dinheiro, você recebe alguns benefícios ao pagar o valor inadimplente.
Você pode fazer com que os cobradores parem de persegui-lo, e uma cobrança paga fica melhor em seu relatório de crédito do que uma cobrança não paga, principalmente quando se trata de obter novo crédito. Vale a pena revisar seu relatório de crédito periodicamente para quaisquer cobranças de conta que possam realmente não pertencer a você, mas se a cobrança for legitimamente sua, normalmente é melhor pagá-la e acabar com ela.
Chamadas de Colecionador
O trabalho de um cobrador de dívidas é fazer com que você pague sua dívida, e eles não obtêm lucro a menos que cobrem a dívida que você deve. Você pode esperar telefonemas e cartas constantes de cobradores de dívidas até pagar.
Observação
Depois que uma dívida está em cobrança, pagar ao credor original pode não ser mais uma opção. Você terá que acertar um pagamento com a agência de cobrança.
Felizmente, você pode interromper as ligações dos cobradores de dívidas escrevendo e pedindo que parem de ligar.Cuidado, porque alguns cobradores de dívidas ignoram a lei e continuam ligando mesmo assim. Esta é uma das razões pelas quais os cobradores de dívidas geram mais reclamações à Comissão Federal de Comércio do que qualquer outra indústria.
As agências de cobrança normalmente recebem uma dívida por alguns meses. Se eles não conseguirem que você pague nesse prazo, uma nova agência de cobrança poderá assumir a dívida. O processo se repete várias vezes, possivelmente ao longo de vários anos, até que você finalmente pague.
Como a dívida é repassada de um cobrador para outro e eles não compartilham registros, você provavelmente terá que enviar uma nova carta de cessação e desistência para interromper as ligações ou uma nova carta de validação de dívida para forçar cada cobrador a provar que você tem a dívida.
Marcas de relatório de crédito
A cobrança de dívidas é uma inadimplência grave e sinaliza para outros credores e credores que você nem sempre cumpriu suas promessas de pagamento. Você é considerado um mutuário mais arriscado e, por causa disso, alguns de seus pedidos de novo crédito podem ser recusados. É especialmente provável que uma hipoteca seja recusada se você tiver cobranças de dívidas não pagas em seu relatório de crédito.
Quer você pague a cobrança ou não, ela permanecerá no seu relatório de crédito durante todo o prazo do relatório de crédito. Então, quando esse período de tempo expirar, a cobrança cairá no seu crédito. Você ainda terá a dívida e o cobrador ainda poderá ir atrás de você se a dívida estiver dentro do prazo de prescrição, mas seu relatório de crédito não mostrará mais a dívida.
Taxas de juros desfavoráveis
Nem todos os pedidos são negados devido a uma cobrança em seu relatório de crédito. Você pode ser aprovado, mas deverá pagar uma taxa de juros mais alta para compensar o risco aumentado de não pagamento.
Observação
Se você tiver uma alta taxa de juros de cartão de crédito, pagar o saldo integralmente permite evitar despesas financeiras caras.
Outros serviços, como serviços de telefonia celular ou cabo, podem exigir que você pague um depósito caução adiantado. O lado positivo é que você receberá seu depósito devolvido ou creditado em sua conta, desde que pague em dia todos os meses.
Procura de emprego
Alguns empregadores verificam os relatórios de crédito de possíveis funcionários. Ter uma coleção em seu relatório de crédito pode impedir que você seja contratado, especialmente em empregos financeiros ou de nível gerencial superior. Para visualizar seu histórico de crédito como parte de uma verificação de antecedentes, os empregadores devem receber sua permissão por escrito.Você pode recusar a concessão de permissão, mas é improvável que isso reflita melhor em sua candidatura do que um relatório de crédito ruim.
Os empregadores também não podem recusar um emprego com base nas informações do seu relatório de crédito sem lhe fornecer uma cópia do relatório, assim como os credores são obrigados a fazer ao rejeitar um pedido de empréstimo.
Ações judiciais
Os cobradores podem processá-lo por uma dívida de qualquer valor. Se obtiverem uma sentença contra você, também poderão pedir ao tribunal que decore seu salário para fazer cumprir a sentença. Não ignore uma intimação judicial, mesmo que você acredite que o prazo de prescrição foi transferido para sua dívida.Se você for processado, consulte um advogado sobre a melhor forma de proceder.
Cada estado também tem seu próprio conjunto de leis que regem a cobrança de dívidas.Esta é uma das razões pelas quais é bom procurar aconselhamento jurídico sólido sempre que for contactado por um cobrador de dívidas.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quando você terá que pagar um cobrador de dívidas?
Se você sabe que tem a dívida e as atividades de cobrança estão em andamento, você deve pagar o mais rápido possível. Se você esperar muito tempo, corre o risco de ser processado pela dívida.
Uma dívida de cobrança acabará desaparecendo?
Tecnicamente, não desaparece, mas cada estado tem um estatuto de limitações sobre quanto tempo uma dívida pode ser cobrada. Depois que essa data passar, sua dívida prescreverá. Você pode ouvir de um cobrador de dívidas sobre a dívida, mas ele não pode processá-lo pela dívida devido ao limite de tempo.
Pagar uma dívida em cobranças ajudará meu crédito?
A menos que sua dívida esteja prescrita, o que significa que provavelmente não seria mostrada em seu relatório de crédito, seu crédito melhorará com o pagamento de dívidas em cobranças. O quanto o seu crédito melhorará dependerá de outros fatores, como se você tem outras contas de cobrança.
