O que acontece com o cartão de crédito da minha loja quando a loja fecha?

O varejo como o conhecíamos pode ter acabado. Mais de 12.200 lojas fecharam permanentemente em 2020, um número que provavelmente foi agravado pela pandemia da COVID-19.

Mas o que acontece se você tiver um cartão de crédito de uma loja que está fechando ou se reestruturando? Você pode mantê-lo? O cartão também fechará? E quanto às suas recompensas?

A empresa está fechando para sempre?

Em alguns casos, uma empresa decidirá fechar apenas locais de varejo com baixo desempenho ou transferir as operações online. A conta do seu cartão de crédito pode permanecer aberta em ambos os casos, embora visitar uma loja de varejo possa ser inconveniente ou impossível se todas as lojas próximas a você estiverem fechadas. Se você não puder visitar um local de varejo e for forçado a fazer pedidos on-line, poderá ter que pagar pelo frete nas compras com cartão de crédito, o que aumenta o custo de compras com esse varejista.

Em circunstâncias mais terríveis, um retalhista pode decidir fechar as suas portas para sempre. Embora algumas empresas saiam da falência e continuem a operar, para muitas, a falência significa o fim da linha. Nesse caso, o seu cartão de crédito provavelmente se tornará inútil.

Você ainda pode usar seu cartão de crédito?

Você poderá continuar a usar o cartão de crédito da loja se o varejista estiver simplesmente fechando alguns locais ou mudando online. Você também pode ter a opção de usar seu cartão de crédito em lojas afiliadas, se elas permanecerem abertas.

Quando um varejista se reestrutura, o cartão de crédito da sua loja e seu programa de recompensas podem mudar, dependendo do acordo entre o varejista e seu parceiro financeiro. O emissor do cartão pode substituir o seu cartão existente por uma versão diferente do cartão, você pode ser convidado a solicitar uma versão atualizada do cartão de crédito ou pode ser incentivado a solicitar um cartão totalmente novo em um revendedor diferente. 

Por exemplo, a Gymboree pediu falência em 2019 e foi vendida para o The Children’s Place. A Gymboree ainda está em atividade hoje, mas seu site promove o cartão de crédito My Place – o mesmo que o The Children’s Place promove – em vez de um cartão de crédito Gymboree.

Antes de solicitar o novo cartão, esteja ciente de que uma nova solicitação de crédito afetará seu crédito, pois resultará em uma nova consulta sobre seu crédito. Se você for aprovado, uma conta de crédito mais jovem será levada em consideração na “idade de crédito” de sua pontuação de crédito, o que provavelmente também reduzirá sua pontuação.

Infelizmente, se a loja fechar definitivamente, sua conta de cartão de crédito poderá ser totalmente cancelada e você não poderá mais fazer novas compras com ela.

O que acontece com o seu saldo

Embora você possa estar usando o cartão de crédito da loja para fazer compras na loja de varejo, o saldo do cartão de crédito não está realmente com o varejista. Em vez disso, a Saude Teu é devida a um emissor de cartão de crédito terceirizado que tem parceria com a loja. (Os cartões de crédito da Target, por exemplo, são administrados pelo TD Bank, e o relacionamento é significativo o suficiente para que a Target Corporation o indique em seus relatórios financeiros.)

Este acordo significa que a liquidação de uma loja não apaga seu saldo devedor. Os termos originais do cartão de crédito permanecem em vigor e o emissor do cartão de crédito continuará a cobrar mensalmente o saldo devedor, como se a loja ainda estivesse aberta. Seu pagamento mensal mínimo continuará vencido e serão cobrados juros sobre qualquer saldo não pago a cada mês.

O que acontece com as recompensas

Se a conta do seu cartão for encerrada, você provavelmente perderá todas as recompensas que ganhou, de acordo com os termos da conta. No período que antecede isso, seus resgates de recompensas podem ser limitados e as oportunidades de ganhar recompensas podem ser reduzidas (ou totalmente eliminadas).

Outro problema: muitos cartões de crédito de lojas só permitem que você resgate suas recompensas em novas compras. Se as recompensas não forem suficientes para cobrir toda a compra, talvez seja necessário pagar o restante com seu cartão poucos dias antes do fechamento da loja.

O que acontece com as pontuações de crédito

Sua pontuação de crédito pode ser afetada pelo fechamento da loja, mas isso depende do destino do seu cartão de crédito e se você tem saldo. Sua pontuação de crédito será mais afetada se a conta do seu cartão for encerrada com saldo. No entanto, ter um saldo zero não o isenta de danos à pontuação de crédito. O crédito disponível que foi levado em consideração em seu índice geral de utilização de crédito e que provavelmente deu um impulso à sua pontuação será menor.Se o valor devido em suas outras contas de crédito permanecer o mesmo, esse índice piorará.

Se o cartão fechado estiver entre os seus cartões de crédito mais antigos, eventualmente cairá no seu relatório de crédito e não contribuirá mais para a idade do crédito, um fator que conta para 15% da sua pontuação FICO.

O resultado final

O destino da conta do cartão de crédito da sua loja pode estar fora do seu controle, mas você ainda pode ser proativo. Depois de saber que um varejista responsável pelo cartão de crédito de uma loja que você possui está com problemas, verifique com o atendimento ao cliente (on-line ou por telefone) para obter detalhes sobre alterações nos termos do cartão ou ofertas de recompensas. Se o seu cartão estiver fechado, pague rapidamente qualquer saldo que você tenha, para minimizar os danos à sua pontuação de crédito.