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Pode criar um problema significativo se o último testamento não for atualizado regularmente e um beneficiário falecer. A questão é o que acontece com a parte dos bens dessa pessoa se ela não estiver mais viva para recebê-la quando um beneficiário morre antes do “testador”, a pessoa que deixou o testamento. Isso depende da linguagem indicada no testamento.
Quando um legado “capsula”
Seu testamento pode dizer: “Eu dou 20% de meus bens para Bob se ele sobreviver.” A parte de Bob na propriedade irá “caducar” se Bob não sobreviver ou viver mais do que o testador, então ele não está vivo para recebê-la. A participação de 20% de Bob deixaria legalmente de existir porque ele não viveria mais para aceitá-la.
Observação
Um legado caducado pode causar um efeito cascata complicado.
Todos os estados têm algum tipo de estatuto “anti-lapso” em seus livros que permitiria que a parte do beneficiário falecido fosse para sua família, desde que fosse um parente próximo do falecido. Mas essas leis podem variar amplamente de estado para estado, portanto, não dependa desta disposição ao planejar sua propriedade.
A propriedade residual
Uma parcela decaída permanece no patrimônio para ser dividida entre outros beneficiários. Os 20% decorridos de Bob se tornariam parte do “residuário” da propriedade, o que resta e é efetivamente sobra após todos os outros legados específicos terem sido feitos. A propriedade residuária normalmente será transferida para outros beneficiários sobreviventes.
Observação
Os bens residuários geralmente incluem bens que o falecido se esqueceu de incluir em seu testamento. Também podem ocorrer porque o falecido adquiriu bens adicionais e depois não atualizou o testamento para repassá-los, ou porque um beneficiário faleceu.
Por exemplo, Bob poderia ter recebido 20%, enquanto Sally recebeu 40% e Joe recebeu 40%. As ações de Sally e Joe crescerão, porque os 20% de Bob serão absorvidos de volta pelo patrimônio, tornando-o efetivamente maior do que seria se ele estivesse vivo para aceitar sua parte. Sally e Joe receberiam 50% cada, cada um deles ganhando metade do legado não reclamado de Bob.
Disposições “Per Stirpes”
Outro cenário possível é que o seu último testamento preveja a eventualidade de todos os seus beneficiários não sobreviverem a você. Em vez disso, seu testamento poderia ter dito: “Eu dou 20% de meus bens a Bob se ele sobreviver a mim. Dou 20% de meus bens aos descendentes vivos de Bob, por estirpe, se Bob não sobreviver a mim.”
“Per stirpes” é uma frase latina que se traduz como “por raízes”. As raízes, neste caso, são os filhos de Bob – Susie e Walter. Cada um herdaria 10% da propriedade em uma distribuição por estirpes, ou metade da parte de Bob se Bob não estivesse vivo, mas se eles sobrevivessem a ele.
As provisões por estirpes podem se estender por uma geração. Talvez Susie também tenha falecido, mas ela deixou dois filhos, Alex e Zane. Alex receberia 5% da parte de Bob e Zane receberia 5% – metade de cada um dos 10% herdados de Susie. Walter ainda receberia seus 10% originais.
Observação
A parte de cada pai falecido passa para seus filhos em igual medida em uma distribuição por estirpes.
Leis estaduais de intestino
As leis de intestino do seu estado seriam envolvidas se o seu testamento declarasse: “Eu dou 100% dos meus bens para Bob”. . . e nada mais. Não há outros beneficiários e Bob faleceu. Isso torna sua vontade nula e sem efeito.
Cada estado tem uma lista prescrita em seus estatutos sobre quem herda quando isso acontece. O processo é chamado de “sucessão intestata”. A propriedade provavelmente será transferida para os parentes mais próximos do falecido com base nas leis estaduais de intestino, e não para os parentes de Bob como beneficiário falecido, porque a própria morte de Bob tornou o testamento nulo e sem efeito.
Observação
As leis de intestino entram em ação quando um falecido morre sem qualquer tipo de plano patrimonial.
A maior parte de uma herança sem testamento normalmente vai para o cônjuge sobrevivente, com os filhos do falecido também recebendo uma parte. É possível que ninguém mais – nem os irmãos de Bob, nem seus pais, nem mesmo seus netos – recebesse alguma coisa se o falecido deixasse cônjuge e filhos sobreviventes.
A família mais imediata do falecido provavelmente herdaria tudo se também não tivesse falecido antes do testador. Eles obterão 100% de Bob, mesmo que não seja isso que Bob desejaria ou pretendia.
O pior cenário seria que tanto o falecido quanto Bob não deixassem parentes vivos ou que não pudessem ser identificados ou localizados. Neste caso, a propriedade seria “transferida” para o Estado – o Estado “herdaria” e receberia todas as suas propriedades.
O resultado final
Os advogados de planejamento patrimonial geralmente recomendam que você atualize seu testamento ou confiança após eventos que mudam sua vida, como a morte de um beneficiário nomeado. Isso economizará tempo e dinheiro para sua propriedade a longo prazo, e seus verdadeiros desejos serão claros e inequívocos.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que acontece se o executor nomeado no testamento falecer antes da pessoa que deixou o testamento?
O tribunal de sucessões nomeará alguém para assumir a função e as responsabilidades de executor se o indivíduo nomeado no testamento tiver falecido antes do falecido e se o falecido não nomeou um executor alternativo em seu último testamento e testamento.
O que acontece com os benefícios do seguro de vida se o beneficiário falecer antes do segurado?
As apólices de seguro de vida geralmente nomeiam beneficiários “primários” e “contingentes”. O beneficiário contingente herdaria se o beneficiário principal tivesse falecido no momento da morte do segurado. Os benefícios iriam para o espólio se nenhum beneficiário principal ou contingente estivesse vivo ou nomeado.
