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Os reformados precoces podem perder milhares de dólares em benefícios da Segurança Social porque não conhecem ou não compreendem as regras. Há quatro coisas importantes que você deve saber sobre como a aposentadoria antecipada pode afetar seus benefícios do Seguro Social.
Principais conclusões
- Se você se aposentar mais cedo, poderá perder milhares de dólares em benefícios da Previdência Social, portanto, certifique-se de entender como isso funciona.
- Os benefícios da Previdência Social são calculados com base no seu histórico de trabalho mais alto de 35 anos, indexado pela inflação.
- Você sempre pode se aposentar mais cedo e ainda esperar para começar a receber seus benefícios do Seguro Social.
- Não se esqueça de que os benefícios de pensão e o trabalho de meio período podem diminuir o impacto da quantidade de dinheiro que você está trazendo.
Aposentadoria Antecipada e Segurança Social
As estimativas que você vê em sua declaração de Seguro Social baseiam-se no trabalho até a idade indicada. Por exemplo, se o seu extrato da Segurança Social diz que você receberá US$ 1.100 por mês aos 62 anos, essa estimativa pressupõe que você trabalhará até completar 62 anos.
O valor dos benefícios que seu extrato indica que você receberá aos 66 ou 67 anos pressupõe que você trabalhará até completar 66 ou 67 anos. Isso significa que se você se aposentar antecipadamente, seus benefícios provavelmente serão menores do que o que você vê em seu extrato.
Os benefícios da Previdência Social são calculados com base no seu histórico de trabalho de 35 anos mais alto, com os 35 anos mais altos determinados após cada ano de trabalho ter sido indexado pela inflação.Se você se aposentar antecipadamente e não tiver um histórico completo de trabalho de 35 anos, seus benefícios do Seguro Social poderão ser menores do que se você continuasse a trabalhar por um período mais longo.
Observação
Se você não trabalhou 35 anos, o Seguro Social adicionará zeros para cada ano em que você não trabalhou. Todos esses zeros reduzirão sua média e reduzirão o tamanho do seu cheque.
Mesmo que você se aposente mais cedo, tenha cuidado ao receber seus benefícios da Previdência Social aos 62 anos sem fazer uma análise primeiro. Em muitos casos, é melhor encontrar outras fontes de fundos para financiar a sua reforma antecipada, para que possa atrasar o início das suas prestações da Segurança Social. Isso pode ajudar a protegê-lo de ficar sem dinheiro mais tarde na vida.
Aposentar-se agora, reivindicar mais tarde?
Você sempre pode se aposentar antecipadamente e ainda esperar para começar a receber seus benefícios da Previdência Social. Essa é uma estratégia particularmente importante para casais que desejam garantir que o cônjuge sobrevivente receba um benefício maior mais tarde na vida.
O benefício mensal mais alto entre você e seu cônjuge é o que se tornará o valor do benefício de sobrevivência quando um de vocês falecer – nesse ponto, você receberá apenas o valor do benefício mais alto, não os dois valores.
Com o propósito de maximizar o seu futuro benefício de sobrevivência, você pode querer planejar para que o ganhador mais alto entre vocês dois adie o início dos benefícios para os 70 anos, se possível. Os que ganham menos, no entanto, podem querer iniciar os seus benefícios numa idade mais precoce.
Benefícios de pensão podem reduzir os rendimentos
Alguns planos de pensão oferecem um benefício mensal inicial maior quando você se aposenta antecipadamente; o benefício da pensão diminui automaticamente quando você se torna elegível para sacar do Seguro Social. Se não tiver conhecimento disto, poderá pensar que receberá o seu benefício de pensão integral mais a Segurança Social.
Nem todas as pensões funcionam dessa maneira, portanto, participe de todas as aulas ou seminários oferecidos pelo seu empregador para ter certeza de que compreende totalmente sua pensão e benefícios de saúde antes de se aposentar antecipadamente. Faça muitas perguntas e marque uma consulta individual com um consultor de benefícios ou pessoa de RH (recursos humanos), se puder.
Se você trabalhou na educação ou para o estado ou para uma entidade governamental, esteja ciente, ao iniciar seus benefícios da Previdência Social, de que eles podem ser menores do que o mostrado em seu extrato, devido a algo chamado “provisão para eliminação de lucros inesperados” ou “compensação de pensão do governo”.
Por exemplo, suponha que a sua vizinha Lois trabalhou como professora durante 43 anos e, na reforma, espera receber a sua pensão mais $1.300 por mês na Segurança Social. Ela ficará chocada quando souber que a sua Segurança Social será inferior a 300 dólares por mês devido à compensação de pensões do governo que se aplica se ela receber uma pensão por anos de trabalho onde não estava coberta pelo sistema de Segurança Social.
Trabalho de meio período pode reduzir salários
Se planeia trabalhar a tempo parcial durante a reforma antecipada, poderá ver os seus benefícios da Segurança Social reduzidos. A redução é baseada em algo chamado “limite de rendimentos da Previdência Social” e só se aplica se você ainda não atingiu a idade de aposentadoria completa. Se sua renda for superior ao limite de rendimentos, seus benefícios serão reduzidos.
Observação
Em 2021, você perderá US$ 1 para cada US$ 2 que ganhar se ganhar mais de US$ 18.960. Ao atingir o ano da idade de aposentadoria completa, você poderá ganhar até $ 50.520. A Segurança Social receberá então $ 1 por cada $ 3 que você ganhar.
Essa redução só se aplica até você atingir a idade de aposentadoria completa, que é 66 ou 67 anos para a maioria das pessoas, mas não se preocupe, esses benefícios da previdência social não serão perdidos para sempre. Quando você atingir a idade de aposentadoria completa, seu benefício aumentará para compensar o valor retido anteriormente e você poderá ganhar qualquer valor, e seus benefícios não serão reduzidos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é a penalidade por receber pagamentos antecipados da Previdência Social?
Para aqueles nascidos em 1960 ou mais tarde, o valor do benefício diminui em 30% quando eles começam a receber benefícios aos 62 anos. Os benefícios para cônjuges diminuem em 35%. A pena é menos severa para os americanos mais velhos. Os nascidos antes de 1955 terão uma redução de 25% (30% para benefícios conjugais).
Quando faz sentido começar a receber antecipadamente os pagamentos da Segurança Social?
Apesar das consequências, aceitar pagamentos antecipados da Segurança Social pode fazer sentido em determinadas situações. Por exemplo, se você precisar de dinheiro ou se estiver enfrentando uma doença grave, pode fazer sentido começar a aproveitar os benefícios do Seguro Social.
