Table of Contents
O financiamento de um carro tem certos efeitos na sua apólice de seguro automóvel, mas nem todos lhe custarão dinheiro.
Principais conclusões
- Quando você financia um carro, o credor exigirá cobertura para proteger seu investimento.
- Além dos requisitos mínimos estaduais, os credores exigirão cobertura abrangente e de colisão, o que pode aumentar seus custos de seguro se você ainda não estiver planejando esse tipo de cobertura.
- Os credores desejarão ser listados como beneficiários de sua apólice, mas listar um beneficiário de perdas não afeta sua taxa de seguro.
- Os credores podem exigir cobertura durante todo o ano, mesmo se você planeja armazenar o veículo durante parte do ano.
Os credores exigem cobertura total
A principal despesa ao segurar um carro financiado é que os credores exigem cobertura abrangente e cobertura de colisão além dos requisitos mínimos estaduais para seguro automóvel.
Observação
Ser obrigado a realizar uma colisão abrangente e com seu credor aumentará as taxas de seguro do seu carro em comparação com uma apólice somente de responsabilidade.
Ao comprar um veículo com seu próprio dinheiro, você pode fazer a opção mais barata de adquirir apenas a cobertura mínima obrigatória do seu estado.
Exemplo:Joan comprou um carro de US$ 20 mil com US$ 10 mil em dinheiro e um empréstimo de US$ 10 mil, mas não quis pagar pelo seguro de cobertura total porque achava que o risco de danos era muito baixo. O credor exigia cobertura abrangente e de colisão. A taxa do seguro automóvel dobrou com a exigência de cobertura adicional porque o carro era relativamente novo.
Os credores tornam-se beneficiários
Os credores solicitarão ser o beneficiário em caso de perda e também poderão solicitar que sejam listados como segurados adicionais para o carro que financiaram. Não custa mais dinheiro adicionar um credor como beneficiário de perdas ou segurado adicional.
Exemplo:Jean comprou um carro de US$ 20.000,00 com US$ 10.000,00 em dinheiro e um empréstimo de US$ 10.000,00. Ela colocou um seguro de cobertura total no veículo para proteção contra perdas e listou o credor como beneficiário da perda. As taxas de seguro automóvel eram idênticas.
Cobertura reduzida durante meses de não utilização
Você pode pensar que, se seu carro não estiver em uso o ano todo, você estará livre da cobertura do seguro, mas nem sempre é esse o caso.
Observação
A maioria dos carros financiados é obrigada a ter cobertura total durante todo o ano até que o empréstimo seja liquidado. O credor decide.
Alguns credores permitirão que você armazene os veículos quando não estiverem em uso, mas provavelmente será necessária a documentação da sua seguradora junto com sua assinatura, confirmando que você não dirigirá o veículo. O credor provavelmente terá um formulário específico para o seu agente de seguros preencher. O armazenamento de um veículo pode representar uma grande economia de custos e vale a pena perguntar ao seu credor se isso é uma possibilidade.
Exemplo:John financiou um novo conversível para passear durante os meses de verão. Ele queria mantê-lo em boas condições, então dirigiu uma velha caminhonete no inverno. Ele perguntou ao seu credor se poderia reduzir sua cobertura de seguro nos meses de inverno para apenas abrangente. O credor concordou e pediu a John que preenchesse um formulário e o levasse ao seu agente de seguros para preenchimento final. A taxa de seguro de John foi reduzida durante todo o inverno por causa da mudança na cobertura. Ele precisará entrar em contato com seu agente de seguros na primavera para retornar à cobertura total.
Os credores podem alterar seu seguro se você caducar
As seguradoras atualizam os beneficiários de perdas sobre quaisquer alterações na apólice em relação ao veículo em que estão listadas. Essas alterações incluem atrasos nos pagamentos, alterações na cobertura e cancelamento da apólice. Portanto, se você fizer alguma alteração em sua apólice de seguro automóvel, seu credor, como beneficiário, será o primeiro a saber.
Exemplo:Joe financiou um carro novo por meio de sua cooperativa de crédito e o listou como beneficiário de perdas em seu seguro automóvel. Alguns meses depois, ele atrasou o seguro do carro e pagou fora do prazo. Felizmente, ele ainda estava no período de carência quando enviou o pagamento. A cooperativa de crédito recebeu uma notificação de atraso no pagamento. O credor ligou para a seguradora para saber se o pagamento foi efetuado. A confirmação do pagamento foi verificada, mas se o pagamento não tivesse sido efetuado, poderia ter levado o credor a colocar uma apólice de seguro automóvel de terceiros no veículo.
Ao financiar um carro novo ou de modelo recente
Esteja você comprando um carro novo ou atualizando para um carro mais novo, é provável que as taxas de seguro do seu carro mudem. Muitas vezes as taxas sobem porque você está segurando um veículo mais caro. Muitos fatores afetam o custo do seguro.
Observação
Tudo, desde a idade de um veículo até sua classificação de segurança, pode afetar suas taxas. Sempre verifique com seu agente de seguros para obter uma cotação do seguro antes de comprar um carro. O seguro deve ser incluído no seu orçamento antes de comprar um carro.
Exemplo:Jill queria comprar um carro novo e sabia que poderia pagar cerca de US$ 500 por mês, incluindo seguro automóvel. Uma avaliação revelou que seu carro antigo tinha um valor de troca de cerca de US$ 4.000. Jill queria um empréstimo de 60 meses para poder manter os juros e os pagamentos mensais sob controle. Ela inseriu o valor de troca e o pagamento mensal desejado em uma calculadora e estimou que poderia comprar um carro que custasse cerca de US$ 32 mil. No entanto, isso não incluía seguro automóvel. Depois de pesquisar alguns modelos, Jill consultou sua seguradora de automóveis e descobriu que o novo prêmio do seguro automóvel custaria US$ 80 por mês. Distribuído ao longo da vida do empréstimo do carro, isso seria cerca de US$ 4.800, o que significa que um preço de tabela mais razoável seria algo em torno de US$ 27.000 para atingir sua meta de preço total acessível de US$ 32.000.
