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Talvez uma das coisas mais flexíveis de ter um cartão de crédito seja a capacidade de fazer um pagamento mínimo do seu saldo todos os meses, em vez de ter que pagar o saldo total.
O pagamento mínimo é o valor mais baixo que você pode pagar no saldo do cartão de crédito e evitar multa por atraso no pagamento. Contanto que você pague o mínimo até a data de vencimento, sua conta permanecerá em situação regular.
Embora o pagamento mínimo seja o pagamento mais fácil de fazer porque é muito baixo, pagar apenas o mínimo mês após mês é a maneira mais lenta de saldar o saldo do cartão de crédito. Pode levar anos, décadas em alguns casos, para pagar a Saúde Teu. Além disso, você pode acabar gastando centenas, possivelmente até milhares, em juros quando o Saude Teu for reembolsado.
Como os pagamentos são calculados
O contrato do seu cartão de crédito descreverá como o pagamento mínimo é calculado. Pode ser diferente para cada um dos seus cartões de crédito.
Normalmente, os pagamentos mínimos são calculados como uma porcentagem (algo como 1-3%) do saldo do seu cartão de crédito mais quaisquer multas cobradas. Por exemplo, se você perder um pagamento, a taxa de atraso no pagamento será adicionada ao seu pagamento mínimo e deverá ser paga para que sua conta fique em dia novamente.
Observação
Você não precisa tentar calcular seu pagamento mínimo sozinho. Seu pagamento mínimo atual e a data de vencimento do pagamento serão listados na fatura do seu cartão de crédito todos os meses.
Pagamento Mínimo, Custo Máximo
Para ver o impacto do pagamento de um cartão de crédito apenas com pagamentos mínimos, considere um saldo de cartão de crédito de $ 5.000, à TAEG média atual de 20,28% (em junho de 2021), e pagamento mínimo como 2% do saldo do seu cartão de crédito. Fazendo apenas pagamentos mínimos, você levaria mais de 30 anos e um total de US$ 23.399 para pagar o saldo inicial de US$ 5.000. Isso não inclui nenhuma taxa que você possa pagar durante a vida do saldo do cartão de crédito.
Aumentar seus pagamentos para US$ 150 por mês permitiria que você saldasse a mesma dívida em pouco mais de 16 anos, totalizando US$ 10.912. É claro que quanto mais você paga sua dívida, mais rápido poderá pagá-la e mais economizará em juros.
Aumentar seus pagamentos não apenas permite que você pague o Saude Teu mais cedo, mas também economiza dinheiro em juros. Em nosso exemplo, você economizaria mais de US$ 12.000 em juros apenas aumentando seu pagamento e mantendo-o no mesmo nível até que seu saldo fosse totalmente reembolsado.
Observação
Os pagamentos mínimos são normalmente calculados como uma porcentagem do seu saldo devedor. Um dos motivos pelos quais demora mais para pagar o saldo com pagamentos mínimos é porque o pagamento mínimo diminui a cada mês à medida que o saldo do cartão de crédito diminui. O pagamento mais baixo significa que menos do seu saldo é pago a cada mês.
Manter dívidas de cartão de crédito por vários anos pode sobrecarregar suas finanças e dificultar o alcance de outros objetivos financeiros. Por exemplo, os credores analisam o seu rácio dívida / rendimento (DTI) para determinar quanto do seu rendimento mensal vai para o pagamento da dívida. A maioria dos credores gosta de ver uma relação dívida / rendimento inferior a 36% ou menos.
Cronograma de pagamento mínimo
A lei federal exige que o extrato do cartão de crédito inclua o tempo que você levará para pagar o cartão de crédito se fizer apenas o pagamento mínimo.Verifique uma cópia recente para ver o cronograma do seu cartão de crédito com base no seu saldo atual e taxa de juros. Você pode se surpreender ao ver quantos anos serão necessários para saldar seu saldo se fizer o pagamento mínimo mais fácil.
Junto com a divulgação do pagamento mínimo, seu extrato de cobrança descreverá o pagamento mensal que você deve fazer para saldar seu saldo em três anos. Se você está motivado para saldar sua dívida rapidamente, esse valor é uma boa orientação para o que é necessário.
Você também pode usar uma calculadora de pagamento de cartão de crédito para calcular o tempo que levará para pagar seu cartão de crédito com pagamentos mínimos. Uma calculadora de pagamento também mostrará o valor dos juros que você pagará ao fazer apenas o pagamento mínimo e permitirá que você veja como aumentar o pagamento o ajudará a pagar o saldo mais cedo.
