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O Conselho de Conscientização sobre Deficiência relata que a média de ausência por invalidez de longo prazo é de 34,6 meses. O conselho afirma que os acidentes não são a causa da maioria das deficiências. Lesões musculoesqueléticas, gravidez, câncer, doenças cardíacas e outras doenças são os principais culpados – e não lesões relacionadas ao trabalho.
Alguns empregadores oferecem um plano de seguro de invalidez de longo prazo para seus funcionários, para protegê-los e garantir que possam retornar ao trabalho em um período de tempo razoável. A invalidez de longo prazo pode cobrir você até atingir a idade de aposentadoria. No entanto, isso depende do plano que você tem.
Seguro de invalidez de longo prazo
O seguro de invalidez de longo prazo cobre uma parte da sua renda (cerca de 50-70%) quando você se machuca ou fica gravemente doente. A invalidez de longo prazo é diferente da indenização trabalhista porque não se refere a lesões ou doenças relacionadas ao trabalho.
Quando um funcionário não pode trabalhar por um longo período de tempo, um plano de invalidez de longo prazo pode ajudar a cobrir uma parte do seu salário. A invalidez de longo prazo geralmente começa depois que uma política de invalidez de curto prazo termina. Isto acontece cerca de 10 a 53 semanas após um evento elegível, com um tempo médio de cerca de 26 semanas.
Termos e responsabilidades de cobertura
O seguro de invalidez é geralmente uma das partes mais importantes de um pacote de benefícios. Algumas empresas optam por fornecer apenas invalidez de curto prazo, outras não (ou não podem oferecer) nenhuma. A incapacidade de longo prazo não é um requisito em nenhum estado.
Muitos empregadores oferecem programas de invalidez de longo prazo financiados por um administrador terceirizado, como uma agência de seguros. Os empregadores podem escolher quanta cobertura escolher para seus funcionários.
A duração dos benefícios é variada – alguns planos pagam de três a 10 anos de invalidez, enquanto outros podem pagar até os 65 anos com base em uma tabela de tarifas. Depende das escolhas que o empregador fez.
Os funcionários que solicitam invalidez só podem se qualificar para cobertura sob determinados termos. Os principais termos estão listados abaixo:
- Os funcionários geralmente precisam trabalhar para o empregador por um determinado período de tempo antes que a cobertura entre em vigor
- Os funcionários precisam trabalhar em tempo integral, geralmente 30 horas ou mais por semana
- Os funcionários precisam eleger seus benefícios e contribuir para o plano
Os benefícios por invalidez de longo prazo não se limitam à assistência monetária. As empresas maiores podem pagar opções diferentes. Alguns oferecem reciclagem profissional para ajudar aqueles que não podem mais realizar seu trabalho. Outros são mais restritivos, possuindo cláusulas que impedem o seguro de invalidez para doenças pré-existentes.
Pagamentos Premium
Os prêmios são o valor pago regularmente a um plano de seguro. Anos atrás, muitas empresas pagavam prêmios por invalidez de longo prazo. Os empregadores passaram a estender diferentes opções aos funcionários para o pagamento de prêmios. Dependendo da opção escolhida, poderão existir diferentes custos e implicações fiscais. As opções incluem:
- Prêmios pagos pelo empregador
- Prêmios pagos ao funcionário
- Plano de custos compartilhados
Seguro pessoal de invalidez de longo prazo
Os proprietários de pequenas empresas podem não conseguir fornecer seguro de invalidez para seus funcionários. Se for esse o caso, para você, como empregador, você pode considerar fornecer informações aos membros de sua equipe para educá-los sobre a importância do seguro de invalidez. Você pode fornecer informações de algumas seguradoras (brochuras, informações do site) para referência de seus funcionários.
Como funcionário, você pode querer considerar um seguro de invalidez pessoal. Se o seu empregador não oferece nenhum programa, consulte sua seguradora atual para ver se ela oferece seguro de invalidez. Você também pode procurar a cobertura que achar certa para você.
