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Quando você abre uma conta corrente, seu banco normalmente fornece um cartão ATM gratuito que pode ser usado para fazer saques e depósitos em dinheiro, transferir fundos entre contas e verificar saldos de contas. Alguns cartões ATM também funcionam como cartões de débito, que podem ser utilizados para fazer compras online e em estabelecimentos de varejo. Esses cartões têm logotipos visíveis Visa, Mastercard, Discover ou American Express.
Esses cartões costumam ser intercambiáveis com cartões de crédito, mas não são exatamente iguais. Vamos explorar as distinções entre eles, juntamente com os melhores usos para cada cartão.
Cartões ATM
Os cartões de caixa eletrônico (ATM) são os cartões mais simples. Eles são oferecidos por bancos e algumas cooperativas de crédito e são usados principalmente para sacar dinheiro e fazer transações bancárias básicas em caixas eletrônicos localizados em muitos lugares. A maioria dos emissores cobrará uma taxa de usuário se o cartão for usado para sacar fundos de um banco diferente. Esses cartões normalmente não podem ser usados para fazer compras em lojas, pois não possuem os logotipos das principais redes de cartões de crédito.
Ideal para: Acesso a dinheiro, limitando os gastos diários
Cartões de Débito
Os cartões de débito, também conhecidos como cartões de cheque, fazem tudo o que os cartões ATM fazem, mas também podem ser usados para compras em qualquer lugar onde cartões de crédito sejam aceitos, incluindo lojas de varejo e sites online. Os fundos dessas transações são retirados diretamente de sua conta corrente. O emissor desses cartões geralmente cobra uma taxa mensal pela conveniência de usar o cartão de débito em vez de cheques em papel.
Ideal para: Substituto de cheques, algumas compras do dia a dia, acesso a dinheiro
Nota
Os cartões de débito podem ser usados no lugar dos cartões de crédito, mas há algumas coisas que você deve estar ciente ao usar um cartão de débito para pagar aluguel de carros e estadias em hotéis, onde os totais da conta podem ser calculados somente após você devolver o carro ou fazer o check-out do seu quarto. Esses cobradores podem colocar uma autorização em sua conta, o que pode vincular os fundos de sua conta corrente.
Cartões de débito pré-pagos
Os cartões de débito pré-pagos são semelhantes aos cartões de débito padrão, mas em vez de retirar fundos de uma conta corrente, você “carrega” fundos em uma conta do emissor do cartão de débito pré-pago. Isso pode ser feito configurando um depósito direto, adicionando fundos por transferência eletrônica ou depósito pessoalmente, ou usando um depósito em cheque móvel. Você pode então gastar com o cartão até esgotar o dinheiro carregado.
É relativamente fácil se qualificar para cartões pré-pagos, o que os torna uma opção atraente para quem tem dificuldade em abrir uma conta bancária. Por outro lado, os cartões de débito pré-pagos podem ter muitas taxas e não são tão úteis quanto os cartões de débito totalmente funcionais. Se você esquecer de recarregar o cartão, isso não será muito útil.
Ideal para: Quando você não consegue se qualificar para uma conta bancária ou cartão de crédito, limitando seus gastos,
Cartões de crédito
Os cartões de crédito permitem que você peça emprestado ao emissor do cartão de crédito. Os fundos não saem diretamente da sua conta corrente. Você terá um saldo de empréstimo para qualquer adiantamento que fizer e que deverá pagar em uma data posterior. Por se tratar de um empréstimo, seu cartão de crédito cobra juros. No entanto, se você pagar o saldo total em dia todos os meses, geralmente poderá evitar o pagamento de juros (e taxas de atraso no pagamento).
Para gastos diários, os cartões de crédito são mais seguros que os cartões de débito pelos seguintes motivos:
- Se alguém roubar seu cartão de débito ou obter o número do seu cartão, poderá esgotar imediatamente sua conta corrente, dificultando potencialmente o pagamento de contas.
- Os cartões de crédito oferecem proteção superior ao consumidor contra fraudes, limitando suas perdas a US$ 50, de acordo com a lei federal, para cobranças não autorizadas. Embora a maioria dos cartões de débito também proteja contra fraudes e erros, a lei federal não é tão generosa com limites de perda de cartões de débito.
Mas os cartões de crédito também têm desvantagens. O principal deles: eles podem tentá-lo a gastar além de suas possibilidades e acabar com uma pilha de dívidas com juros altos. Isso também resulta em danos ao seu relatório de crédito, o que pode dificultar a obtenção de empréstimos importantes, como uma hipoteca.
Ideal para: Compras diárias, construção de bom crédito
O resultado final
A maioria dos consumidores terá pelo menos alguns desses cartões em suas carteiras. Saber quando usar cada um deles facilitará o gerenciamento de suas finanças e evitará taxas e juros desnecessários, além de manter seu dinheiro seguro.
Perguntas frequentes (FAQ)
É melhor comprar com cartão de crédito ou débito?
Ao decidir se você usará um cartão de crédito ou débito para uma compra, há algumas coisas a considerar. Usar um cartão de crédito ao fazer compras pode ajudar a proteger sua conta corrente contra fraudes e pode fornecer outras proteções que um cartão de débito não oferece, como proteção de garantia estendida em alguns casos. Os cartões de débito são melhores para ajudá-lo a evitar gastos excessivos e podem ajudar a evitar juros e taxas se você não puder pagar a fatura integral do cartão de crédito todos os meses.
Qual é a diferença entre um cartão ATM e um cartão de débito?
A principal diferença entre um cartão ATM e um cartão de débito é que um cartão ATM é tradicionalmente algo que só pode ser usado para transações básicas em caixas eletrônicos. Os cartões de débito, por outro lado, também podem ser usados para fazer compras. Os cartões ATM são ótimos se você precisar sacar dinheiro de sua conta. Embora os cartões de débito possam ser usados em qualquer lugar, eles podem ser usados para compras, sendo o total retirado automaticamente do Saude Teu da conta.
