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Ao criar um orçamento mensal, uma das etapas mais importantes que você precisa realizar é categorizar seus gastos de acordo com se são uma “necessidade” ou um “desejo”.
É também uma das etapas mais desafiadoras porque o que é uma necessidade versus um desejo pode variar de pessoa para pessoa. Também é fácil categorizar erroneamente desejos como necessidades se você estiver tão acostumado com eles que tenha dificuldade em imaginar viver sem eles.
Aprenda como fazer um orçamento com mais sucesso, separando suas despesas em necessidades e desejos.
Principais conclusões
- Necessidades são coisas sem as quais você não consegue sobreviver, como um lugar para morar e comida para comer.
- Desejos são coisas agradáveis de ter, mas não absolutamente necessárias, como entretenimento ou academia.
- Algumas coisas que você compra podem parecer necessidades, mas na verdade são desejos, porque você está escolhendo uma versão que é mais do que você precisa.
- Ao usar o método de orçamento 50/30/20, você abre espaço para necessidades e desejos, bem como para economias.
O que são desejos versus necessidades?
Ao preencher uma planilha de orçamento, você categoriza seus gastos como desejos ou necessidades. Isso separa suas despesas entre o que é absolutamente necessário para o seu bem-estar e sobrevivência (necessidades) em comparação com o que você gostaria de ter, mas não precisa (deseja).
Observação
Você também pode ver as necessidades chamadas de despesas “obrigatórias” ou “fixas” e as necessidades como despesas “discricionárias” ou “variáveis”.
Exemplos de necessidades
As necessidades geralmente são suas despesas básicas de subsistência, coisas necessárias para sua saúde ou despesas necessárias para você realizar seu trabalho. Estes poderiam ser:
- Aluguel ou hipoteca
- Contas de serviços públicos
- Cuidados de saúde e terapia
- Medicamento
- Comida
- Uniforme de trabalho
- Deslocamento
Exemplos de desejos
Desejos são coisas que você escolhe comprar, mas sem as quais poderia viver, como:
- Entretenimento
- Jantar fora
- Compras de casa
- Viagem
- Eletrônica
- Assinaturas mensais ou associações
- Contas de streaming de TV ou música
- Roupas novas
Os desejos não são inerentemente ruins. Eles são agradáveis e muitas vezes podem ajudá-lo a atingir objetivos importantes, como manter contato com entes queridos, divertir-se ou manter-se saudável. Mas eles não são necessários para a sua sobrevivência ou bem-estar.
‘Necessidades’ que são realmente ‘desejos’
A linha entre desejos e necessidades às vezes é confusa e pode ser difícil separar quais despesas pertencem a cada categoria. Pode haver diferentes razões para isso.
Estilo de vida
Se uma despesa é uma necessidade ou um desejo, muitas vezes depende de como e por que você a utiliza. A Internet doméstica pode ser uma necessidade para você se você trabalha em casa. No entanto, se você usa a Internet doméstica apenas para entretenimento, como navegar nas redes sociais ou jogar videogame, isso é realmente um desejo.
Dividir despesas
Partes de uma despesa podem ser categorizadas como uma necessidade, enquanto outras são um desejo. A conta do supermercado é uma necessidade porque você precisa comer. Mas se, juntamente com os seus produtos, proteínas e grãos integrais, você também comprar batatas fritas e refrigerantes, então algumas dessas coisas são desejos e não necessidades.
Qual opção você escolhe
Outras vezes, a categoria de despesa é uma necessidade, mas a opção específica que você escolhe dentro dessa categoria é um desejo. Por exemplo, ter algum tipo de telefone pode ser uma necessidade para que você possa se comunicar com familiares ou colegas de trabalho, solicitar medicamentos ou entrar em contato com o proprietário.
Todas essas coisas, no entanto, podem ser realizadas com um telefone flip de US$ 20. Se você decidir gastar centenas de dólares em um novo smartphone, essa despesa extra de repente se tornará uma necessidade.
Escolher uma opção que seja um desejo e não uma necessidade nem sempre é ruim. Por exemplo, comprar alimentos orgânicos pode ser uma escolha ética que vale a pena para você.
Mas é uma escolha. Compreender quais despesas são ou não opcionais o ajudará a criar um orçamento familiar de maneira mais eficaz.
Salvar é uma necessidade ou um desejo?
Se o seu orçamento estiver apertado, pode ser fácil parar de investir dinheiro em poupanças ou em metas financeiras de longo prazo, como:
- Economias de emergência
- Pagando dívidas
- Fundos de aposentadoria
- Seguro de vida
- Seguro de invalidez
Esse tipo de gasto parece um desejo porque não é uma necessidade imediata. Você pode sobreviver este mês mesmo se não guardar dinheiro para a aposentadoria ou criar um fundo de emergência.
No entanto, poupar e livrar-se das dívidas também devem ser considerados necessidades, porque se trata de investimentos no seu bem-estar financeiro e pessoal a longo prazo.
Ter seguro de vida, por exemplo, pode não ser algo de que você precisa este mês. Mas se você falecer inesperadamente, certamente será uma necessidade para sua família quando chegar a hora de pagar seu funeral ou sustentar seus filhos.
Por isso, poupar e livrar-se das dívidas deve ser considerado uma necessidade. Esteja você economizando US$ 10 ou US$ 10.000 por mês, o planejamento do seu bem-estar a longo prazo deve ser feito junto com outras despesas obrigatórias.
Observação
Alguns especialistas financeiros defendem que poupar e pagar dívidas devem ser priorizados antes mesmo de despesas como aluguel e alimentação para se motivar a realizá-las. Isso é conhecido como “pagar-se primeiro”.
A regra orçamentária 50/30/20
Se você usar o sistema orçamentário 50/30/20, suas despesas serão divididas em:
- 50% de sua renda após impostos gastos em necessidades
- 30% gastos em desejos
- 20% gastos em poupança e redução de dívidas
Essa divisão de despesas significa que não há nada de errado em comprar pão e leite sofisticados ou assinar a Netflix. A regra prática do orçamento 50-30-20 permite que você gaste 30% do seu salário líquido nas coisas que deseja.
Ao atribuir um valor concreto aos seus desejos, você evita gastar demais e acabar endividado.
A chave para fazer um orçamento é ficar mais consciente de como você está gastando dinheiro. Isso permite que você gaste dentro de suas possibilidades e também certifique-se de que seus gastos estejam alinhados com seus valores e prioridades.
Ajustando seus gastos com necessidades
Quando você precisa cortar gastos para economizar dinheiro, eliminar desejos costuma ser o primeiro e mais fácil lugar para fazer mudanças. Por exemplo, você pode desistir da academia e começar a correr pela vizinhança para se exercitar. Mas só porque algo é uma necessidade não significa que seu custo seja imutável.
Por exemplo, se você paga US$ 1.700 por mês de aluguel, pode economizar dinheiro:
- Mudando para um apartamento menor
- Conseguir um colega de quarto
- Morar temporariamente com a família
Ou talvez você precise ir para o trabalho todos os dias com deslocamento diário, mas em vez de gastar dinheiro com estacionamento e gasolina, você pode economizar dinheiro:
- Andando
- Pegando transporte público
- Carpooling com um colega de trabalho ou vizinho
- Andar de bicicleta
As necessidades geralmente constituem a maior parte do seu orçamento, especialmente se você seguir a regra 50/30/20. Ao repensar a aparência de suas necessidades, muitas vezes você pode fazer a maior mudança em seus gastos mensais.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é um orçamento?
Um orçamento é um plano para seus gastos durante um determinado período. Um orçamento deve ser baseado em sua renda e garantir que você gaste menos do que ganha. Muitos também incorporam em seu orçamento metas como pagar dívidas e economizar para a aposentadoria. Você pode desenvolver um orçamento em papel, usando uma planilha ou um aplicativo de orçamento.
O que é um orçamento base zero?
Um orçamento base zero aloca todas as suas receitas para despesas. Ele foi projetado para garantir que toda a sua renda tenha um propósito, incluindo o pagamento de dívidas e a poupança. Em vez de ter uma categoria ampla para poupanças, aqueles que utilizam um orçamento base zero colocarão as suas poupanças em categorias específicas, tais como poupanças para emergências, contas de veterinário, reparações domésticas, reparações de automóveis ou férias.
