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Se tem lido notícias financeiras, provavelmente acompanhou o grande debate sobre a inflação: os preços actuais – o aumento das casas, da madeira, do gás e de muitas outras coisas – são apenas um pontinho, ou estamos novamente na década de 1980?
E provavelmente você não perdeu toda a cobertura sobre o que esses preços altíssimos estão fazendo ao mercado imobiliário. A acessibilidade tornou-se um problema crescente à medida que os compradores ansiosos esgotam o estoque esgotado de casas à venda. Acredite ou não, apesar deste mercado de vendedores às vezes frenético, o volume de vendas de casas nos EUA realmente aumentou.caídopelo terceiro mês consecutivo.
Se o seu orçamento realmente prendeu sua atenção ultimamente, aqui está o que você talvez não tenha ouvido. Você sabia que entre todos aqueles divertidos questionários online, há um para testar sua personalidade no orçamento federal? Ou que as mulheres mais jovens têm muito mais probabilidades do que os baby boomers de deixarem os seus cônjuges controlar as finanças domésticas?
Para ir além das principais manchetes, examinamos as pesquisas, pesquisas, estudos e comentários mais recentes para trazer a você as notícias de finanças pessoais mais interessantes e relevantes que você pode ter perdido.
O que encontramos
Qual é a sua ‘personalidade do orçamento federal?’ Minimalista, para agradar as pessoas?
Num contexto de dívida nacional crescente, os ambiciosos planos de gastos multiliionários do presidente Joe Biden fizeram com que muitas pessoas debatessem acaloradamente os méritos de um governo grande versus um governo pequeno e, por sua vez, as virtudes de mais empréstimos versus o aumento de impostos.
Não sabe exatamente onde você está? O Comitê para um Orçamento Federal Responsável, uma entidade fiscalizadora do orçamento sem fins lucrativos, pode ajudar. Graças a uma nova série de questionários e jogos online recém-lançados, você não só pode testar seu conhecimento sobre como funciona o orçamento federal, mas também avaliar sua personalidade orçamentária e como suas prioridades correspondem.
Dependendo se você concorda com 24 afirmações como “devemos reduzir o tamanho das forças armadas” e “já que o governo sempre pode imprimir mais dinheiro, não há necessidade de se preocupar com a dívida federal”, você será atribuído a uma das oito categorias, incluindo “agradar às pessoas”, “individualista” e “empreendedor”.
Talvez você seja um ‘futurista’ que acredita em investir no nosso país, dentro de limites. Ou um “minimalista” que pensa que menos é mais quando se trata de governo. O teste pode até classificá-lo como um “grande gastador” que é “fiscalmente irresponsável” ao dar prioridade à saúde e à educação das crianças, apesar do elevado peso da dívida.
Outros widgets permitem que você brinque com a forma como dividiria os gastos federais entre os idosos e os jovens, determinar quantos gastos deveriam ser financiados por impostos versus adição de dívida (e quem deveria ser tributado) e decidir se deveríamos gastar mais ou menos em uma variedade de coisas, incluindo saúde, meio ambiente, militares e, sim, pagamentos de juros.
Se você simplesmente deseja testar seu conhecimento do sistema atual, você pode fazer um teste de QI do Budget para descobrir sua classificação em uma escala de “estudante” a “experiente”. (Pode já dizer algo sobre sua personalidade se você estiver interessado em fazer algum desses testes.)
Um petisco extra? Como parte do esforço do grupo para educar e promover a discussão pública, é fácil convidar os seus amigos para responder ao questionário e partilhar os seus resultados com eles.
“Convidamos os cidadãos a aprender, discutir e partilhar as suas ideias com os legisladores e, esperamos, divertir-se no processo”, disse Maya MacGuineas, presidente do comité, num comunicado de imprensa.
Fed de Nova York investigará por que tantos não conseguem cobrir uma despesa de US$ 400
É uma pergunta frequente, cuja resposta chega às manchetes: que percentagem de americanos conseguiria cobrir uma despesa inesperada de 400 dólares com dinheiro ou equivalente? Quando a Reserva Federal fez esta pergunta pela última vez num inquérito em Novembro, a resposta – divulgada este mês – foi de 64%, abaixo dos 70% num inquérito de Julho, mas ainda um pouco melhor do que os 63% observados em 2019 e as percentagens ainda mais baixas dos vários anos anteriores.
Ainda assim, isso significa que 36% das pessoas na última pesquisa não tinham colchão financeiro para cobrir uma emergência de US$ 400. Em vez disso, seriam forçados a pedir dinheiro emprestado (muitas vezes com saldo num cartão de crédito, mas talvez a contrair outra forma de empréstimo), a vender algo ou mesmo a não pagar.
E pior ainda, quando divididos por raça e etnia, mais de metade dos entrevistados negros e hispânicos estavam nesse barco, cerca do dobro dos 28% dos entrevistados brancos e não hispânicos. Além disso, a melhoria em Julho passado foi atribuída a medidas de alívio da pandemia, como os pagamentos de estímulo do governo, um sinal de que, em circunstâncias normais, ainda menos pessoas conseguirão cobrir tais despesas.
Então, o que está por trás desse problema contínuo? Uma equipa do Federal Reserve Bank de Nova Iorque decidiu determinar exatamente isso e qual a melhor forma de resolver o problema. Além de planear pesquisas e análises independentes, o grupo está a recrutar trabalhadores de base e especialistas de renome nacional para opinarem sobre esta questão, com o objetivo de encontrar formas de promover a resiliência entre famílias de rendimentos baixos e moderados.
“À medida que avaliamos as medidas da saúde geral da economia, este indicador – chamemos-lhe a questão dos 400 dólares – está a emitir um aviso”, escreveu a equipa de desenvolvimento comunitário da Fed de Nova Iorque numa recente publicação no blogue. “Isso sinaliza que mesmo durante outubro de 2019 – uma época de baixa inflação e baixo desemprego – milhões de americanos estavam a uma ida ao pronto-socorro, a uma avaria do carro ou a um contracheque perdido de uma emergência financeira.”
Sonhar com terras distantes
Se uma estadia não é exatamente o que você tinha em mente neste verão, você não está sozinho. Um novo par de pesquisas da empresa de recrutamento Robert Half mostra que o esgotamento não só deixou os trabalhadores profissionais prontos para tirar as férias há muito esperadas, mas a maioria não quer que essas férias os lembrem do trabalho de forma alguma.
Numa sondagem, 57% dos trabalhadores disseram que estavam prontos para uma “férias fora de casa”, viajando e desligando-se completamente do trabalho, em comparação com 32% a favor de uma estadia em casa (férias para ficar em casa) e apenas 11% preferindo combinar trabalho e lazer. Um quarto deles disse que perdeu férias remuneradas em 2020 e 33% planejavam tirar mais de três semanas de férias este ano.
“Depois de suportar mais de um ano de longas horas e pouco tempo de folga, muitos trabalhadores estão se sentindo esgotados e precisam de uma pausa para relaxar e se refrescar”, disse Paul McDonald, diretor executivo sênior da Robert Half, em comunicado sobre os resultados da pesquisa. “Ficar vazio pode ter um efeito negativo na saúde mental e no bem-estar dos funcionários, e os gestores devem priorizar o incentivo às suas equipes para desfrutarem de férias bem merecidas.”
Na verdade, longas horas e cargas de trabalho pesadas estão levando ao aumento do esgotamento. Uma sondagem separada mostrou que 44% dos trabalhadores se sentem mais esgotados do que há um ano, em comparação com 34% que disseram o mesmo numa sondagem semelhante em 2020. A sondagem sobre férias foi realizada em março e abril; 2.800 trabalhadores adultos dos EUA foram pesquisados. A segunda pesquisa entrevistou 1.000 trabalhadores adultos dos EUA em abril.
Mulheres da geração Y no papel de gênero ‘distorção temporal’ em questões financeiras
Aqui está uma nova versão do palco da lua de mel. Embora a maioria das mulheres da geração Y queira partilhar ou assumir a liderança nas decisões financeiras antes do casamento, esse desejo não parece sobreviver ao casamento, de acordo com as conclusões de um inquérito recentemente divulgado a 1.500 investidores em casamentos ou parcerias com activos investíveis significativos. Na verdade, os resultados surpreendentes levaram o UBS, o gestor de fortunas suíço que encomendou a sondagem, a questionar-se por que razão algumas mulheres parecem presas num “distorção do tempo” no que diz respeito aos papéis de género.
“Nossas descobertas revelam que muitas mulheres permitem que seus cônjuges tomem decisões de longo prazo principalmente porque sentem que ele sabe mais”, escreveu o UBS em um relatório recente sobre a pesquisa, realizado de 26 de janeiro a fevereiro. 1. “Ou simplesmente fazem o que as suas mães fizeram – e deixam os homens assumir a liderança. Dois terços das mulheres que adiam dizem que só querem ser cuidadas.”
Talvez o mais surpreendente seja o facto de as mulheres millennials (25-40 anos) terem maior probabilidade do que as mulheres da Geração X (41-56) e dos grupos etários da geração baby boomer (57-75) de confiarem aos seus cônjuges a tomada de decisões sobre finanças a longo prazo, e menos probabilidades de participarem igualmente, de acordo com o inquérito.
Especificamente, 51% das mulheres casadas da geração Y disseram que cederam aos seus cônjuges, 34% disseram que assumiram a liderança e apenas 15% disseram que partilhavam igualmente as decisões. Em contraste, entre as mulheres da geração boomer, 43% – quase o triplo da percentagem da geração millenial – disseram que partilhavam as decisões igualmente e 40% disseram que as transferiam para os seus cônjuges. Apenas 16% dos boomers disseram que assumem a liderança.
Curiosamente, entre as mulheres que se submetem aos seus cônjuges, a sondagem mostrou o maior desejo de mudança entre as mulheres da geração Y. Sessenta e nove por cento disseram que queriam estar mais envolvidos nas finanças, em comparação com 29% das mulheres da geração boomer.
