Table of Contents
Seu cartão de crédito vem com uma TAEG regular que é aplicada às suas compras e transferências de saldo quando você tem saldo ou não está em período de carência. No entanto, apenas um atraso no pagamento pode fazer com que o emissor aplique à sua conta uma TAEG de penalidade consideravelmente maior do que a sua TAEG normal.
O que é uma taxa de juros de multa de cartão de crédito?
A taxa de penalidade de um cartão de crédito é uma taxa cobrada pelo emissor do cartão de crédito que é superior à sua TAEG normal. Nem todos os cartões têm uma TAEG de penalidade, mas, se o seu tiver, você pode encontrar a porcentagem nos termos e condições das letras miúdas do seu cartão. Geralmente está localizado na tabela de taxas abaixo das APRs normais e de adiantamento em dinheiro
Como funcionam as taxas de juros de multa de cartão de crédito
Se o seu cartão tiver uma TAEG de penalidade, seu emissor poderá aplicar a taxa ao seuexistentesaldo se você estiver com mais de 60 dias de atraso no pagamento. Se o fizerem, por lei, deverão notificá-lo sobre o aumento da tarifa com 45 dias de antecedência.
No entanto, seu emissor pode implementar uma TAEG de penalidade parafuturotransações por uma série de razões. Por exemplo, o Citi Double Cash aplica uma taxa de multa se você fizer um pagamento atrasado ou tiver um pagamento devolvido, e a taxa pode ser aplicada à sua conta indefinidamente. Outros cartões podem cobrar a multa APR por dois pagamentos atrasados consecutivos ou exceder seu limite de crédito.
A taxa média de penalidade do cartão de crédito é atualmente de 28,58%, com muitos emissores de cartão de crédito cobrando exorbitantes 29,99%. Para colocar isso em perspectiva, o encargo financeiro sobre um saldo de crédito de US$ 1.000 com uma taxa de penalidade de 29,99% acumularia US$ 349,65 em juros após um ano. Compare isso com a taxa financeira de $ 223,90 que você pagaria com o mesmo saldo, mas a uma taxa de juros muito mais baixa de 20,21% (a média atual do cartão de crédito) e verá o quão cara a taxa de penalidade pode ser.
Se o emissor do seu cartão de crédito implementar uma taxa de multa devido a um atraso no pagamento de 60 dias ou mais, você poderá reduzi-la em seis meses, desde que faça seis pagamentos mínimos consecutivos no prazo. Isso significa fazer seu pagamento dentro do prazo, permanecer dentro do seu limite de crédito e sempre ter dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir o pagamento com cartão de crédito, para que seu pagamento não seja devolvido.
Dependendo dos termos do seu cartão de crédito, a taxa só pode diminuir no seuexistenteequilíbrio. Alguns credores ainda podem aplicar a taxa mais elevada a novas compras feitas após a entrada em vigor da taxa de penalização.
Observação
Outros emissores de cartão de crédito podem aumentar sua taxa de juros, mesmo que essas contas estejam em situação regular, mas devem avisá-lo com 45 dias de antecedência sobre o aumento da taxa e a chance de rejeitar a taxa de juros mais alta.
Qual é a taxa padrão?
Por causa dos nomes, a taxa de penalização é por vezes confundida com apadrão avaliar. Os setores de crédito e empréstimos usam a taxa de inadimplência para medir o número de titulares de cartões de crédito e tomadores de empréstimos que estão atrasados nos pagamentos. Essa taxa considera cartões de crédito vencidos, mas não baixados, contas canceladas em caso de falência e hipotecas e empréstimos para automóveis com vencimento há mais de três meses.
A taxa de inadimplência pode ser usada para medir a saúde da economia. O aumento das taxas de incumprimento – mais mutuários atrasando os pagamentos dos cartões de crédito e dos empréstimos – pode significar que a economia está a passar por dificuldades. As altas taxas de inadimplência nas hipotecas significam que um aumento nas execuções hipotecárias pode estar a caminho.
O gráfico abaixo ilustra as taxas de inadimplência do cartão de crédito de 1991 a 2020:
3 maneiras de evitar a taxa de penalidade
Não é difícil evitar a multa no saldo do seu cartão de crédito. Siga estas regras básicas e você poderá evitar que sua taxa de juros aumente para a taxa de penalidade.
Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para obter mais opções de pagamento
Se você já perdeu um pagamento e há uma chance de perder o próximo, entre em contato com o emissor do cartão de crédito antes da próxima data de vencimento. O emissor do seu cartão pode ter opções de dificuldades que podem reduzir ou atrasar o nosso pagamento.
Escolha um cartão de crédito que não cobre multa
Definir um lembrete em seu telefone pode ajudá-lo a rastrear as datas de vencimento do pagamento, mas se isso não funcionar, considere um cartão que não tenha taxa de penalidade: o Apple Card, o Citi Simplicity ou qualquer um dos cartões de crédito do Discover.
Observação
Sua pontuação de crédito ainda será afetada se o atraso no pagamento for informado às agências de crédito.
Automatize seu pagamento mínimo
Você sempre pode fazer um pagamento maior para seu saldo posteriormente, mas programar o pagamento mínimo para ser feito automaticamente na data de vencimento garante que você nunca perca um pagamento. Certifique-se de ter dinheiro suficiente em sua conta bancária para evitar a devolução do pagamento.
