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Querida Kristina,
Só tenho um pouco de dinheiro para a aposentadoria e atualmente estou aposentado. Meus investimentos estão sangrando e assim aconteceram o ano todo. Não posso me dar ao luxo de perder tudo. Os investimentos estão misturados em uma conta robótica balanceada. Eu não sei o que fazer. Quando converso com alguém sobre isso, eles estão prontos para transferir tudo para sua empresa, então não sei o que fazer.
Sinceramente,
Aposentado
Caro aposentado,
Os mercados estão em crise neste momento, por isso compreendo perfeitamente a sua frustração ao ver as suas contas de reforma descerem cada vez mais, e também os receios e ansiedades razoáveis que tem em relação aos seus fundos restantes.
À medida que os mercados alteram suas poupanças para a aposentadoria, talvez você precise ser mais flexível com seus gastos com a aposentadoria. Embora geralmente seja aconselhável não sacar mais de 4% de suas economias para a aposentadoria a cada ano, você pode estender ainda mais suas economias reduzindo seus gastos e cortando quaisquer despesas desnecessárias.
Você diz que seus investimentos estão em uma conta robótica equilibrada, mas não tenho certeza de quão equilibrada ela é. Como reformado, seria sensato reduzir a quantidade de activos voláteis na sua carteira, para que o seu dinheiro não corra um risco tão grande quando mais precisar dele. Portanto, pense em menos ações e mais títulos. Dessa forma, mesmo com os mercados oscilando, você não sentirá tantos solavancos.
Embora você tenha razão em ser cauteloso com qualquer pessoa que queira apenas transferir seus investimentos das contas que você gerencia para contas que eles gerenciam, isso não significa que contratar um consultor financeiro seja uma má ideia. Os investidores estão lutando para lutar contra a inflação, um mercado em baixa e uma potencial recessão e, dependendo das circunstâncias, você poderá se beneficiar da ajuda adicional e da experiência que um consultor pode trazer.
Então, como você escolhe? Certifique-se de escolher alguém de boa reputação e, como ele o ajudará com seus investimentos, ele precisa ser registrado na Securities and Exchange Commission (SEC) ou no regulador estadual de valores mobiliários apropriado.Você vai querer fazer outras perguntas sobre remuneração, honorários, clientes típicos, filosofia, abordagem ao dinheiro e áreas de especialização para garantir que eles agirão no seu melhor interesse. Mais importante ainda, se não parecer adequado, não hesite em continuar pesquisando.
Mas quero abordar o seu medo de “perder tudo”. Você não me disse quantos anos tem, então não sei se você está recentemente aposentado ou é muito mais velho, mas em qualquer caso, é provável que você não percatudo. Não vou mentir para você: há uma boa chance de você ter visto seus ativos caírem 10% ou até mais – e eles podem cair.
Mas se você já investe há algum tempo, mesmo com as perdas deste ano, você ainda tem mais dinheiro do que quando começou, certo? E há boas notícias: os mercados em baixa não duram para sempre.
As ações geralmente sobem – a questão é quando e se você conseguirá resistir à tempestade até que esse dia chegue. Para o contexto histórico, os mercados em baixa duram 289 dias, em média.E durante esses mercados em baixa, as ações caem em média 36%. Por outro lado está o mercado altista, que dura em média 991 dias, ou mais de 2,5 anos. Os investimentos geralmente sobem mais de 110% durante uma corrida de alta no mercado.
Uma possível recessão poderá fazer com que este mercado em baixa dure mais tempo, mas mesmo as recessões terminam após cerca de um a dois anos, de acordo com dados históricos.
Portanto, pergunte-se: ‘Posso aguentar até o próximo ano, ou dois anos?”
Depois de fazer alguns ajustes em seus gastos e em seu portfólio, tenho a sensação de que você ficará agradavelmente surpreso com a resposta a essa pergunta.
E lembre-se, os mercados em baixa são normais e, nos próximos 10 a 30 anos, os investidores verão muito mais deles. Portanto, a queda dos mercados não deve causar pânico.
Agora respire fundo. Mesmo que pareça assustador agora, você e suas contas de aposentadoria conseguirão superar isso.
-Kristin
Se você tiver dúvidas sobre dinheiro, Kristin está aqui para ajudar. Envie uma pergunta anônima e ela poderá respondê-la em uma coluna futura.
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