Table of Contents
Coloque um plano em prática
O melhor plano é o mais simples. Comece a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível. Depender da Segurança Social não é um plano. A maneira mais fácil de começar a economizar é aproveitar qualquer plano oferecido pelo seu empregador. Você pode transferir dinheiro para ele com cada contracheque e, em muitos casos, até ganhar um equivalente da empresa.
- Cadastre-se e invista no 401(k) da sua empresa.
- Abra um Roth IRA se sua renda o qualificar e sua empresa não oferecer um plano de aposentadoria.
- Abra um IRA se você não estiver coberto pela política da empresa.
- Configure pagamentos automáticos para manter o controle.
Orçamento em poupança para aposentadoria
Muitos especialistas recomendam reservar 15% do seu salário bruto para a aposentadoria a cada ano.Acompanhe suas despesas registrando-as por uma semana para identificar locais onde você pode encontrar esse dinheiro.
Se 15% for demais para você, faça um plano para chegar lá. Comece economizando o que você pode pagar sem se endividar. Experimente 5% e adicione 1% ou mais a cada ano para chegar a 15%. Economize todo o dinheiro extra que você ganhar em presentes e bônus.
Quando seu salário aumentar, dedique todo o aumento à sua meta de aposentadoria. Quanto você precisa economizar dependerá do tipo de estilo de vida que você deseja na aposentadoria e da idade em que deseja se aposentar.
Busque certos limites de economia
Quanto mais cedo você começar a economizar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer por meio de retornos compostos e investimentos. Mesmo se você começar devagar, ainda poderá alcançá-lo. Monitore seu progresso em relação aos benchmarks de economia em determinadas idades.
Uma empresa de investimento recomenda economizar um ano de salário aos 30 anos, três anos aos 40, seis anos aos 50, oito anos aos 60 e 10 vezes o seu salário anual aos 67.
Circunstâncias como a quantidade de renda que você pode esperar após a aposentadoria influenciarão a quantia que você deve economizar.
O Center for Retirement Research do Boston College calcula que, para substituir 70% do rendimento pré-reforma, um trabalhador com rendimento médio deve começar a poupar 10% do seu rendimento aos 25 anos para se reformar aos 65. Adiar o início da poupança até aos 45 anos exigiria uma poupança anual de 27% para atingir a mesma meta.
Conheça sua conta de aposentadoria
A maioria das pessoas investe seus fundos de aposentadoria em um 401(k). Este é um tipo de conta que os empregadores oferecem para ajudar seus funcionários a economizar para a aposentadoria.
Como acontece com qualquer tipo de conta de aposentadoria, muitas vezes você tem a opção de determinar quanto risco está disposto a correr. Os investidores mais jovens com um horizonte temporal mais longo podem dar-se ao luxo de investir de forma mais agressiva, enquanto aqueles que estão mais perto da idade da reforma podem examinar quanto da sua carteira está em ações.
As taxas podem aumentar ao longo dos anos e diminuir seus lucros. Uma diferença de 1% nas taxas pode reduzir o desempenho em 28%.
Saiba quando mudar sua estratégia
Nos primeiros anos, faz sentido uma abordagem agressiva para investir com a maior percentagem em ações. Há tempo para equilibrar quaisquer flutuações do mercado e as ações são a classe de investimento que apresenta o melhor desempenho ao longo do tempo.
À medida que você se aproxima da aposentadoria e da necessidade do dinheiro investido, pode fazer sentido mudar para algumas ferramentas diferentes com desempenho melhor do que uma conta poupança simples, mas sem riscos. Isso inclui certificados de depósito (CDs).
À medida que a esperança de vida aumenta e os reformados começam a viver até aos 90 anos, ainda faz sentido manter alguma percentagem do investimento no mercado para superar a inflação.
Para aqueles com poupanças insuficientes, trabalhar durante mais tempo – mesmo que a tempo parcial – pode ser a melhor solução a longo prazo.
Tenha um plano de backup
Os empregos não duram para sempre e você não vai querer deixar seu 401 (k) com um empregador ao sair da empresa. É melhor fazer uma transferência não tributável para um IRA de rolagem para que você possa controlar como seu dinheiro é investido.
Se você trabalha por conta própria, precisa começar a planejar a aposentadoria imediatamente, porque não poderá aproveitar as vantagens dos programas de correspondência de empregadores ou adquirir opções de ações da empresa.
Ainda assim, o trabalho independente introduz mais oportunidades para deduções fiscais empresariais, e o dinheiro poupado pode ser utilizado para investimento numa conta concebida especificamente para trabalhadores independentes, como um SEP-IRA.
O SEP-IRA no ano fiscal de 2020 permitiu que até 25% da renda ou US$ 57.000, o que for menor, fosse investido para taxas de imposto diferido de longo prazo.Em 2021, o limite é de 25% da renda ou US$ 58 mil.Isso é quase 10 vezes o valor que um indivíduo pode investir em um IRA padrão. Observe que as contribuições SEP-IRA para 2020 podem ser feitas até a data em que você declarar seus impostos de 2020, incluindo quaisquer prorrogações. Um SEP-IRA também é adequado para um funcionário em tempo integral que ganha dinheiro com atividades paralelas, assim como um 401 (k) autônomo.
